摘要:但最可恨的是,有的黑子或者借了你們錢(qián)不想還的老賴,一看平臺(tái)債轉(zhuǎn)慢了,就各種添油加醋鼓吹平臺(tái)要雷,搞得真實(shí)的投資人倉(cāng)皇擠兌,人擠人,最終擠垮了平臺(tái),不僅自己錢(qián)拿不到,還便宜了黑子和老賴。
這篇文章是給正在投資P2P,退出不正?;蜣D(zhuǎn)債慢的網(wǎng)貸看官的,其他人可以忽略,好好過(guò)周末。
最近,不斷有看官在后臺(tái)問(wèn):“XX平臺(tái)為啥贖回到賬速度變慢了?XXX平臺(tái)為什么一直顯示‘債權(quán)轉(zhuǎn)讓中’?怕不是要雷了吧?”
本君看了一下,被提及的很多平臺(tái)目測(cè)都是有真實(shí)業(yè)務(wù)的,而且現(xiàn)在只是債轉(zhuǎn)慢,沒(méi)有其它不良征兆。
那一刻,本君覺(jué)得很難過(guò),雖然我以為自己做了很多理財(cái)知識(shí)科普工作,但關(guān)鍵時(shí)刻很多人幾乎都是啥都不管先喊雷,還嫌大家心不夠亂嗎?
不過(guò),事后冷靜下來(lái)一想,畢竟特殊時(shí)期,項(xiàng)目到期了轉(zhuǎn)不出去,擱誰(shuí)也著急。
但最可恨的是,有的黑子或者借了你們錢(qián)不想還的老賴,一看平臺(tái)債轉(zhuǎn)慢了,就各種添油加醋鼓吹平臺(tái)要雷,搞得真實(shí)的投資人倉(cāng)皇擠兌,人擠人,最終擠垮了平臺(tái),不僅自己錢(qián)拿不到,還便宜了黑子和老賴。
所以,如果你有點(diǎn)害怕,請(qǐng)冷靜地看完下面的文章,再?zèng)Q定是否恐慌。
你投P2P到底是啥?
似乎很多看官不明白P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的真實(shí)身份,認(rèn)為它跟銀行存款一樣,錢(qián)存進(jìn)去就有利息拿,投資期限一到,隨時(shí)能取回。
更有甚者認(rèn)為,即使對(duì)方借錢(qián)不還,P2P平臺(tái)也能墊付,所以錢(qián)取不出來(lái),這平臺(tái)多半是不行了……
這種理解很自然,但不準(zhǔn)確。
一手存錢(qián),一手借錢(qián),表面上看一樣,其實(shí)銀行和P2P的運(yùn)作原理完全不同。
因?yàn)楸O(jiān)管規(guī)定,合規(guī)的P2P必須而且只能是“信息中介”,只能做撮合生意的。
啥是撮合?
最簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),其實(shí)和二手房中介一個(gè)道理,P2P只能將投資人介紹給借款人,只管相互介紹,賺個(gè)中介手續(xù)費(fèi),而不是自己先買(mǎi)房子,再賣(mài)給下家。
你在P2P平臺(tái)投了筆錢(qián),平臺(tái)最核心的事,是把這筆錢(qián)介紹給借款的人,只有借你錢(qián)的人準(zhǔn)時(shí)還款,本息才能拿回來(lái)。
而且平臺(tái)還必須符合“小額分散”的原則,所以我們的錢(qián)是分散借給不同的人。
因此,咱們的錢(qián)回收時(shí),可能會(huì)出現(xiàn)兩部分,一部分剛好到期,一部分就轉(zhuǎn)給其他人了。
即便當(dāng)天散標(biāo)的數(shù)量是足夠的,P2P平臺(tái)仍可能會(huì)給用戶配置一部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的,核心考慮是分散風(fēng)險(xiǎn),避免錢(qián)集中在少數(shù)幾個(gè)標(biāo)的上。
但借錢(qián)的人還不上,這種風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是客觀存在的。
提現(xiàn)變慢背后的原因是啥?
