上海楊浦聯(lián)合智見共推”春雨計劃”，助中小企金融破局

中小企業(yè)貸款確實難，化解僅靠出臺政策還不夠！

一直以來，“融資難融資貴”是中小企業(yè)面臨的融資困境，疫情更是給各地的中小企業(yè)的正常經營帶來了巨大困難。疫情后，國家出臺了多項金融扶持政策，通過貼息貼費等方式定向推動銀行等金融機構助力中小企業(yè)度過難關。但是中小企業(yè)想拿到銀行的貸款能更容易些嗎？

在國務院新聞辦公室4月22日舉行的銀行業(yè)保險業(yè)一季度運行發(fā)展情況新聞發(fā)布會上，就有記者提出，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會和各個部門都出臺了一系列的金融支持復工復產的政策，但現(xiàn)在有企業(yè)反映目前還沒有體會到或者說收到這些政策帶來的實際效果。對此，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪回答記者提問道：

在政策落地落實的過程中，主要有四個方面的問題：一是一些企業(yè)可能不符合條件。二是也有一些企業(yè)因為第三方擔保續(xù)貸問題等因素而沒有享受相關政策。三是還有一些企業(yè)因為不了解相關政策沒有提出申請。四是我們自身的原因，也就是一些銀行保險機構在貫徹落實政策上工作不夠細致，服務能力沒有跟上。對于這些問題，銀保監(jiān)會高度重視，正在采取措施來逐個加以解決。

造成這種情況，從企業(yè)方面和銀行方面可以總結為以下幾點。

中小企業(yè)方面：

1、中小企業(yè)融資擔保缺失。

2、中小企業(yè)財務不透明，行為不規(guī)范。

3、中小企業(yè)易受外界環(huán)境影響，抗風險能力差。

4、部分中小企業(yè)誠信意識不強。

銀行方面：

1、對中小企業(yè)擔保和抵押要求過嚴，風險控制條件過硬。

2、信貸審批權限過度集中，手續(xù)繁瑣。

3、銀行信貸人員權責利不對等，積極性不高。

4、貸后管理壓力大，銀行信貸人員懼貸心理較重。

正如黃洪所言，銀行和企業(yè)之間的對接，仍然沒有那么順暢。為什么國家出政策、出貼息、出貼費，但是企業(yè)端卻沒有感受到，或者說看到這一筆錢卻不知道如果申請，向哪個部門申請，各個銀行對于中小微企業(yè)的貸款申請有哪些方式，可以讓輕資產企業(yè)無抵押，或者通過信用等方式，拿到政府的貼息貸款？這些難題如何破解？

作為科創(chuàng)高地，上海市楊浦區(qū)一向高度重視區(qū)內中小微企業(yè)的發(fā)展，區(qū)領導實地走訪企業(yè)，也發(fā)現(xiàn)了這一問題。為了讓金融支持政策的利多，快速從政府、銀行傳導到企業(yè)。楊浦區(qū)政府及時與金融機構溝通，上海市楊浦區(qū)金融辦攜手國家中小企業(yè)公共服務示范平臺—智見、上海市天使創(chuàng)投咨詢服務中心，在 4月24日推出「戰(zhàn)疫情“春雨”扶持計劃——上海楊浦線上專場」。楊浦區(qū)委常委、副區(qū)長周海鷹，楊浦區(qū)金融辦主任宋南暉，智見創(chuàng)始人兼CEO郭煒，杭州銀行上海分行行長助理、上?？苿?chuàng)金融事業(yè)部總經理張杰，中國銀行股份有限公司上海市楊浦支行副行長丁曉波，中國建設銀行上海楊浦支行普惠金融事業(yè)部總經理張毅斌，招商銀行上海分行小企業(yè)金融部營銷支持團隊主管余靜，興業(yè)銀行上海楊浦支行行長助理張清，上海銀行靜安支行公司業(yè)務二部經理阮定杰，以及春光里產業(yè)資本集團創(chuàng)始人、豐厚資本創(chuàng)始合伙人楊守彬，合力投資管理合伙人張敏、金慧豐投資董事長周麗霞、昌迪資本管理合伙人汪海波，通過線上發(fā)布、論壇等方式，給出了政府、銀行、機構各方的解決方案，讓金融支持政策從政府、銀行落實到企業(yè)的最后1公里通暢無阻。

