年化利率居然72%！非法集資500億！它們才是最大集資詐騙團伙？

　　12月27日，據平安南京官方微博透露，錢寶網實際控制人，CEO張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安機關投案自首。目前，南京市公安機關正在開展相關調查。

　　實際上，早在今4月份，錢寶就已經被上海市楊浦區(qū)市場監(jiān)督管理局列入經營異常名錄，而理由，正是通過登記的住所或者經營場所無法聯系。

　　今年8的月份就有一些媒體相繼爆出錢寶網CEO張小雷跑路的新聞。后經記著調查、走訪發(fā)現錢寶網位于上海的總部早已經被搬空，聯系不上當事人且用戶發(fā)現其錢寶APP已無法提現，從而基本坐實其跑路的消息。

　　截止發(fā)稿前，錢寶網已無法登錄。

　　01、細思恐極的“龐氏騙局”

　　錢寶網成立于2012年7月24日，由江蘇錢旺智能系統有限公司發(fā)起。是一個類似P2P＋微商的理財平臺。但與傳統理財平臺不一樣的是，該網站里的流通貨幣并非是電子化的人民幣，而是一種取名為“錢寶幣”的虛擬貨幣，與人民幣的兌換比例是100：1。

　　錢寶網的運營模式即當用戶注冊成為錢寶網會員并繳納一定數額的保證金后，便能到“任務大廳”中領取任務。

　　在錢寶網，一切任務都可以與收益掛鉤。比如，新注冊用戶在綁定手機與銀行卡后，可直接提現20元的現金；每日簽到能獲得0.6元簽到資金；推薦新人注冊錢寶網可獲得最少4元最多30元的獎勵；春節(jié)活動搶到的紅包可以直接抵換一定面值的電影卡、游戲點卡、網購商品等等。

　　按照錢寶網資料內相關案例，如果用戶能夠繳納10萬元人民幣的保證金，并保證每日完成一定量的“看廣告”任務，每月可獲最低4000元人民幣、最高過萬元人民幣的收益。

　　而這些相關的收益都可通過相對應比例的人民幣提現，但要提現賬戶內的余額必須大于2000錢寶幣（20元人民幣）方可。

　　例如，16年時，曾有一個熱門任務是持續(xù)21天每天觀看一組廣告，完成任務能得到107.7萬錢寶幣（1.07萬人民幣）。但前提是要提前交納5200萬錢寶（52萬元人民幣）的保證金，但如果沒有按規(guī)定完成則需要扣除53.8萬錢寶（5380元人民幣）。

　　錢寶網通過上述方式為用戶提供高達40%的高回報，通過長期多年的復利投資可以讓回報超過了本金的數十倍。

　　據鳳凰財經報道，錢寶網會員人數達7600萬，日均交易額峰值最高突破7000萬元，2015年現金流達到220億元。

　　更令人細思恐極的是，有“寶粉”爆料稱，錢寶網中有些產品月化率能達到6%，也就是說投入10萬保證金，完成任務，每月可獲6000元收益，年收益率相當于72%。

　　整個一赤裸裸的“龐氏騙局”。

　　02、資金池是搖錢樹

　　很多人想問，提供給用戶如此高的回報率再加上自身的運營成本，錢寶網是如何賺錢的呢？

　　錢寶網CEO張小雷曾多次在公眾場合宣稱，錢寶網的收益模式是依靠廣告收入。其實從上述錢寶網要求客戶觀看廣告任務的運營模式來看，廣告確實是錢寶網的收益之一。但應該沒有人會相信這一點低微的廣告收入就可以承載錢寶網如此高的用戶回報率。

　　值得注意的是，上述的運營模式中，用戶都要繳納高額的保障金，所以這些錢都去哪里了呢？也許，這些錢的去向，才是高回報率背后的真正原因。

　　雖然錢寶網創(chuàng)始人張小雷也數次向外界聲稱用戶交給網站的資金只是存放在銀行吃利息。但這樣的說辭似乎顯得無力且單薄，無法得到外界的認可。

　　首先，從張小雷對外界的說法來看，這些用戶繳納的高額保證金并沒有受到銀行或第三方的存管。如果按照資料中顯示的7600萬會員來計算，囤積的資金數量可以用驚人來計算，同時，錢寶網平臺的任務要求中要求用戶完成類似“傳銷”的推薦任務，這樣一來，源源不斷的新進保證金就可以償還給前一個用戶，資金池就會越囤越大。那么，張小雷就可以利用這個大資金池做很多高回報的投資謀利。

　　而據工商信息顯示，錢寶網多次變更經營范圍。經營范圍涉及房產經紀、投資咨詢、計算機、網游等方面。

　　03、張小雷曾錄視頻“霸氣”回應跑路傳聞，聲稱懸賞10萬尋找幕后爆料者

　　打開錢寶網CEO張小雷的微博，里面慷慨激昂、義憤填膺的寫著“貧窮的解放者，苦難的終結者，正義的守望者，信仰的殉道者?！比绻遣恢狼闆r的吃瓜群眾，還以為是進入了某位“國學大師”的微博。

　　實際上，在今年8月錢寶網被傳總部搬空、無法體現時，CEO張小雷就曾錄制了一段相關視頻回應傳聞。在視頻中張小雷稱：“這個事哥們你搞大了，你給自己惹了很大的麻煩，因為你惹上我了，我跟別人還不太一樣，維不維權的我先不管，反正我一定要找到你，在這里我懸賞十萬，人肉你找到你，好嗎，你等著。找到你以后怎么辦？法律有法律的辦法，我基于法律框架之下也有我的辦法。你這么傷害我的寶粉，我一定會讓你痛不欲生，肯定會讓你付出更慘烈的代價，為我的寶粉復仇?！?/p>

　　在張小雷錄制視頻的字里行間里，無疑不透露出一股濃郁的“江湖氣”和“殺氣”。讓人難以將其和企業(yè)CEO的形象放在一起。

　　其實據媒體報道，早在2003年的時候，張小雷就曾因詐騙罪入獄。當時的張小雷是泛美亞公司CEO，他以向海外輸送“足球學員”的名義，先后將50多名小球員送到南美留學，聲稱是與智利的西班牙聯盟俱樂部合作，繼而利用向小球員收取費用和向外界融資兩條途徑，總計獲取資金約1000多萬。然而實際上只是與當地一家足球學校合作，在西班牙聯盟隊主場邊角上訓練。

　　經媒體曝光后，張小雷挪用了相關資金，因詐騙罪被捕入獄。

　　雖然因足球入獄，但出獄后的張小雷并沒有放棄自己對足球的熱愛。出獄后，張小雷于2012年創(chuàng)立的錢寶網，并于2013年籌備了錢寶網旗下的足球俱樂部，并于2014年登陸了中國足球乙級聯賽，并獲得了不素的成績。

　　如今，曾今那個自詡“貧窮的解放者，苦難的終結者，正義的守望者，信仰的殉道者?！钡膹埿±纂S著錢寶網的破滅倒下了。然而，等待著他的將會是正真意義上的“正義”和法律的制裁。

　　然而，耐人尋味的是，早已跑路的張小雷為什么要選擇回來自首呢？估計除了張小雷本人誰也不知道。

　　歡迎大家留言討論“為何跑路的張小雷要選擇回來自首？”。

　　責任編輯：李世豪

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