財經(jīng)V言第一課互聯(lián)網(wǎng)金融風險該怎么管？

5月22日，由中新經(jīng)緯策劃直播的《財經(jīng)V言》活動走入了中央財經(jīng)大學金融法研究所所長、法學院教授黃震的課堂，這也是中新經(jīng)緯首次走進雙一流知名高校校門，根據(jù)時下最熱門的財經(jīng)話題與名校教授、中新經(jīng)緯研究院專家進行剖析。

《財經(jīng)V言》現(xiàn)場 中新經(jīng)緯 張芷菡攝

本期的《財經(jīng)V言》將目光聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融領域。在互聯(lián)網(wǎng)高效、便利等特性與大眾對金融服務需求的結合后，手機理財APP、互聯(lián)網(wǎng)保險、P2P等形式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務應運而生且快速普及。黃震表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融滿足用戶需求變化，提供便捷金融服務之外，做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理是當務之急。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險構成復雜

傳統(tǒng)金融的風險主要限于信用風險、市場風險、操作風險等，而互聯(lián)網(wǎng)金融的跨系統(tǒng)、跨平臺的屬性，使它的風險構成比傳統(tǒng)金融更加復雜。黃震詳細談到，除金融業(yè)自身風險外，互聯(lián)網(wǎng)還含有計算機技術、網(wǎng)絡數(shù)據(jù)、設備硬件等多種方面的風險，而跨系統(tǒng)與跨平臺的特性將使互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合以新業(yè)態(tài)形式產(chǎn)生，并帶來更多的不確定性。“因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險不是金融風險‘加’互聯(lián)網(wǎng)風險，而是金融風險‘乘’互聯(lián)網(wǎng)風險?！?/p>

傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網(wǎng)技術下衍生出更多的新的業(yè)態(tài)，如傳統(tǒng)民間借貸借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)形成P2P平臺，數(shù)字貨幣、ICO 等新形式也不斷增多。近年來，利用“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”的幌子，各類新型的非法集資方式層出不窮。不法分子利用代幣發(fā)行融資、虛擬貨幣等隱蔽性強的形式，躲避監(jiān)管，實現(xiàn)非法集資。部分“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”企業(yè)采用“無風險、高收益”等高調(diào)宣傳的手段迅速斂財后“跑路”，使投資者蒙受損失。

為了防范互聯(lián)網(wǎng)金融騙局，保護金融消費者，監(jiān)管部門已推出多項整治措施，如七部委聯(lián)合發(fā)文全面叫停ICO、央行支付結算司將第三方支付平臺納入“網(wǎng)聯(lián)平臺”統(tǒng)一監(jiān)管等。近日，人民銀行相關負責人也表示，下一步仍要繼續(xù)做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范化解，積極穩(wěn)妥推進專項整治工作。

黃震建議，做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風險管理，一是要加強金融基礎設施的建設；二是建立長期的機制建設，而不是只采用短期應急措施；三是應關注跨境互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理，加強與國際組織溝通與協(xié)同，共同做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理工作。

利用創(chuàng)新技術防范風險

除在監(jiān)管制度上對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行引導規(guī)范以外，防范風險也可以利用創(chuàng)新技術手段。黃震表示，部分互聯(lián)網(wǎng)金融風險源于其所含有的創(chuàng)新技術，如大數(shù)據(jù)可能竊取用戶信息用于“用戶行為分析、預測”等，但通過創(chuàng)新技術也能達到防范風險的目的，且比之傳統(tǒng)金融有很強優(yōu)勢。

“如賬戶安全保護方面，傳統(tǒng)金融業(yè)是通過賬戶卡號及密碼的匹配進行賬戶信息確認的，一旦賬號及密碼信息被盜取，賬戶安全便難以保障。但通過指紋、聲音、虹膜等生物體征識別的方式，可以大大減少信息盜取的可能。對企業(yè)而言，如BATJ等互聯(lián)網(wǎng)公司在利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術進行征信及風險防范已很有經(jīng)驗?！彼A計，更完善的創(chuàng)新技術手段將實現(xiàn)更有效的風險防范，智能風控等創(chuàng)新技術手段在未來將實現(xiàn)廣泛應用。