試想,如果有一天所有人都相信中國(guó)樓市要崩了,大家都不買(mǎi)房,只賣(mài)房,中介一單生意都成交不了,那時(shí)候全中國(guó)的房產(chǎn)中介就都要倒閉。
現(xiàn)在的P2P就是面臨這么一個(gè)尷尬的狀況。
很多人聽(tīng)風(fēng)就是雨,甚至無(wú)風(fēng)也起浪,自己嚇自己,不管平臺(tái)底層資產(chǎn)如何,不顧一切拼命贖回所有P2P資產(chǎn)。
但大量退出是要通過(guò)“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”來(lái)完成,個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓的根源,是平臺(tái)的底層資產(chǎn)期限長(zhǎng),咱們投資的產(chǎn)品期限短。
咱們投資者的項(xiàng)目到期了,而借款人還沒(méi)到還款的期限,所以說(shuō),借款人并沒(méi)有發(fā)生逾期,這個(gè)時(shí)候,咱們就把自己的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給另一個(gè)投資人,自己的資金就順利退出。
行情好的時(shí)候,投資人源源不斷進(jìn)入平臺(tái),所以標(biāo)的到期后,基本上1-2個(gè)工作日甚至幾分鐘,就能把你的債權(quán)匹配給下一個(gè)人。
那個(gè)時(shí)候,雖然也要操作債轉(zhuǎn)這個(gè)步驟,但因?yàn)樗俣瓤欤蠹揖蜎](méi)什么感覺(jué),認(rèn)為到期退出是自然而然的事。
但眼下,由于恐慌氣氛蔓延,平臺(tái)債轉(zhuǎn)規(guī)模顯著飆升,比如,有的平臺(tái)短短兩周,增加了數(shù)萬(wàn)個(gè)債券轉(zhuǎn)讓標(biāo)的,但是,并沒(méi)這么多的錢(qián)進(jìn)來(lái)。
這樣一來(lái),資金就供不應(yīng)求了,于是,要轉(zhuǎn)的債權(quán)必須排隊(duì)等資金,提現(xiàn)自然就慢了,所以債轉(zhuǎn)慢并不等于項(xiàng)目逾期!
合規(guī)的P2P平臺(tái)即便有實(shí)力、有意愿先墊付,也是不允許的,因?yàn)檫@等于突破信息中介的定位,去干銀行的事情了。
P2P平臺(tái)沒(méi)辦法出手,錢(qián)取不出來(lái),但是,這不等于錢(qián)就有風(fēng)險(xiǎn)。
那如果一直沒(méi)人接受自己的債權(quán)咋辦呢?
那就自己一直持有,直到你的借款人到期,自然還款就行了。
岌岌可危的互金行業(yè)
當(dāng)下債轉(zhuǎn)慢,其實(shí)不是某個(gè)平臺(tái)的問(wèn)題,而是整個(gè)行業(yè)的現(xiàn)狀。
有媒體統(tǒng)計(jì)了一組數(shù)據(jù),爆雷潮起后,絕大多數(shù)平臺(tái)資金“只出不入”,僅7月29日一天,50家平臺(tái)凈流出資金就達(dá)5.75億元。
與之相應(yīng)的,就是平臺(tái)債轉(zhuǎn)數(shù)量激增、債轉(zhuǎn)時(shí)間延長(zhǎng)。
包括頭部平臺(tái)也不能幸免。
比如,拍拍貸7月31日平臺(tái)上共有5萬(wàn)余標(biāo)的在轉(zhuǎn);你我貸共1.28萬(wàn)個(gè)債權(quán)在轉(zhuǎn),而在半個(gè)月前,他們家的債轉(zhuǎn)數(shù)量還只有2000左右。
而在債轉(zhuǎn)期限上,以前只要1個(gè)工作日的時(shí)間,現(xiàn)在平均差不多10個(gè)工作日。
在此,作為第三方媒體人,本君希望大家不要制造恐慌!
目前網(wǎng)貸環(huán)境惡化和恐慌擠兌有相當(dāng)大的關(guān)系,你的不經(jīng)意的一句話發(fā)到群里或論壇,一傳十十傳百,恐慌感增加,擠兌更加惡化,只會(huì)讓本來(lái)就低谷的事更加的糟糕,與己與平臺(tái)都不利。
在大環(huán)境好的時(shí)候預(yù)警平臺(tái)是好的,讓投資者看的更明白,及早的撤出或遠(yuǎn)離;
可是在不能撤出的情況下,預(yù)警平臺(tái),除了唯恐天下不亂之外,我想不出還有什么理由。
有時(shí)間害怕,不如盯緊平臺(tái),可以通過(guò)官方群、論壇、公告等來(lái)關(guān)注平臺(tái),必要時(shí)也可建立投資人自己的小圈子群。
強(qiáng)拆、退出變慢,甚至明確不兜底,都沒(méi)問(wèn)題,但前提是真的為平臺(tái)能正常運(yùn)營(yíng)才行。
如果一旦發(fā)現(xiàn)高管、實(shí)際控制人等有人失聯(lián),就要立即采取行動(dòng)。
熬過(guò)這個(gè)冬天,剩下來(lái)的,真的是“剩者為王”了!
用這種血流成河的方法凈化行業(yè),真的好殘酷……好血腥……
但愿,這場(chǎng)雷潮沒(méi)有傷到你的財(cái)富,就算不幸傷到,也沒(méi)傷到你的要害。
不想說(shuō)網(wǎng)貸的明天會(huì)怎么樣,但可以肯定明天比今天不會(huì)更糟糕了。
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