打擊逃廢債化解互金風(fēng)險(xiǎn)，搜易貸防患于未然

P2P行業(yè)經(jīng)歷了2018年的暴雷潮、2019年的嚴(yán)監(jiān)管，步入2020年，“要多措并舉，徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制”成為本行業(yè)的年度目標(biāo)。

隨著行業(yè)出清進(jìn)一步加速，行業(yè)規(guī)模逐漸收縮，大浪淘沙之后，風(fēng)險(xiǎn)變得更為可控。

日前，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組召開互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作電視電話會(huì)議，會(huì)議披露，截至2020年3月31日，全國(guó)實(shí)際在運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，較2019年初下降86%；借貸余額下降75%；出借人數(shù)下降80%；借款人數(shù)下降62%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個(gè)月下降。整治工作開展以來，累計(jì)已有近5000家機(jī)構(gòu)退出。

但不可忽視的是，隨著行業(yè)出清的加速，遏制惡意逃廢債問題成為關(guān)乎行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的最關(guān)鍵問題。

多方監(jiān)管部門也在持續(xù)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸“逃廢債”的重點(diǎn)打擊，其中不乏有警方接手網(wǎng)貸平臺(tái)催收工作的案例。4月20日，杭州公安局西湖分局對(duì)外通報(bào)杭州飛?？萍加邢薰旧嫦臃欠ㄎ展姶婵畎缸钚聜刹檫M(jìn)展，其中便指出，為保護(hù)廣大集資參與人的利益，西湖區(qū)分局近期將對(duì)該案中涉及到的真實(shí)借款人開展催收工作。

有業(yè)內(nèi)人士指出，目前打擊逃廢債較為有效的方式主要包括三類：一是擴(kuò)大網(wǎng)貸納入央行征信的范圍和進(jìn)程。二是在司法上提升效率、靈活性及制度保障，針對(duì)數(shù)量眾多的互聯(lián)網(wǎng)借貸案件，可建立一套可執(zhí)行可批量的互聯(lián)網(wǎng)司法機(jī)制，以緩解網(wǎng)貸案件起訴不便的困境。三是監(jiān)管和機(jī)構(gòu)可利用人工智能等技術(shù)手段，提升對(duì)于惡意逃廢債行為的識(shí)別、預(yù)警及處置等效率。

事實(shí)上，遏制惡意逃廢債，無論是監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)管，還是司法部門的強(qiáng)力介入，都是較高成本的事后補(bǔ)救，而網(wǎng)貸平臺(tái)的主動(dòng)作為，則能把風(fēng)險(xiǎn)更好地屏蔽掉，降低了成本，也降低了對(duì)網(wǎng)貸出借人的利益?zhèn)Α?/p>

以搜狐旗下網(wǎng)貸平臺(tái)搜易貸為例，搜易貸智能化的風(fēng)控系統(tǒng)為打擊惡意逃廢債提供了強(qiáng)力的技術(shù)支持，搜易貸建立了一套完整的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，制定了全面的預(yù)警監(jiān)控指標(biāo)，包括借款人家庭情況、征信情況、經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況、國(guó)家宏觀政策、自然災(zāi)害等情況，并根據(jù)預(yù)警信號(hào)監(jiān)測(cè)借款人具體風(fēng)險(xiǎn)和信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。在借款人環(huán)境因素發(fā)生重大變化時(shí)，觸碰了預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)，系統(tǒng)發(fā)出貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并分派核查任務(wù)，貸后管理人員及時(shí)聯(lián)系提醒借款人采取措施。

在當(dāng)前疫情期，風(fēng)刃風(fēng)控系統(tǒng)可以配置靈活有效的貸后策略，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)不同的分案規(guī)則，及時(shí)匯總和核對(duì)賬戶的貸后反饋情況和策略分析，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)和信息的安全管理等。

搜易貸的風(fēng)控系統(tǒng)通過嚴(yán)密的貸后實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，輔以多模型的并行在線學(xué)習(xí)訓(xùn)練和實(shí)時(shí)欺詐反饋，通過對(duì)借款人貸后信息的變化作出綜合判斷，對(duì)可疑信息及時(shí)提起預(yù)警，規(guī)避逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。

除了智能技術(shù)的支持，搜易貸與央行的征信對(duì)接也早已啟動(dòng)，2018年10月份，搜易貸已作為首批平臺(tái)將“惡意逃廢債”用戶信息上報(bào)至屬地金管機(jī)構(gòu)，以納入央行征信系統(tǒng)，從而進(jìn)一步完善征信體系。

在當(dāng)下的非常時(shí)期，搜易貸更加嚴(yán)厲打擊逃廢債，目前，平臺(tái)正在全面接入央行個(gè)人征信系統(tǒng)，搜易貸已向央行征信中心上報(bào)測(cè)試數(shù)據(jù)，完成測(cè)試后，數(shù)據(jù)正式進(jìn)入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)完成對(duì)接。

同時(shí)，搜易貸已完成全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信并與百行征信共享信用數(shù)據(jù)。此外，搜易貸還接入了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng)，實(shí)時(shí)報(bào)送借款和逾期信息，并由貸后部門聯(lián)系和督促借款人還款。