楊浦版「戰(zhàn)疫情“春雨”扶持計劃」正式發(fā)布  百余家企業(yè)線上對接

活動中，楊浦區(qū)委常委、副區(qū)長周海鷹指出：楊浦區(qū)也是上海建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的重要承載區(qū)，是全國首批大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新示范基地，服務好區(qū)域內的中小微企業(yè)，始終是楊浦區(qū)政府的重要工作。

在疫情期間，楊浦區(qū)政府出臺了一系列政策，希望營造更加完善的服務生態(tài)體系，幫助中小企業(yè)共度難關。今年2月，率先推出楊浦區(qū)支持中小企業(yè)共抗疫情10條政策，涉及鼓勵和協(xié)調區(qū)域內銀行等金融機構，提供綠色通道服務，專項貼息貼費扶持，加快政策落地等金融財政方面的多項幫扶措施。此次與智見、上海天使創(chuàng)投咨詢服務中心等平臺，聯(lián)合推出戰(zhàn)役情“春雨”扶持計劃上海楊浦專場活動，希望幫助企業(yè)與銀行實行無障礙溝通，協(xié)助銀行篩選優(yōu)質項目，實現(xiàn)精準幫扶、精準滴灌，為廣大企業(yè)的復工復產保駕護航、排憂解難。

活動中，楊浦區(qū)金融辦主任宋南暉發(fā)布了「戰(zhàn)疫情“春雨”扶持計劃——楊浦區(qū)方案」，包括以下5個方面：

第一，區(qū)域內金融機構對中小企業(yè)疫情防控期間，用于恢復生產經營的貸款，經認定給予專項貼息貼費扶持。

?貼費政策包括對企業(yè)單筆不超過1000萬元的擔保貸款，或履約保證保險貸款業(yè)務。對實際擔保費率超過百分之一以上部分，按實給予最高2%年擔保費和保險費率的補貼。

?貼息政策主要是按照企業(yè)實際利率的50%給予利息補貼，同一家企業(yè)的補貼最高100萬元。

第二，與合作銀行建立綠色快速審批通道，實行即審批即放。

第三，定制化產品是根據(jù)企業(yè)量身定制產品和擔保方式多樣，靈活組合，為企業(yè)提供最優(yōu)產品。

第四，提供專業(yè)服務團隊，幫助申請企業(yè)對接銀行端，輔助企業(yè)進行資質判斷，指導企業(yè)的貸款流程申請，提供專業(yè)化輔導。

第五，支持投貸聯(lián)動，對投資機構及其被投企業(yè)，區(qū)政府將按照實際到位投資金額的一定比例，分別對投資機構和被投企業(yè)給予獎勵。

本次活動重點扶持在楊浦區(qū)注冊設立的區(qū)百強企業(yè)、高新技術企業(yè)、專精特新企業(yè)，各科技園區(qū)、文創(chuàng)園區(qū)的十強企業(yè)，獲得現(xiàn)代服務業(yè)引導資金支持的企業(yè)，已經注冊在楊浦區(qū)的投資機構及其被投資企業(yè)。

智見創(chuàng)始人兼CEO郭煒指出，作為國家級公共服務平臺，疫情發(fā)生后，智見聯(lián)合國內十余家銀行及數(shù)十家投資機構從3月份及時推出戰(zhàn)疫情“春雨”扶持計劃，定向扶持北京、上海、深圳、廣州、杭州等中國創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新最活躍的城市的中小微企業(yè)科創(chuàng)企業(yè)，扶持資金規(guī)模將近100個億。這次，智見與楊浦區(qū)金融辦共同推出的「戰(zhàn)疫情“春雨”扶持計劃——楊浦區(qū)方案」，是將區(qū)內的政策利好、銀行的特色產品融合在一起，逐一化解中小企業(yè)貸款難，扎實解決企業(yè)與銀行雙方的顧慮。讓國家出臺的金融扶持中小企業(yè)的利好政策扎實落地，使國家補貼資金從銀行到中小微企業(yè)的最后一公里路更加通暢。

