北京和眾匯富：金融“行話(huà)”很好懂--“降準(zhǔn)”vs“降息”

降準(zhǔn),是央行的貨幣政策之一。通過(guò)降低法定存款準(zhǔn)備金率,影響銀行可貸資金數(shù)量,增大信貸規(guī)模,提高貨幣供應(yīng)量,釋放流動(dòng)性,刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

降息,是降低存貸款利率。當(dāng)銀行降息時(shí),資金存入銀行的收益減少,會(huì)促進(jìn)存款變?yōu)橥顿Y或消費(fèi),使資金流動(dòng)性增加。

劃重點(diǎn):

降準(zhǔn),降準(zhǔn),降的就是存款準(zhǔn)備金比率。

存款準(zhǔn)備金,簡(jiǎn)單理解就是商業(yè)銀行在央行的存款。這個(gè)存款是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的,繳存在中央銀行的。

有了存款準(zhǔn)備金,就有了存款準(zhǔn)備金率這個(gè)概念,是說(shuō)存款準(zhǔn)備金占存款總額的比例。

近幾年時(shí)間,咱們國(guó)家的存款準(zhǔn)備金率一直在調(diào)整。

2019年1月,還下調(diào)了1%的準(zhǔn)備金率,現(xiàn)在我們國(guó)家的存款準(zhǔn)備金率是17%。也就是說(shuō),如果用戶(hù)在商業(yè)銀行存款10萬(wàn),那么商業(yè)銀行就要上交1萬(wàn)7千塊錢(qián)到央行,作為存款準(zhǔn)備金。

降息呢,就是是通過(guò)直接、硬性的規(guī)定,讓商業(yè)銀行把資金的成本降下來(lái)。意味著儲(chǔ)戶(hù)去銀行存錢(qián),能拿到的利息變少了。這樣商業(yè)銀行吸儲(chǔ)的成本就降低了。

另一方面,在往外放貸款的時(shí)候,要收的利息也要降下來(lái)。

“說(shuō)人話(huà)”:

如果說(shuō)降低存款準(zhǔn)備金率這個(gè)是宏觀(guān)層面的貨幣政策,那降息就是執(zhí)行層面的貨幣管理手段。

3月3日深夜,美聯(lián)儲(chǔ)基準(zhǔn)利率下調(diào)了50個(gè)基點(diǎn),是正常降息幅度25個(gè)基點(diǎn)的兩倍。(基點(diǎn) Basis Point,常簡(jiǎn)稱(chēng)bp,是債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%。100個(gè)基點(diǎn)等于1%。)意味著市面上美元變多了。因?yàn)槊涝鞘澜缲泿?所以美聯(lián)儲(chǔ)降息從某種意義上來(lái)說(shuō),意味著美聯(lián)儲(chǔ)在向世界放水。

這當(dāng)然和新冠肺炎疫情非常有關(guān)。

咱們國(guó)家雖然沒(méi)宣布降息,但是最近這段時(shí)間,從商業(yè)銀行那里借錢(qián)特別容易。

消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸的放水有點(diǎn)猛。

比如消費(fèi)貸,很多銀行直接提額到了30萬(wàn)(最高),利率也是普降。有的大銀行優(yōu)惠給的非常足,甚至低到了4.5%左右。比如工行融e借,利率4.35%,再比如建行快貸,也非常低,甚至有人只有4.1%。其它銀行也在不斷跟進(jìn)當(dāng)中。

這些具體的表現(xiàn),一是每年初貸款都會(huì)容易一些,二是疫情原因,很多人手停口停,現(xiàn)金流瀕臨斷裂。這時(shí)候把貸款利息降一降,能讓大家都松一口氣。更好的度過(guò)難關(guān)。

除了消費(fèi)貸,面向生意人的抵押經(jīng)營(yíng)貸更優(yōu)惠,經(jīng)營(yíng)貸現(xiàn)在是門(mén)檻 + 利率雙降。

以前在銀行辦經(jīng)營(yíng)貸,大多需要名下有真實(shí)公司、必須是法人,能提供公司流水和營(yíng)業(yè)執(zhí)照,要現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)。同時(shí)名下有房產(chǎn)。

總之,就是要求非常嚴(yán)格,幾乎沒(méi)有什么“操作空間”。

但現(xiàn)在不少銀行已經(jīng)放松了要求,不需要是公司法人,是股東就行。還有各種其它方面的條件,也大大放寬。

有些銀行的經(jīng)營(yíng)貸利率,低到都快趕上公積金貸款利率了。

而且經(jīng)營(yíng)貸的貸款期限相當(dāng)友好,可以長(zhǎng)達(dá)10年、20年。因?yàn)橛蟹慨a(chǎn)作抵押,額度也相當(dāng)高。算是長(zhǎng)期的低息優(yōu)質(zhì)貸款了。

這些都是為了對(duì)抗疫情,提振經(jīng)濟(jì)采取的具體手段。

其實(shí)金融真的一點(diǎn)都不高冷,變化就發(fā)生在我們身邊。

文中任何觀(guān)點(diǎn)和建議不構(gòu)成對(duì)證券買(mǎi)賣(mài)投資建議。在任何情況下，和眾匯富不對(duì)任何投資做出任何形式的擔(dān)?；虺兄Z。股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎！