各界聯(lián)控，智能化技術(shù)精準(zhǔn)打擊逃廢債

近期，央行2020年工作會(huì)議部署了7項(xiàng)重點(diǎn)工作，其中“堅(jiān)決打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”就是一項(xiàng)重要任務(wù)。央行和銀保監(jiān)會(huì)都把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作當(dāng)作今年的重點(diǎn)工作之一，而這其中，防范逃廢債又是化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的重中之重。

監(jiān)管層重拳出擊

這兩年，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，相關(guān)部門對(duì)“逃廢債”的重點(diǎn)打擊一直不斷，致力于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)網(wǎng)貸平臺(tái)和出借人的合法權(quán)利。

2018年7月16日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)表示，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加大打擊惡意逃廢債等行為，維護(hù)規(guī)范合同的存續(xù)效力。

2018年7月23日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布通告，表示要嚴(yán)打網(wǎng)貸領(lǐng)域惡意逃廢債等行為，并與浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)與安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立長(zhǎng)三角失信人數(shù)據(jù)庫(kù)。

2018年7月27日，廣州互金協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于下架計(jì)劃類理財(cái)產(chǎn)品及打擊逃廢債行為的通知》，要求嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)將逾期借款人及時(shí)報(bào)給各類征信機(jī)構(gòu)，增加違約成本。

2018年8月8日，國(guó)家互金風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室專門下發(fā)了《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》指出，整治辦將協(xié)調(diào)有關(guān)部門將上述逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國(guó)”數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)相關(guān)逃廢債行為人形成制約。

2019年9月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布通知，要求各地支持在營(yíng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入央行征信、百行征信等征信機(jī)構(gòu)，持續(xù)開(kāi)展對(duì)已退出經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)惡意逃廢債行為的打擊，以及加大對(duì)網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人的懲戒力度。

機(jī)構(gòu)聯(lián)合數(shù)據(jù)互通

網(wǎng)貸平臺(tái)接入征信，在遏制逾期、打擊逃廢債等方面得到全面加強(qiáng)，更對(duì)保護(hù)出借人的合法權(quán)益大有所益。

近期，多家網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛表示已經(jīng)接入或正在接入央行征信系統(tǒng)。數(shù)據(jù)完成對(duì)接后，平臺(tái)將會(huì)上報(bào)借款人的借款記錄以及逾期信息，借款人在各個(gè)平臺(tái)的借款情況可實(shí)時(shí)更新，網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)將實(shí)現(xiàn)全部打通，這有利于網(wǎng)貸平臺(tái)從源頭上把控風(fēng)險(xiǎn)，更加全面清晰地甄別借款人的信用狀況，將“老賴們”隔離在外。

在央行征信系統(tǒng)之外，以百行征信為代表的市場(chǎng)化征信體系的建設(shè)也在逐步完善。以搜易貸為代表的多家網(wǎng)貸平臺(tái)已完成全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信并與百行征信共享信用數(shù)據(jù)。按照搜易貸與百行征信簽署的協(xié)議，搜易貸向百行征信系統(tǒng)全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地報(bào)送征信信息，百行征信對(duì)信用信息進(jìn)行采集、整理、保存和加工，同時(shí)，在取得客戶本人書面同意并約定信用信息查詢用途的情況下，搜易貸可向百行征信查詢和使用本機(jī)構(gòu)客戶的信用信息。

搜易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，與百行征信的合作將為搜易貸提供更多可靠的風(fēng)控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，有利于篩選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn);同時(shí)，搜易貸與百行征信及央行的積極對(duì)接，也將推動(dòng)精準(zhǔn)打擊逃廢債攻堅(jiān)戰(zhàn)。

智能化技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊逃廢債

2018年，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理聯(lián)盟，旨在基于行業(yè)自律框架，利用技術(shù)賦能，引入大數(shù)據(jù)和人工智能催收系統(tǒng)，司法和非司法方式并舉推動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)催收，聯(lián)合多方力量、探索多種工具和形式打擊逃廢債。

搜狐旗下網(wǎng)貸平臺(tái)搜易貸的智能化打擊逃廢債系統(tǒng)表現(xiàn)尤為突出。

搜易貸智能化的風(fēng)控系統(tǒng)為打擊惡意逃廢債提供了強(qiáng)力的技術(shù)支持，搜易貸建立了一套完整的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，制定了全面的預(yù)警監(jiān)控指標(biāo)，包括借款人家庭情況、征信情況、經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況、國(guó)家宏觀政策、自然災(zāi)害等情況，并根據(jù)預(yù)警信號(hào)監(jiān)測(cè)借款人具體風(fēng)險(xiǎn)和信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。在借款人環(huán)境因素發(fā)生重大變化時(shí)，觸碰了預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)，系統(tǒng)發(fā)出貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并分派核查任務(wù)，貸后管理人員及時(shí)聯(lián)系提醒借款人采取措施。

在當(dāng)前疫情期，風(fēng)刃風(fēng)控系統(tǒng)可以配置靈活有效的貸后策略，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)不同的分案規(guī)則，及時(shí)匯總和核對(duì)賬戶的貸后反饋情況和策略分析，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)和信息的安全管理等。

搜易貸的風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)嚴(yán)密的貸后實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，輔以多模型的并行在線學(xué)習(xí)訓(xùn)練和實(shí)時(shí)欺詐反饋，通過(guò)對(duì)借款人貸后信息的變化作出綜合判斷，對(duì)可疑信息及時(shí)提起預(yù)警，規(guī)避逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。除科技助力外，搜易貸的貸后部門也已經(jīng)增派員工積極聯(lián)系受疫情影響嚴(yán)重的借款人助其順利完成還款。