頭部平臺兌付危機釋放信號：出借人要做好本金損失準備

中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清關于網(wǎng)貸平臺從最多時五六千家到6月底僅29家在運營的論述剛過去沒多久，老牌金融科技機構玖富就被爆出出現(xiàn)流動性風險和兌付危機,很多出借人在網(wǎng)絡平臺聲稱債轉已延后多時,玖富官方起初解釋是存管升級,后續(xù)事件持續(xù)發(fā)酵之后,平臺方面也表示在積極與金融辦溝通,并且尋求第三方合作解決流動性風險。

玖富作為極具影響力的行業(yè)頭部大平臺,此次兌付危機爆發(fā),實數(shù)意料之外,但也在情理之中,原因有二:一是監(jiān)管對于網(wǎng)貸行業(yè)清退的明確指示和態(tài)度,注定這塊業(yè)務走不遠;二是今年以來行業(yè)大環(huán)境的動蕩以及近期最高法關于民間借貸利率上限15.4%的規(guī)定,都在進一步擠壓業(yè)務利潤空間和刺激老賴逃廢債,流動性風險應運而生。我們注意到,在全面出清的過程中,不少頭部P2P平臺都陷入了資金回款難,兌付慢,出借人維權壓力大等共同的困境。這些超大體量的頭部平臺的清退成了行業(yè)出清的重點和難點,未來出清之路仍然任重道遠。

行業(yè)逾期嚴重千萬出借人與失信人的心理對峙

最高法網(wǎng)站公布過一組數(shù)據(jù),被列入的失信被執(zhí)行人大約有近600萬人,如果再加上潛在的未統(tǒng)計的失信被執(zhí)行人保守估計達1000萬人,這是一個非常龐大的數(shù)字。全國僅剩的29家P2P運營平臺,粗略計算出借人大約在900萬人左右。出借人資金能不能回,能回款多少,依賴于借款人還款意愿以及能力高低,這免不了會是一場持久的心理戰(zhàn)對壘。從前面出事平臺的經驗來看,出借人要做好本金損失的準備,資金虧損幾乎是確定的,本息全回是奢望,本金全回也是渺茫,理智的態(tài)度應該是接受行業(yè)終局已定,正視本金虧損的必然趨勢,及時關注平臺動態(tài),適時下車挽損。

以團貸網(wǎng)為例,自平臺被立案至今已有1年4個月,累計收回平臺出借資金37.34億元。但與平臺立案前的借貸總余額145億元仍有巨大差距,平臺的逾期情況嚴重,目前其資產端逾期金額高達93億元。信而富8月份催回比例僅為0.276%,比上個月減少32.186%,情況依然不樂觀。有利網(wǎng)的借貸余額目前仍有117億,平臺債轉速度極慢,一個月才能完成一天的到期債轉,當前進度停留在2019年12月31日。

有數(shù)據(jù)顯示,當前整個行業(yè)催收難度激增,每周回款金額從早期的中位數(shù)3000萬下滑至1000-1500萬。另一面是老賴組團成反催收聯(lián)盟,唆使借款人通過惡意投訴、編造艱難處境等套路達到逃廢債的目的。這種情況下龐大的待收資金未回籠,令人堪憂。

合法維權出借人與平臺合力應對老賴才是雙贏

行業(yè)極速壓降,出借人焦慮萬分,維權出擊,實數(shù)人情,可以理解。但暴力維權的行業(yè)事件也時有發(fā)生。

近日信而富在一封致出借人的公告信上表示,個別出借人向平臺施加壓力、向有關方面進行惡意投訴或肆意凍結公司賬戶的做法已經嚴重影響了公司的正常運營,嚴重侵害了全體出借人回款的合法權益,因此,為了保證全體出借人回款的公平和公正,決定對于任何已經采取凍結公司銀行賬戶手段的出借人,在法院判決之前將從本月起停止為其提供回款服務。這種情況其實是我們不愿意看到的,對于平臺和出借人雙方來講都沒有好處,反而是給了老賴更多逃避責任的空間和條件。

在此,也再次呼吁廣大出借人,要合法維權,不要干擾正常的平臺運營和催收工作的進行,也不要增加監(jiān)管無謂的壓力,共同創(chuàng)造利于催收的環(huán)境,這樣才能盡可能收回資金挽損。