摘要:但私募基金可以投資股票、股權(quán)等多個領(lǐng)域,投資方向比較靈活,收益率一般高過銀行理財,因此還是吸引了不少高凈值的土豪與中產(chǎn)。
這兩天,本君在刷朋友圈的時候看到好幾條關(guān)于“上海銀行270億理財基金,100萬起購,血本無歸”的動態(tài)。
為了避免是謠言,本君特意找人核實了一下:
原來是一個月前爆掉的阜興系(意隆財富),董事長朱一棟跑路失聯(lián)了,而旗下一大堆私募股權(quán)投資基金無法兌付,這些投資者發(fā)現(xiàn)上海銀行張楊路支行是主要托管銀行,就聚眾上門要求給個說法。
這私募股權(quán)投資基金到底是何方神圣竟能吸引270億巨款?
這位百度詞條里21世紀(jì)“中國影響力人物”到底如何把正規(guī)的私募搞成騙局的?
托管銀行為何又能“睜一只眼閉一只眼”讓他跑了?
尋常人家一般無法觸及的“私募”
本君基本沒有聊過私募相關(guān)的內(nèi)容,畢竟他的投資門檻很高,100萬起投,而且門道很深不太適合普通人。
但私募基金可以投資股票、股權(quán)等多個領(lǐng)域,投資方向比較靈活,收益率一般高過銀行理財,因此還是吸引了不少高凈值的土豪與中產(chǎn)。
私募基金發(fā)展之路雖然崎嶇,但還是很正規(guī)的:
要發(fā)行私募基金要在監(jiān)管機構(gòu)備案,運作過程需要有銀行、證券公司等金融機構(gòu)進(jìn)行資金托管。
目前私募最主要分兩大類:一類叫私募證券投資基金,一類叫私募股權(quán)投資基金。
前者私募證券投資基金,就是徐翔、王亞偉這些所謂私募大佬玩的。
他們可用期貨期權(quán)等各種工具,玩比較高大上的復(fù)雜投資策略,但不管怎么玩這錢都在股市里,資金流轉(zhuǎn)受到銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管,沒辦法把錢提出來跑路。
而后者,也就是這次出事的私募股權(quán)投資基金,投資的是未上市的公司股權(quán)或債權(quán)。
未上市公司的操作空間就大得多,銀行托管賬戶只是在基金募集時臨時放錢的地方,成立后基金要你把多少錢打到哪個公司賬戶,一般就直接打過去了,嚴(yán)格來說銀行談不上監(jiān)管。
正規(guī)的私募基金如何變成騙局?
而朱一棟的私募基金本身運作是正規(guī)的,但私募基金的融資方都是自己集團的公司或者關(guān)聯(lián)公司,也就是我們P2P里俗稱的“自融”。
他創(chuàng)立的阜興集團,業(yè)務(wù)種類復(fù)雜,既有金融,又有實業(yè),且擁有接近大量的子公司,他正是用自己開設(shè)的基金公司募集資金,為自己的其他項目公司融資。
也就是說投資人的錢進(jìn)入到項目公司之后,怎么花其實就是朱一棟自己能控制的了。
這錢不管拿去炒股炒樓炒幣,還是跑去澳門花天酒地輸?shù)镁?,都完全無法被監(jiān)控,不僅脫離了原本基金約定的投資領(lǐng)域,也很難被追回。
為何托管銀行不負(fù)責(zé)?
似乎絕大多數(shù)人對銀行懷著一種天然的安全感,特別是把“安全”放在第一位的中老年人。
但時代在變,銀行也不敢“閉關(guān)鎖國”,除了做傳統(tǒng)的放貸業(yè)務(wù)(專業(yè)上叫表內(nèi)業(yè)務(wù))賺息差。
銀行也在發(fā)展更多的表外業(yè)務(wù),而這些業(yè)務(wù),貓膩挺多。
舉個栗子:
銀行以自己強大的背書,充當(dāng)信息中介,幫助各種機構(gòu)代銷理財產(chǎn)品,賺點中介費,說的難聽點,這跟拉皮條沒啥區(qū)別。
所以,當(dāng)銀行理財產(chǎn)品違約,銀行是不用負(fù)責(zé)的。因為它只是中介??!至于安不安全,銀行可沒功夫調(diào)查。
所以很多人,糊里糊涂買了銀行理財產(chǎn)品,到最后連自己的錢借給了誰都不知道!
銀行托管/存管是同樣是這個道理。
就拿咱們比較熟悉的P2P銀行存管來說吧,所謂“銀行存管”就是你通過平臺出借的錢,先要進(jìn)入銀行存管賬戶,平臺向銀行發(fā)出指令后,銀行存管賬戶再把錢打到借款人的賬戶里。
在此過程中,平臺是不能直接碰不到錢的。
注意!這里說的是“直接”,也就是可以“間接”。
因為,銀行并不會管你的錢去了哪,干了啥。
也就是說,如果平臺想把你的錢款占為己有(自融),就可以發(fā)個假標(biāo)(合同上說拿錢去做XX項目,實際根本不存在),然后平臺發(fā)出指令,銀行照樣會把錢打給這些賬戶(自己人的賬戶)。
更何況,如果銀行真想花時間、精力調(diào)查每一個借款人、每一個項目是否真實、安全......
那么,這跟銀行自己放一筆貸款有啥區(qū)別呢?為啥還要讓P2P平臺跟自己搶食呢?
所以,我們在理解銀行托管這個事情時,千萬不要自作多情地認(rèn)為銀行就是充當(dāng)我們資金安全的保護(hù)傘,不!可!能!
可以說,銀行存管的用處只不過讓跑路需要多一點技術(shù)含量罷了。
當(dāng)然,銀行存管也并非一無是處,因為這是合規(guī)的最低門檻,如果平臺連銀行存管都沒有,也活不了太久。
咱老百姓理財不容易,在天朝理財更不容易,無論P2P、私募還是信托,股票亦或房產(chǎn),還是更高大上的海外投資,想騙你的人,早就從街頭排到街尾。
出手前,務(wù)必擦亮眼睛,看懂了再下手。
如果怎么也看不懂,那就不要碰!
被通脹侵蝕也比血本無歸強點吧……
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