智帆金科CEO薛本川：貸款中介市場(chǎng)未來兩年將迎來巨大變化

2018年10月25日，由智帆金科主辦的“寶收金超首屆貸款經(jīng)濟(jì)領(lǐng)袖閉門會(huì)”在天津圓滿落下帷幕，此次閉門會(huì)邀請(qǐng)了40名貸款行業(yè)端口負(fù)責(zé)人，就“在金融科技背景下，如何實(shí)現(xiàn)貸款中介業(yè)務(wù)的幾何倍增長(zhǎng)”作了深入的探討。

智帆金科始創(chuàng)于2012年1月，是一家致力于利用科技金融解決金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)問題的技術(shù)公司，“以科技為金融賦能”為己任，深耕借貸服務(wù)行業(yè)多年。公司先后獲得了經(jīng)緯中國(guó)，銀之杰的天使輪和A輪、B輪投資近億元人民幣。

作為智帆金科的CEO，薛本川先生在此次活動(dòng)中，就“貸款中介是否有未來,未來在哪？”與大家進(jìn)行了思考與討論。隨后，記者采訪了這位幽默風(fēng)趣的CEO，讓我們對(duì)旗下產(chǎn)品“寶收金超”有了更多的了解。

（薛本川先生畢業(yè)于中國(guó)科學(xué)院研究生院，主修工商管理及金融專業(yè)。2012年至2015年之間，薛本川先生一直帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在金融服務(wù)領(lǐng)域連續(xù)創(chuàng)業(yè)，在信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享、不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域均有建樹。2015年至今主導(dǎo)設(shè)計(jì)了分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)產(chǎn)品。并獲得：福布斯30歲以下金融精英榜單（亞洲&中國(guó)）、2018胡潤(rùn)30×30創(chuàng)業(yè)領(lǐng)袖精英等榮譽(yù)）

貸款中介實(shí)則意義重大

傳統(tǒng)觀念中大家對(duì)于貸款中介行業(yè)的印象大多較為負(fù)面，更有媒體爆出部分不負(fù)責(zé)任的中介包裝借款人從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款等欺詐行為，造成大眾對(duì)貸款中介的誤解，認(rèn)為貸款中介消失才能使得金融環(huán)境更好。

但薛本川并不這樣認(rèn)為，貸款中介的存在對(duì)整個(gè)貸款業(yè)務(wù)具有非常積極的意義，不僅如此，諸多金融機(jī)構(gòu)都在爭(zhēng)相尋找優(yōu)質(zhì)的貸款中介尋求合作。大家對(duì)貸款中介的認(rèn)識(shí)不足，薛本川認(rèn)為主要源自以下幾個(gè)原因：

首先是在過去的5年時(shí)間里，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大量的金融機(jī)構(gòu)的放貸需求，促使了一大批貸款中介的產(chǎn)生，這里面魚龍混雜，就不乏有為了賺一筆快錢而進(jìn)行欺詐的貸款中介公司。

其次是對(duì)應(yīng)貸款中介的高收入，進(jìn)入貸款中介業(yè)務(wù)的門檻反而并不高，貸款中介很容易從放貸額中抽取一定比例的服務(wù)費(fèi)作為收入，一筆10萬元的貸款，可能支付的服務(wù)費(fèi)用或高達(dá)10%甚至更多。這種高收費(fèi)的另一個(gè)原因是中小型貸款中介無法從放貸的金融機(jī)構(gòu)那里獲得對(duì)應(yīng)的傭金收入。

貸款市場(chǎng)冷淡源于“粥多僧少”

隨著市場(chǎng)監(jiān)管的不斷完善，不論是放貸的金融機(jī)構(gòu)還是貸款中介都在2018年感受到了市場(chǎng)的一絲寒意，大家的直接感知是放貸機(jī)構(gòu)在不斷地縮減規(guī)模，提升放貸門檻，貸款中介也面臨著優(yōu)勝劣汰。

然而,薛本川并不這么認(rèn)為，通過央行公布的貸款投向數(shù)據(jù)來看，過去三年時(shí)間里，在小微企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)貸款，這兩大領(lǐng)域的貸款余額平均每年的增速是20%，并且預(yù)計(jì)未來兩年會(huì)每年增加15萬億。大家對(duì)市場(chǎng)的一絲涼意，薛本川認(rèn)為主要是源自“僧多粥少”。

薛本川認(rèn)為，在未來的兩到三年之后，市場(chǎng)會(huì)發(fā)生巨大的變化，首先是放貸主體將由現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融公司變得更加多元，消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、城商行等將大量加入其中。

其次是貸款產(chǎn)品的多元化，由單一的車貸、房貸、信貸的老三樣，變得更貼近用戶實(shí)際用途，比如現(xiàn)在有專為煙草商戶打造的煙草貸，專為結(jié)婚場(chǎng)景準(zhǔn)備的婚慶貸等等。

總之，對(duì)借款人而言，一個(gè)專業(yè)化貸款服務(wù)經(jīng)紀(jì)人能夠大幅度提升融資效率。對(duì)于放貸的金融機(jī)構(gòu)而言，貸款中介可以大幅降低其獲客成本，尤其在三四線城市獲客，金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立開展業(yè)務(wù)是非常不劃算的。

通過科技手段賦能貸款中介

那么貸款中介行業(yè)，如何應(yīng)對(duì)以上兩方面的需求呢？

智帆金科在對(duì)行業(yè)進(jìn)行了深度了解實(shí)踐后，正式推出了“寶收金超”產(chǎn)品，為貸款中介打造全流程信息化解決方案，旨在成為全國(guó)一站式金融超市。

薛本川介紹說，寶收金超在為借款人服務(wù)方面，能夠通過科技手段快速通過借款人的情況進(jìn)行智能貸款產(chǎn)品匹配，提高融資效率。

在為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)方面，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)低成本開拓市場(chǎng)，同時(shí)通過大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前置，主動(dòng)排除高風(fēng)險(xiǎn)客戶。寶收金超已經(jīng)獲得了超過30家金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，并把其產(chǎn)品放到寶收金超進(jìn)行銷售推廣。

在盈利模式上，寶收金超主要是通過收取貸款服務(wù)傭金的方式獲取。目前，寶收App上線以來，合作的貸款中介用戶已超過1000家，覆蓋超150個(gè)城市，并且在30個(gè)城市成立了城市運(yùn)營(yíng)管理中心。

寶收金超目標(biāo)在未來的三個(gè)月時(shí)間完成全國(guó)100個(gè)城市的加盟運(yùn)營(yíng)中心建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)提供“即插即用”的產(chǎn)品銷售渠道。

“屈臣氏開始賣的都是別人的商品，但慢慢出現(xiàn)了自營(yíng)品牌；711便利店也是先賣別人的東西，然后又有了自己的產(chǎn)品。我們的平臺(tái)肯定也是會(huì)添加自己的內(nèi)容，自己的產(chǎn)品?！毖Ρ敬ㄏ蛴浾哒f到，只有有內(nèi)容的平臺(tái)才更有生命力，這將是今后發(fā)展的一個(gè)方向。

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