摘要:這款特別的產(chǎn)品“相互保”是由:螞蟻保險、芝麻信用和信美相互聯(lián)合推出的。
保險竟然還能免費?!真的刷新三觀了。
這款不要錢的保險在哪?
目前中國也就支付寶有底氣干這件事兒了。
來,速速跟本君一起來看看“廬山真面目”——
“互助保險”了解一下
這款特別的產(chǎn)品“相互?!?/strong>是由:螞蟻保險、芝麻信用和信美相互聯(lián)合推出的。
根據(jù)官宣,它最高保障金額:39歲以下的用戶保額是30萬,40-59周歲的保額是10萬。
主要涵蓋了包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種大病保障,可以說是比較全面了。
似乎大家不愛買保險,很大一個原因是:理賠麻煩。
這款產(chǎn)品的理賠倒是很簡單,確診之后,只需拍照上傳相關(guān)憑證,公示無異議后就能一次性拿到所有保障金。
注意,這個保額不是保險公司給的,也不是支付寶給的,而是所有參加這個互助計劃的人一起給湊的錢。
一旦有人得大病并成功通過理賠申請,然后計算保障金費用,再加入10%額外的管理費,就是所有會員要均攤的錢,據(jù)說分?jǐn)偨痤~不會超過0.1元。
舉個例子:
如果相互保的成員人數(shù)為500萬,某期公示100個出險案例,每個賠付30萬。
那么賠付總額為3000萬,加上10%管理費總共3300萬。
算下來,在分?jǐn)側(cè)?,也就?00萬人平攤3300萬,平均每人當(dāng)期需要扣除保費是6.6元。
具體的玩法可以看這張圖,很清晰:
投保門檻的話,真的很低了,只要符合健康告知就能加入。
(點擊查看大圖)
要注意的是,高血壓、糖尿病,甲乙類傳染病,未診斷未良性的息肉、結(jié)節(jié)、囊腫、腫塊,這幾條得劃重點,都不符合加入條件。
還有一個最大的限制條件就是你的芝麻信用分要大于650分。(實在是算不得什么門檻)
這跟“網(wǎng)絡(luò)互助”有啥不一樣?
乍一看,有人或許要說:這個相互保和水滴互助、夸克聯(lián)盟那些好像沒啥區(qū)別??!
不不不,他們根本不是一個級別的!
以前微信上的網(wǎng)絡(luò)互助,處于無監(jiān)管狀態(tài),通通都是沒有牌照的非正規(guī)軍,基本都是在政策的邊緣試探,保監(jiān)會也多次點名這類互助保險。
而支付寶的相互保,來源很正規(guī):
信美相互保險設(shè)計出品(這家公司由螞蟻金服、天弘基金等投資)、持保險牌照,受銀保監(jiān)會監(jiān)管。
和其它的網(wǎng)絡(luò)互助平臺,就根本不是一個級別的,還是讓人很服氣的。
其實“相互保險”才是保險制度最早的雛形。
在國外,相互保險占保險市場總額的27.1%,覆蓋9.2億人,在法國占比高達(dá)46%、日本占比45%、德國占比43%、美國占比37%。
而在中國,有牌照的相互保險,是近幾年才發(fā)展起來的,2016年6月,保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的項目保險公司只有三家。
這三家保險里,只有有螞蟻金服發(fā)起的信美相互做壽險業(yè)務(wù),其余二者都做的是財險業(yè)務(wù)。
因此,支付寶上這款“相互?!保?strong>是第一個,也是唯一一個壽險相互保險產(chǎn)品。
到底值不值得買?
“金無足赤,人無完人”,這款吃大鍋飯的產(chǎn)品風(fēng)險在于可能會“僧多粥少”。
比如說互助會員數(shù)量猛然增加,索賠的案子一多,池子里的水就這么多。
上線不過兩天就已經(jīng)有155萬用戶加入了……
雖然平臺承諾的是一單不超過0.1元,但如果一個月有100單,等于就要付出10元,一億人投保,按照每月萬分之一出險,每月要支付1000元……
而且,扣費上不封頂,讓我有點點“方”……突然腦袋里浮現(xiàn)那些自助餐廳被會員吃垮的新聞……
隨著會員基數(shù)增加,也有可能難逃非法集資的嫌疑,畢竟政策說變就變,這些都是不可控的風(fēng)險。
這個產(chǎn)品雖說是公攤費用,但是實際上并不那么公平:
不管你是先加入還是后加入,只要生病,獲賠金額是一樣的,這對老會員好像有點不公平。
還有一個不太人性的地方就是,所有成員一旦年滿60歲就會被自動退出,不再享受保障。
你從年輕時就開始為他人捐款,到了60歲要被無情踢出局,算下來還不如給自己單獨買一份重疾險有保障。
不過,支付寶也給大家留了條后路:
萬一在參與一段時間后,發(fā)現(xiàn)要交的費用就是比較多,不想用它了,也沒關(guān)系。在參保頁面有退出的選擇,隨時都可以退,不做任何限制。
總的來說:
如果目前你還沒有購買任何保險,可以先互助一下,總比什么保障都沒有強(qiáng);
已經(jīng)有保險的,可以拿它當(dāng)個補充,反正至少有10萬或30萬額度;
或者你根本不相信保險,更相信人與人之間互助的,可以考慮。
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