摘要:今年1月,新冠肺炎疫情爆發(fā),截止到目前,疫情仍處在尚未完全阻斷傳播的關(guān)鍵性階段。
今年1月,新冠肺炎疫情爆發(fā),截止到目前,疫情仍處在尚未完全阻斷傳播的關(guān)鍵性階段。全國(guó)各省市啟動(dòng)一級(jí)響應(yīng),采取了封閉交通、封閉小區(qū)等措施,人人閉門不出,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)受到較大影響。盡管銀行啟動(dòng)多項(xiàng)“疫情扶持政策”,但能受惠小微企業(yè)占比小,再加之借款人行動(dòng)受限,金融機(jī)構(gòu)線下環(huán)節(jié)也大幅度縮減工作,更是加深了小微企業(yè)的資金困境,如何快速且“零接觸”的完成信貸流程已是關(guān)系到小微企業(yè)生死的關(guān)健一環(huán)。近日,狐貍金服上線一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái),一方面賦能小微企業(yè)可在線完成抵押信貸流程,實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù),讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)借款;另一方面賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場(chǎng),重塑小微金融生態(tài)。
狐貍金服創(chuàng)始人兼CEO何捷表示:“基于狐貍金服多年普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn),我們利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)先科技搭建一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)。通過對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動(dòng)化、科技化改造,實(shí)現(xiàn)全流程業(yè)務(wù)線上化、規(guī)范化,幫助全國(guó)貸款經(jīng)紀(jì)人拓展客戶及提升服務(wù)質(zhì)量,同時(shí)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場(chǎng)。一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)創(chuàng)新地將借款人、貸款經(jīng)紀(jì)人和金融機(jī)構(gòu)連結(jié)成為一個(gè)健康穩(wěn)固的生態(tài)信用系統(tǒng),改善了貸款全流程中的諸多痛點(diǎn),每個(gè)參與方都將受益于這個(gè)平臺(tái)帶來的效率提升和便捷體驗(yàn)。”
疫情之下,金融科技破解小微企業(yè)貸困境
小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支撐作用顯著,但多年來,盡管小微企業(yè)金融服務(wù)不斷深化,擴(kuò)大融資增量、降低融資成本等政策相繼推出,但小微企業(yè)的信貸缺口仍然很大,融資需求未得到有效滿足,小微企業(yè)金融服務(wù)是普惠金融發(fā)展薄弱環(huán)節(jié),信貸覆蓋面較窄。
2020年1月以來,受疫情影響,小微企業(yè)貸困境更加深化,借款人在線下活動(dòng)受限的情況下想要快速走完信貸流程幾乎成為不可能完成的任務(wù)。然而困境之時(shí),卻讓金融科技的賦能展露頭角。
狐貍金服打造的一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù),形成一條完整的線上房屋抵押信貸流程,打破了傳統(tǒng)抵押物審核只能線下辦理的單一途徑,讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)借款,隨時(shí)隨地,簡(jiǎn)捷安全,助力小微企業(yè)度過難關(guān)。
小微企業(yè)貸款需求“期限短、金額小、頻率高、時(shí)間急”的特點(diǎn),對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來說,與既有借貸模型契合度低,而狐貍金服打造的小微企業(yè)貸交易云平臺(tái),融入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),恰恰有助于重構(gòu)小微金融服務(wù)模式,使得小微金融的服務(wù)能力和水平顯著提升。
以科技之道應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之需
