摘要:融資140億美元,估值超萬億元,去杠桿背景下,海外或許是螞蟻金服新的戰(zhàn)場。
作為估值千億美元、全球最大的獨角獸公司,螞蟻金服正在以碾壓眾生的姿態(tài),加速它的科技化和全球化。
6月8日上午,螞蟻金服對外宣布,完成新一輪140億美元(人民幣900億元左右)融資,投后估值1600億美元(折合人民幣超萬億元),并創(chuàng)下了全球單筆融資之最。
目前,螞蟻金服旗下主要產(chǎn)品為支付寶;螞蟻財富、余額寶;花唄、借唄;芝麻信用,分別對應(yīng)支付、財富管理、融資服務(wù)、信用服務(wù)、保險等五大業(yè)務(wù),也是1500億美元巨額估值的支撐。
除原有股東繼續(xù)跟投,新加坡政府投資公司、馬來西亞國庫控股、華平投資、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、銀湖投資、淡馬錫、泛大西洋資本集團、T. Rowe Price旗下基金、凱雷投資集團等全球機構(gòu)成為新股東。
值得注意的是,這些機構(gòu)覆蓋亞洲、北美、歐洲及中東等地區(qū),螞蟻不遺余力地走向了全球化融資。
此前,螞蟻金服被爆明后年港股、A股同時上市,這意味著此次創(chuàng)紀錄的融資,或?qū)⒊蔀槲浵伣鸱鲜星白詈笠惠喫侥既谫Y。從2月初啟動融資,4個月來螞蟻演繹著上市前夕的風云變幻。
01騰訊、阿里之后的第三極
今年2月初,螞蟻金服尋求融資后便迅速受到資本追逐,理性的螞蟻采用邀請制,沒BP、也不約見投資機構(gòu),只向10多家目標機構(gòu)發(fā)出邀請。盡管如此,融資金額還是從最初的50億美元上調(diào)到80-100億美元,除了全部參投的目標機構(gòu),無數(shù)的私募基金意欲入局。
同時,螞蟻的估值不斷上調(diào)。4月10日,國際知名投行巴克萊對螞蟻金服的估值,從1060億美元提升至1550億美元。巴克萊透露上調(diào)估值的兩個原因:螞蟻在過去一年線下支付增長迅速;受益于多樣化的支付場景和其他金融服務(wù)的滲透,螞蟻金服的收入來源更加豐富,來自阿里巴巴相關(guān)交易的收入占比已經(jīng)小于10%。
誠然,資本是逐利的,螞蟻不斷向好的財報才是其看重的。據(jù)螞蟻金服財報披露,2017財年稅前利潤為55.62億元,2018財年稅前利潤為91.84億元(約14.64億美元),同比增長65.12%。
與此同時,螞蟻金服內(nèi)部也在歷經(jīng)重大調(diào)整。2月,阿里巴巴入股螞蟻金服,獲得33%股權(quán),螞蟻金服與阿里巴巴的股權(quán)關(guān)系捋清;4月,領(lǐng)導螞蟻開疆拓土的彭蕾卸任董事長,由CEO井賢棟接任。馬云稱“這是螞蟻歷史上最重要的領(lǐng)導團隊更替,不僅為了傳承,更重要的是蛻變。”或許“蛻變”的含義是:財務(wù)出身的井賢棟接任彭蕾,為螞蟻IPO做準備。
4個月過去,螞蟻金服最終140億美元融資、高達1600億美元,再次證明其吸金能力。
1600億美元(折合人民幣超萬億元)的估值,甚至超過了阿里上市前夕的1400億美元估值。而這個尚未上市的獨角獸,也超越了百度、超越了大多數(shù)奮戰(zhàn)多年的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司,一舉成為阿里、騰訊之后的第三極。
放到A股市場,它將成為繼工商銀行、中國石油、農(nóng)業(yè)銀行后第四個市值超萬億元的公司。如果這是螞蟻金服上市前最后一輪融資,搶到份額的機構(gòu)無疑將大賺特賺。
