當下全面實現人身險“三化”有難度，中保協就壽險標準條款征求意見

財聯社（上海，記者 丁艷）訊，近日，保險行業(yè)協會向人身險、再保險公司下發(fā)《關于征求人壽保險標準條款意見的通知》（以下簡稱“《通知》”）。

從財聯社記者獲悉的內部文件來看，根據人身保險產品標準化、通俗化、簡單化（以下簡稱“三化”）工作部署，保險行業(yè)協會在銀保監(jiān)會指導下，現已完成人壽壽險標準條款（定期壽險、終身壽險、兩全保險），現向各公司征求意見，并于6月19日前將書面意見反饋。

而保險行業(yè)協會的“三化”啟動工作從去年8月份就已開始，其根據銀保監(jiān)會人身保險產品“三化”工作部署，向各人身險公司收集保險產品條款。

“現階段實現全面‘三化’有很大難度，并且‘三化’并非一時可以解決的問題，而是一個長期發(fā)展方向，更多需要的是指導意見，強制推動可能未必能達到預期效果。”一家中型壽險公司產品經理對財聯社記者表示。

對于實現全面三化的難度及困難，其提出三方面的看法：“首先標準化和各家公司運營流程之間存在矛盾，條款模板中通常會對承保、退保、保全、理賠等項目的申請、操作有說明，但各家公司的運營流程、規(guī)則未必一致，所以在相關規(guī)則未實現標準化的情況下，條款標準化可能會有一些困難?！?/p>

其次，上述中型壽險公司產品經理認為，“通俗化與條款專業(yè)化、嚴謹化的矛盾。有時通俗的表述不夠嚴謹和專業(yè)，在發(fā)生糾紛時會有不同解讀，而一旦發(fā)生訴訟，通常都是向有利于客戶的方向解讀，出于保護自己的目的，保險公司通常都會希望條款表述更嚴謹?！?/p>

另外其指出，“條款簡單化與產品復雜化、業(yè)務模式復雜化的矛盾。從發(fā)展趨勢來看，壽險產品肯定會創(chuàng)新，產品形態(tài)則會更復雜，同時隨著新技術的發(fā)展應用，壽險的銷售模式、服務模式也越來越豐富越來越復雜，很難在條款中很簡單的將復雜產品和服務說明清楚?！?/p>

據了解，保險行業(yè)協會擬在1-3年內通過制定人身保險產品條款框架、條目示范寫法、標準條款等方式，提高產品條款的可讀性、科學性和合規(guī)性，基本形成人身保險行業(yè)產品設計豐富、內容規(guī)范、格式統一、重點突出、簡便易懂的產品格局。