1、整合了十余家，開展中小微企業(yè)貸款經驗豐富、產品多樣的銀行。以信用貸、投貸聯(lián)動、大數(shù)據(jù)征信等方式，解決中小微企業(yè)貸款缺抵押物、發(fā)展期經營數(shù)據(jù)欠佳等困擾。

2、推出專業(yè)服務團隊，全程對接企業(yè)與銀行，解決“一說死”、“一問完”的局面。協(xié)助企業(yè)梳理合規(guī)方案，快速高效拿到銀行貸款，及政府貼息貼費。

3、引入知名優(yōu)質投資機構，開展投貸聯(lián)動，重點服務投資機構優(yōu)質被投企業(yè)，在企業(yè)成長過程中能得到政府、銀行的金融支持。

希望通過這一系列舉措，充分建立政府、銀行、企業(yè)、投資機構多方的信任基礎，幫助企業(yè)快速拿到銀行貸款，輔助銀行篩選優(yōu)質項目，降低雙方融資成本，順利實現(xiàn)資金和項目對接。這也是目前破解中小微企業(yè)貸款的最佳途徑。

溝通——是獲取銀行融資的最佳方式 多方共同完善信用機制

參加本次「戰(zhàn)疫情“春雨”扶持計劃——上海楊浦線上專場」的各家銀行，針對之前銀行方面在面對中小微企業(yè)貸款中的矛盾與顧慮，通過各自業(yè)務服務，破題中小微企業(yè)債權融資難題。各家銀行都通過多種機制，解決中小微企業(yè)貸款中的信用問題，降低貸款門檻。另一方面，加強與中小微企業(yè)的溝通，也是企業(yè)貼合銀行要求，銀行挖掘優(yōu)質企業(yè)的重要方式，各家銀行在這方面也下足了功夫。

杭州銀行上海分行行長助理，上?？苿?chuàng)金融事業(yè)部總經理張杰說，我們在科技金融是總分行聯(lián)動的，總行有一個大的科創(chuàng)金融事業(yè)部，上海分行也有自己的事業(yè)部，可以聯(lián)動上海分行的16個分支機構給企業(yè)做服務。我們主要服務于科技創(chuàng)新類的企業(yè)和模式創(chuàng)新類的企業(yè)，中小企業(yè)只要符合科技創(chuàng)新這些特點，都是我們的服務對象。我們的三大定位就是創(chuàng)投獨立、創(chuàng)業(yè)者服務銀行和創(chuàng)新支持銀行。

中國銀行股份有限公司上海市楊浦支行副行長丁曉波說，中國銀行與上海市科委、商委、經信委、民政局、工商聯(lián)、教育局、科委，包括上海市的工商聯(lián)和各個委辦局，都簽訂了相關的戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持中小微企業(yè)，也推出了防疫助力貸、普惠金融專項貸款等產品。

中國建設銀行上海楊浦支行普惠金融事業(yè)部總經理張毅斌說，建設銀行針對小微企業(yè)不同的生命周期適配差異化的融資產品，產品線是相當豐富的，既有線上的、線下的，有信用的、抵押的。對于一個企業(yè)來說，只要正常經營，有合理的融資需求，建行總有一款產品會適合。對于無抵押物的企業(yè)，還可通過信用、政府征信等方式獲得申請。

招商銀行上海分行小企業(yè)金融部營銷支持團隊主管余靜說，招行在去年年底就進行過一次組織架構的改革，首先是從組織架構上保證有足夠的專門的團隊和人力，去服務普惠金融和中小微企業(yè)這些客戶群體。例如這次疫情，市商委把我的聯(lián)系方式公布到網(wǎng)站上面，我就頻繁接到很多傳統(tǒng)餐飲、零售小企業(yè)咨詢。經常遇到的都是年銷售額五六百萬，企業(yè)家有房子，但又不想抵押的情況，招商銀行都是可以進行貸款的，但都需要充分的溝通。

興業(yè)銀行上海楊浦支行行長助理張清說道：最近興業(yè)銀行收到銀保監(jiān)會的一個批復，同意興業(yè)銀行發(fā)行800億元的金融債券，專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，對于我們服務中小微企業(yè)也是一個利好。同時，根據(jù)我20多年的銀行信貸從業(yè)經驗，獲取銀行融資的經驗——就是兩個字“溝通”。因為良好的溝通交流，才能建立起企業(yè)和銀行彼此之間的信任，最終使得企業(yè)獲得銀行的融資。