一直以來,傳統(tǒng)貸款服務(wù)流程中表現(xiàn)出來的諸多痛點(diǎn)并未改善,如線下化,周期長(zhǎng),效率低,靈活性差等,看似標(biāo)準(zhǔn)化的貸款產(chǎn)品,實(shí)則不同的金融機(jī)構(gòu)都可能在期限、額度、利率乃至審批率上有差別;再加上申請(qǐng)手續(xù)繁復(fù),信息不透明等。盡管許多商業(yè)銀行也已開展互聯(lián)網(wǎng)貸款項(xiàng)目,但針對(duì)小微企業(yè)的抵押貸款的獲客以及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面仍有諸多欠缺。當(dāng)前,新冠肺疫情仍在持續(xù),企業(yè)借款人由于當(dāng)?shù)胤忾]措施行動(dòng)受限,而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)線下網(wǎng)點(diǎn)限流、支付通道受阻等問題深化了小微企業(yè)貸痛點(diǎn)。
2020年1月18日多家商業(yè)銀行接到銀保監(jiān)局關(guān)于征詢《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(一下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)修改意見通知。從《暫行辦法》里可領(lǐng)會(huì)到商業(yè)銀行的助貸業(yè)務(wù)得到政策鼓勵(lì),監(jiān)管羅列細(xì)分合作領(lǐng)域:營(yíng)銷獲客、聯(lián)合放貸、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期催收,甚至在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和用戶畫像方面,助貸機(jī)構(gòu)可輸出其對(duì)自有客戶及數(shù)據(jù)的深入理解,或是AI等信技術(shù)提煉的更效的模型和風(fēng)險(xiǎn)策略。由此,金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作空間巨大。
狐貍金服推出的一站式小微企業(yè)貸交易云平臺(tái),由營(yíng)銷、進(jìn)單、審批流程管理、催收流程管理等不同的在線環(huán)節(jié)合力完成抵押信貸流。在云平臺(tái)上,狐貍金服可針對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不同需求定制技術(shù)解決方案。,
小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)上的每一個(gè)線上環(huán)節(jié)都融入了多項(xiàng)金融科技。比如在營(yíng)銷獲客上,線上進(jìn)單工具——推客平臺(tái),融入了大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù),應(yīng)用在身份識(shí)別、信用預(yù)評(píng)估等領(lǐng)域,可以大大簡(jiǎn)化貸款辦理流程,將行業(yè)平均耗時(shí)7天的收單流程縮短至10分鐘,將平均耗時(shí)十幾天的貸款流程縮短至最快兩天放款,大大提高了貸款客戶的體驗(yàn)度與用戶粘性。在客戶評(píng)估方面,風(fēng)控模型對(duì)用戶多維度數(shù)據(jù)分析,最快秒級(jí)得出較為準(zhǔn)確的評(píng)估結(jié)果。在信審環(huán)節(jié),對(duì)于房屋抵押貸款,線下審核繁瑣,而小微企業(yè)貸交易云平臺(tái)上擁有獨(dú)創(chuàng)開發(fā)的信審線上系統(tǒng),可在線完成下戶審查環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)信審人員可以通過在線系統(tǒng)創(chuàng)建視頻直播在線審核。在面審和面簽的環(huán)節(jié)中,融入了身份識(shí)別、數(shù)字身份簽章等技術(shù)。
事實(shí)證明,依托金融科技力量的狐貍金服小微金融優(yōu)勢(shì)明顯。狐貍金服普惠業(yè)務(wù)已經(jīng)在小微企業(yè)貸領(lǐng)域建立獨(dú)有的競(jìng)爭(zhēng)力,已幫助12個(gè)行業(yè)超過上萬(wàn)家小微企業(yè)解決了工程墊資、設(shè)備采購(gòu)、租金支付等多類經(jīng)營(yíng)性資金需求。借款成本較行業(yè)平均水平降低30%,放款時(shí)間縮短為行業(yè)平均水平的75%。
行業(yè)分析人士表示:“《暫行辦法》透出,鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)方式服務(wù)企業(yè)融資方向,符合大力促進(jìn)中小微企業(yè)融資的監(jiān)管定位。企業(yè)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)將是行業(yè)未來發(fā)展方向之一,未來3-5年該領(lǐng)域?qū)⒂瓉砜焖侔l(fā)展。小貸機(jī)構(gòu)或金融科技機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸提前布局具有戰(zhàn)略意義和未來持續(xù)高速增長(zhǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力?!?/span>
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