上任不久的螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示:“本輪融資將主要用于支付寶的全球化拓展、自主科研投入和全球頂尖人才的招募,從而提升支付寶及其合作伙伴向全球消費者和小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)的能力。此外,資金也將用于培育新興市場的本地科技人才、助力當?shù)氐臄?shù)字化轉(zhuǎn)型,讓普通民眾也能享受數(shù)字經(jīng)濟帶來的紅利?!?/p>
不難看出,技術(shù)化和全球化是螞蟻金服的價值驅(qū)動,技術(shù)決定了深度,全球化決定了廣度。事實上,兩年前螞蟻就依托“一帶一路”的路線積極布局著海外市場。作為一家金融科技公司,螞蟻金服的全球化似乎過于急迫。
02全球化背后,螞蟻的風險與挑戰(zhàn)
眾所周知,螞蟻金服主要營收來源于支付(支付寶手續(xù)費)、消費金融(花唄、借唄、余額寶等借貸、理財業(yè)務(wù))兩大板塊。在支付板塊,得益于螞蟻金服的成熟技術(shù),支付寶從一個支付工具,發(fā)展成為數(shù)億用戶衣食住行的萬能生活平臺。
而螞蟻的消費金融業(yè)務(wù)則并不樂觀。近年來,金融監(jiān)管收緊,在去杠桿的要求下,螞蟻金服的消費金融業(yè)務(wù)不斷縮水,余額寶額度屢受限制。2018年一季度,螞蟻金服甚至被披露虧損1.14億美元。
相比金融帶來的風險,技術(shù)曾帶給螞蟻金服巨大的成功,同時也讓螞蟻開始重視對科技研發(fā)的投入。其公布的BASIC戰(zhàn)略中,區(qū)塊鏈、人工智能、安全、物聯(lián)網(wǎng)和云計算等成為其投入重心。2015年,螞蟻金服營收中,技術(shù)占比14%;2017年,提升至34%。據(jù)預(yù)測,到2021年,技術(shù)服務(wù)收入占比將提升到65%,超越支付收入成為其第一收入來源。
在另一維度,螞蟻近年來的全球化戰(zhàn)略,早已悄然地規(guī)避著風險。
2015年9月,螞蟻金服投資了印度最大移動支付和商務(wù)平臺Paytm。彼時,Paytm 獲準在印度提供銀行服務(wù),允許用戶使用網(wǎng)絡(luò)錢包。此后,螞蟻金服接入了“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的本地電子錢包,包括東南亞九國、韓國、巴基斯坦、中國香港等地區(qū)。
到了2017年,螞蟻將已開始將成熟的技術(shù)集中輸出到境外地區(qū),希望與當?shù)氐碾娮渝X包企業(yè)通過技術(shù)援助、人才培育等方式,打造每個國家的本地版“支付寶”。截至2018年3月31日,支付寶與其全球合作伙伴的年活躍用戶數(shù)達8.7億。
本輪融資完成后,井賢棟曾說:“未來,螞蟻金服的戰(zhàn)略方向?qū)⒓性趦纱蟛⑿械姆较颍杭夹g(shù)開放讓生態(tài)場景越來越多,技術(shù)輸出讓全球移動支付發(fā)展對標中國。未來三年,潛在普惠人口將接近30億,這已經(jīng)為全球一半人口。”
可以看出,國內(nèi)金融嚴監(jiān)管背景下,螞蟻的未來,極有可能瞄準亞、非、拉美以及中東在銀行、金融存款、借貸領(lǐng)域的空缺。而這輪140億美元的融資,也提供了極有力的證據(jù)。本輪融資新近的機構(gòu)中,不乏新加坡政府投資公司、馬來西亞國庫控股、加拿大養(yǎng)老基金投資公司這些具有海外政府背景的機構(gòu)。這些機構(gòu)的入場,將從不同程度分散螞蟻金服的風險。
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