摘要:截至5月22日,百行征信有限公司(下稱“百行征信”)拓展的金融機(jī)構(gòu)達(dá)1710家,簽約信貸數(shù)據(jù)共享機(jī)構(gòu)近1000家。
截至5月22日,百行征信有限公司(下稱“百行征信”)拓展的金融機(jī)構(gòu)達(dá)1710家,簽約信貸數(shù)據(jù)共享機(jī)構(gòu)近1000家。
這是國內(nèi)第一家獲得個(gè)人征信許可的市場化公司——百行征信于近日交出的兩周年成績單,個(gè)人征信系統(tǒng)收錄個(gè)人信息主體超8500萬人,信貸記錄22億條。
值得一提的是,在累計(jì)收錄P2P借款人4000余萬基礎(chǔ)上,百行征信基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸人群的全覆蓋。
隨之而來的是,基礎(chǔ)信用數(shù)據(jù)的共享范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,借款人有更清晰完整的信用畫像,借款、還款記錄有據(jù)可循,很大程度上避免了因信息不對稱造成的逃廢債、多頭借貸等問題。
搜狐旗下網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)搜易貸是積極推進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)信用體系建設(shè)的典型平臺(tái),已完成全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信并開始與百行征信共享信用數(shù)據(jù)。
按照搜易貸與百行征信簽署的協(xié)議,搜易貸向百行征信系統(tǒng)全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地報(bào)送征信信息,百行征信對信用信息進(jìn)行采集、整理、保存和加工,同時(shí),在取得客戶本人書面同意并約定信用信息查詢用途的情況下,
搜易貸可向百行征信查詢和使用本機(jī)構(gòu)客戶的信用信息。
百行征信從機(jī)構(gòu)采集的信息主體信用信息,包括個(gè)人基本信息和信貸全流程信息。通過信貸信息的歸集,為機(jī)構(gòu)提供信息主體的貸款規(guī)模、逾期次數(shù)、逾期未還款金額等信息,這些信息將協(xié)助機(jī)構(gòu)判斷申請人的還款意愿和還款能力,幫助機(jī)構(gòu)快速識(shí)別惡意借款不還的“老賴”。
2018年以來,搜易貸一直在深度參與百行征信的數(shù)據(jù)源分析、數(shù)據(jù)質(zhì)量等研究課題。2018年,搜易貸與百行征信簽署“征信合作框架協(xié)議”,2019年3月29日,又憑借在數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測與數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的出色表現(xiàn)獲頒百行征信“最佳價(jià)值分享獎(jiǎng)”。
除了全量信用數(shù)據(jù)接入百行征信外,搜易貸還接入了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng),實(shí)時(shí)報(bào)送借款和逾期信息,并由貸后部門聯(lián)系和督促借款人還款。
作為逃廢債的“重災(zāi)區(qū)”,網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展早期,部分個(gè)人借款人惡意逃廢債、逾期拒不還款的現(xiàn)象就時(shí)有發(fā)生。目前“反催收”甚至已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈,從業(yè)者不乏專業(yè)的金融人士,甚至催收員。
因此,對于惡意失信人員實(shí)行嚴(yán)厲打擊勢在必行。
2019年9月,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》(下稱《通知》)?!锻ㄖ访鞔_,鼓勵(lì)銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則,對P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人提高貸款利率和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率,或限制向其提供貸款、保險(xiǎn)等服務(wù)。
如今,各地對于逃廢債的打擊,已經(jīng)形成政府協(xié)助聯(lián)動(dòng)、行業(yè)組織自律管理、社會(huì)廣泛監(jiān)督的共同治理格局。
在剛剛結(jié)束的兩會(huì)上,最高法明確表態(tài),將參與涉金融風(fēng)險(xiǎn)案件處置,保護(hù)中小投資者合法權(quán)益。5月25日下午,第十三屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議舉行全體會(huì)議,最高人民法院院長周強(qiáng)作最高人民法院工作報(bào)告。在服務(wù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)上,周強(qiáng)指出,推進(jìn)金融糾紛多元化解,保護(hù)中小投資者合法權(quán)益。參與涉金融風(fēng)險(xiǎn)案件處置,努力幫助群眾挽回?fù)p失。
打擊逃廢債,保護(hù)投資人權(quán)益一直是搜易貸著力推進(jìn)的方向。
搜易貸建立了一套完整的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系,制定了全面的預(yù)警監(jiān)控指標(biāo),包括借款人家庭情況、征信情況、經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)狀況、國家宏觀政策、自然災(zāi)害等情況,并根據(jù)預(yù)警信號(hào)監(jiān)測借款人具體風(fēng)險(xiǎn)和信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)情況。
此外,為了最大可能的降低風(fēng)險(xiǎn),搜易貸始終選擇較為穩(wěn)健的,有抵押物的貸款產(chǎn)品。這類產(chǎn)品是通過一定的契約合同,合法取得對借款人抵押物的抵押權(quán)而向其提供的一種貸款,其特點(diǎn)為強(qiáng)增信,貸款金額高,借款利率低等。借款人還款來源多樣,除個(gè)人收入外另有家庭收入,經(jīng)營收入等作為還款來源,對于資產(chǎn)安全性有更好的保障。
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