上海銀行靜安支行公司業(yè)務二部經理阮定杰說： 這一次央行給予了地方性銀行3000億的專項資產再貸款額度，上海銀行就是其中一家地方性銀行。在我們跟客戶的接觸過程當中，也會碰到客戶的各類需求，很多初創(chuàng)企業(yè)報表的利潤不是很好看，但我們其實是有容忍度的。同時企業(yè)情況千差萬別，我們還能為企業(yè)提供個性化審批。

信心要比黃金貴 現(xiàn)在依然是中國創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新最好的時候

本次線上論壇還舉行了“疫情影響下金融如何助力科技創(chuàng)新及企業(yè)復工復產”主題圓桌論壇。參加論壇的幾位投資機構負責人，對于中國經濟和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的未來，都表示樂觀，疫情更多的是對企業(yè)的一次考驗，讓優(yōu)秀的企業(yè)能生存下來，發(fā)展壯大。

春光里產業(yè)資本集團創(chuàng)始人、豐厚資本創(chuàng)始合伙人楊守彬在圓桌論壇上指出：疫情帶來的挑戰(zhàn)肯定是壞事。但如果我們以更積極的心態(tài)和更務實的方法去對待，那么也會“春光不負趕路人”。這次疫情給創(chuàng)投行業(yè)在短期內造成巨大影響，從長期來看，或將引發(fā)全領域、全行業(yè)的升級。對企業(yè)而言，現(xiàn)在最需要的就是“止血”“造血”“輸血”齊發(fā)力。

合力投資管理合伙人張敏指出：在這個時期，春雨計劃是非常有意義的。春雨計劃也代表著楊浦區(qū)對這整個天使投資、創(chuàng)業(yè)投資的一種遠見，是對中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中遇到資金困難的最大幫助。早期的創(chuàng)業(yè)投資，實際上是對整個經濟環(huán)境這個戰(zhàn)場源源不斷的輸送炮彈，是提高當?shù)禺a業(yè)環(huán)境抗壓力最重要的方式，是決定國民經濟今后能否迅速恢復的最重要的一步。

金慧豐投資董事長周麗霞在圓桌論壇上指出：在這個時候，對于中小微企業(yè)，其實也是一次機會，現(xiàn)在銀行是敢貸給中小微企業(yè)，這是一個非常好的勢頭。我在做投資之前，也做過十幾年的企業(yè)。做企業(yè)的時候，打交道最多的就是銀行，當然那個時候跟現(xiàn)在不太一樣，從來沒有像現(xiàn)在這樣利好的政策。

昌迪資本管理合伙人汪海波指出：我希望通過投資機構、銀行與政府的共同努力，去擁抱那些真正需要幫助，也值得我們幫助的企業(yè)。其實疫情也是一個照妖鏡，可以讓很多的優(yōu)秀企業(yè)從里面脫穎而出。疫情期間，大家都缺錢，但真正需要幫助的，是那些能夠扛下去的企業(yè)，那些有社會責任感的企業(yè)。

“林外鳴鳩春雨歇，屋頭初日杏花繁”——“春雨”過后好時節(jié)

借用一句參會銀行代表所引用的詩句，相信通過“春雨”扶持計劃，一定會給廣大中小企業(yè)帶來“林外鳴鳩春雨歇，屋頭初日杏花繁”的好景象。而上海市楊浦區(qū)政府通過金融服務中小微企業(yè)，助力科技創(chuàng)新型企業(yè)在疫情中脫穎而出，也將讓楊浦的營商環(huán)境更加優(yōu)異，吸引更多科創(chuàng)企業(yè)、創(chuàng)投機構扎根楊浦。

作為上?？苿?chuàng)中心重要承載區(qū)、國家雙創(chuàng)示范基地、國家創(chuàng)新型城區(qū)，作為上海創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的一面旗幟，楊浦區(qū)在疫情期間已經展現(xiàn)出自身的獨特優(yōu)勢，而楊浦區(qū)對中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)的細致服務，必將與企業(yè)形成合力，戰(zhàn)勝疫情，并在疫情之后收獲更多的成長。