監(jiān)管和網(wǎng)貸平臺攜手嚴(yán)防金融老賴鉆空子

國難之前,金融讓利。

疫情發(fā)生后,人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等五部門聯(lián)合通知,要求不得對小微企業(yè)盲目抽貸、斷貸、壓貸。各傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng),如搜狐旗下網(wǎng)貸平臺搜易貸表示,積極甄別借貸方具體情形,主動了解受“疫”企業(yè)具體困難,做到不盲目抽貸、斷貸、壓貸,采取多種措施支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。對于當(dāng)前確實因疫情影響,出現(xiàn)還款困難的借款人,給予其一定期限延期還款并豁免逾期相關(guān)費用。

這本來是一段佳話,但沒想到,這些善舉反而成為老賴的反催收利器。

各種貸款論壇充斥著“現(xiàn)在不還錢,也不上征信,老哥們沖啊!”這樣的消息,很多老賴在分享偽造證據(jù)的各種手段,甚至將體溫表放在熱水里,制造發(fā)高燒的假象,借機(jī)逃脫債務(wù)。

無論是傳統(tǒng)金融,還是互聯(lián)網(wǎng)金融,其實本身都會被疫情深度影響,未來一段時間的逾期、壞賬都會對這些機(jī)構(gòu)造成巨大壓力。但即便明知如此,這些機(jī)構(gòu)依然選擇提供更大限度的支持,選擇與企業(yè)共度難關(guān),這也是整個社會能夠在疫情結(jié)束后迅速恢復(fù)的最根本動力。

善良不應(yīng)該被利用,因此,在這一特殊時期,各金融機(jī)構(gòu)打擊老賴的行動不是減弱了,反而是更加強(qiáng)勁了。而這一變化,也得到了來自監(jiān)管層的強(qiáng)力支持。

以深圳為例,深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會近日出臺《關(guān)于進(jìn)一步做好深圳市網(wǎng)貸行業(yè)嚴(yán)重失信行為聯(lián)合懲戒有關(guān)工作的通知》(下文簡稱“《通知》”),進(jìn)一步明確了網(wǎng)貸平臺上報失信人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),完善了在新冠肺炎疫情影響下的失信懲戒上報規(guī)則。

《通知》強(qiáng)調(diào),對惡意違約逾期的借款人,平臺依然要做好催收提示工作,并進(jìn)行失信懲戒名單上報工作。若上報的債權(quán)有專業(yè)律師進(jìn)行評估,對其真實性、合法性出具了相應(yīng)的法律意見,經(jīng)相關(guān)部門審核后,該項信息將優(yōu)先報送至人民銀行征信中心。

事實證明,將一批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)報送、行業(yè)內(nèi)嚴(yán)重失信的信息通過政府、行業(yè)協(xié)會、網(wǎng)貸平臺進(jìn)行三級公示披露,并納入中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和百行征信特別關(guān)注名單實施聯(lián)合懲戒,對打擊網(wǎng)貸領(lǐng)域惡意逃廢債行為發(fā)揮了積極作用。

統(tǒng)計顯示,深圳市互金協(xié)會收到的上報信息中,符合“三級公示”條件的共有74戶,涉及逾期金額563.58萬元,截至2020年1月20日,深圳公示的失信人中已有39戶還款,共還款金額74.40萬元。

除了監(jiān)管層的支持,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也正在加緊防范逃廢債的各項措施,嚴(yán)厲打擊金融老賴。

搜易貸便是強(qiáng)力打擊逃廢債的典型平臺代表。其智能化的風(fēng)控系統(tǒng)為打擊惡意逃廢債提供了強(qiáng)力的技術(shù)支持,搜易貸建立了一套完整的風(fēng)險預(yù)警體系,制定了全面的預(yù)警監(jiān)控指標(biāo),包括借款人家庭情況、征信情況、經(jīng)營管理及財務(wù)狀況、國家宏觀政策、自然災(zāi)害等情況,并根據(jù)預(yù)警信號監(jiān)測借款人具體風(fēng)險和信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險情況。在借款人環(huán)境因素發(fā)生重大變化時,觸碰了預(yù)警監(jiān)測指標(biāo),系統(tǒng)發(fā)出貸款風(fēng)險預(yù)警信號并分派核查任務(wù),貸后管理人員及時聯(lián)系提醒借款人采取措施。

在當(dāng)前疫情期,風(fēng)刃風(fēng)控系統(tǒng)可以配置靈活有效的貸后策略,自動實現(xiàn)不同的分案規(guī)則,及時匯總和核對賬戶的貸后反饋情況和策略分析,同時加強(qiáng)對數(shù)據(jù)和信息的安全管理等。

搜易貸的風(fēng)控系統(tǒng)通過嚴(yán)密的貸后實時監(jiān)測,輔以多模型的并行在線學(xué)習(xí)訓(xùn)練和實時欺詐反饋,通過對借款人貸后信息的變化作出綜合判斷,對可疑信息及時提起預(yù)警,規(guī)避逃廢債風(fēng)險。除科技助力外,搜易貸的貸后部門也已經(jīng)增派員工積極聯(lián)系受疫情影響嚴(yán)重的借款人助其順利完成還款。

除了智能技術(shù)的支持,搜易貸與央行的征信對接也早已啟動,2018年10月份,搜易貸已作為首批平臺將“惡意逃廢債”用戶信息上報至屬地金管機(jī)構(gòu),以納入央行征信系統(tǒng),從而進(jìn)一步完善征信體系。

在當(dāng)下的非常時期,搜易貸對于打擊逃廢債依然毫不手軟。目前,平臺正在全面接入央行個人征信系統(tǒng),搜易貸已向央行征信中心上報測試數(shù)據(jù),完成測試后,數(shù)據(jù)正式進(jìn)入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫完成對接。

同時,搜易貸已完成全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信并與百行征信共享信用數(shù)據(jù)。此外,搜易貸還接入了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機(jī)構(gòu)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露系統(tǒng),實時報送借款和逾期信息,并由貸后部門聯(lián)系和督促借款人還款。