監(jiān)管表態(tài)爭取年內(nèi)基本完成互金專項(xiàng)整治，需有這些認(rèn)知和預(yù)期

2020年，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動依然在持續(xù)推進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示，全國實(shí)際在運(yùn)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)僅剩139家，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已經(jīng)連續(xù)21個(gè)月下降。互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，各項(xiàng)工作已取得了實(shí)質(zhì)性成效。 不久前，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開了互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作電視電話會議。會議強(qiáng)調(diào)，按照國務(wù)院金融委的總體要求和兩個(gè)領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署，爭取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。   

圖片來源：攝圖網(wǎng)

對于行業(yè)和出借人來說，這無疑是一劑“強(qiáng)心針”。這意味著，監(jiān)管將繼續(xù)指引網(wǎng)貸平臺安全穩(wěn)步退出，妥善處理好借款人還款、逃廢債逾期風(fēng)險(xiǎn)處置以及出借人權(quán)益等后續(xù)問題。 從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，只要平臺運(yùn)營沒有受到影響，還能夠繼續(xù)正常運(yùn)營，同時(shí)配合監(jiān)管懲戒老賴的一系列強(qiáng)制措施，就能最大程度地保證催收回款的持續(xù)進(jìn)行。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂

截至2020年3月31日，全國實(shí)際在運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)（以下簡稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）139家，比2019年初下降86%；借貸余額下降75%；出借人數(shù)下降80%；借款人數(shù)下降62%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個(gè)月下降。

2019年以來，全國網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，各項(xiàng)工作取得了實(shí)質(zhì)性成效。整治工作開展以來，累計(jì)已有近5000家機(jī)構(gòu)退出。整體來看，整個(gè)行業(yè)都在根據(jù)“三降”（降低出借人數(shù)量、平臺借款余額、借款人人數(shù)）政策指引推進(jìn)工作，無論是在營的，還是非在營的，當(dāng)前都是在壓降待收存量，這是當(dāng)前的整體趨勢。

據(jù)了解，過去一年多來，各部門各地方合理把握整治時(shí)機(jī)、力度、節(jié)奏，重點(diǎn)推動機(jī)構(gòu)良性退出。同時(shí)主動出擊，精準(zhǔn)拆彈，一些積累多年的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)得到清理，一批久拖未決的案件得以處置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)形勢得到根本好轉(zhuǎn)。

最大限度保護(hù)出借人合法權(quán)益

雖然網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在陸陸續(xù)續(xù)地退出，但是這并不意味著出借人的資金完全打了水漂。上述會議強(qiáng)調(diào)，各地區(qū)各部門要將存量風(fēng)險(xiǎn)處置作為后續(xù)較長一段時(shí)間的核心工作來抓，在堅(jiān)持市場化和法治化原則的前提下，因地制宜、多措并舉，最大限度保護(hù)出借人合法權(quán)益。

一方面，加大對借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，加快推進(jìn)網(wǎng)貸信用信息納入征信系統(tǒng)進(jìn)程，完善失信借款人聯(lián)合懲戒機(jī)制。

2019年9月，監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》（以下簡稱通知）。通知指出，支持在營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，同時(shí)持續(xù)開展對已退出經(jīng)營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)逃廢債行為的打擊，加大對網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人的懲戒力度。

對于已經(jīng)退出經(jīng)營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，組織對失信人名單進(jìn)行復(fù)核，通過各種方式告知失信人，明確還款路徑，可給予一定的還款寬限期。寬限期結(jié)束后，各地互金整治小組、網(wǎng)貸整治小組指定轄內(nèi)相關(guān)部門對失信人名單加蓋公章后，轉(zhuǎn)送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、百行征信等征信機(jī)構(gòu)。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則，對P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率，或者限制向其提供貸款、保險(xiǎn)等服務(wù)。

這一系列的懲戒措施可以有效地震懾借款人的逃廢債行為，建立起一套有效的威懾和懲戒體系。征信報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，一旦出現(xiàn)黑點(diǎn)，將會在方方面面受到限制。相對應(yīng)地，出借人也將有可能最大程度地挽回投資資金。對于出借人來說，當(dāng)下最重要的就是與平臺加強(qiáng)溝通，表達(dá)合法訴求，不給老賴可乘之機(jī)。從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，只要平臺還在正常運(yùn)營，同時(shí)配合監(jiān)管懲戒老賴的一些列強(qiáng)制措施，就能最大程度地保證催收回款的持續(xù)進(jìn)行。