金融壹賬通入選《金融科技應(yīng)用創(chuàng)新實踐錄》，解決供應(yīng)鏈金融難題

繼入選《金融科技黨政領(lǐng)導(dǎo)干部讀本》之后,金融壹賬通再度入選年度重要科研成果。近日,《金融科技應(yīng)用創(chuàng)新實踐錄》(以下簡稱《實踐錄》)正式發(fā)布,金融壹賬通“壹鏈E融區(qū)塊鏈智慧貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)”(以下簡稱“壹鏈E融”)作為優(yōu)秀案例入選該書?！秾嵺`錄》中詳細(xì)介紹了壹鏈E融的推出背景、創(chuàng)新亮點、技術(shù)優(yōu)勢和應(yīng)用落地情況。

《金融科技應(yīng)用創(chuàng)新實踐錄》由中國信通院金融科技研究中心編寫,匯集了近年來在金融科技前沿技術(shù)和應(yīng)用上具有較高示范價值、極具代表性的實踐案例,為相關(guān)領(lǐng)域的研究、決策、投資和實踐提供指引。

據(jù)悉,供應(yīng)鏈金融的主要瓶頸是數(shù)據(jù)隱私保護(hù)與數(shù)據(jù)共享間的矛盾。傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信息數(shù)字化程度低,企業(yè)間、銀行間無意愿共享數(shù)據(jù)而造成數(shù)據(jù)孤島,優(yōu)質(zhì)企業(yè)難以自證還款能力,中小銀行也難以就缺失的數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)信用評估,最終導(dǎo)致銀行風(fēng)控難、放款成本高,企業(yè)面臨融資難、融資貴的困境。而壹鏈E融為化解上述難題尋得了突破。

《實踐錄》中顯示,壹鏈E融獨有的區(qū)塊鏈隱私方案使得參與方能夠在隱私無憂的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享,使不同參與方之間、不同維度數(shù)據(jù)間的交叉驗證成為可能,顯著提升金融機構(gòu)風(fēng)控水平,驅(qū)動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新;靈活的弱中心化管理模式則解決了傳統(tǒng)系統(tǒng)接入門檻高,中心化管理者存在濫用數(shù)據(jù)的風(fēng)險進(jìn)而導(dǎo)致參與方不愿參與系統(tǒng)的問題。”這兩個行業(yè)痛點的解決,將能夠助力金融機構(gòu)“零時差”檢測貿(mào)易欺詐、重復(fù)融資及超額融資行為,有效降低貿(mào)融業(yè)務(wù)風(fēng)險,從而提高企業(yè)融資效率,降低融資門檻。

壹鏈E融采用了金融壹賬通自主研發(fā)的壹賬鏈FiMAX區(qū)塊鏈底層技術(shù),具有高性能區(qū)塊鏈底層、密碼學(xué)隱私方案和輕量化網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)優(yōu)勢,居于行業(yè)領(lǐng)先地位?！秾嵺`錄》特別記錄了壹鏈E融的幾個技術(shù)亮點:一是全加密區(qū)塊鏈框架,所有數(shù)據(jù)均由擁有方自行加密后上鏈,解密密鑰僅由用戶自行保管,沒有數(shù)據(jù)隱私之憂。獨有的3D零知識算法,能夠在不解密密文的情況下,實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享,做到數(shù)據(jù)“可用、可算、不可見”; 二是字段級可授權(quán)加解密,鏈上所有數(shù)據(jù)權(quán)均由且僅由數(shù)據(jù)擁有方掌握,任何需要解密的業(yè)務(wù)請求都需要數(shù)據(jù)擁有方通過客戶端或APP進(jìn)行身份認(rèn)證后提供授權(quán),且解密權(quán)限細(xì)化至字段級別,實現(xiàn)數(shù)據(jù)權(quán)限的精準(zhǔn)管控;三是參與方獨立入口,壹鏈E融的所有參與方可以通過各自獨立的入口開展業(yè)務(wù),避免中心化機構(gòu)濫用數(shù)據(jù)或客戶資料的問題。

此外,壹鏈E融非常重視信息合規(guī),已通過由公安部組織的測評并最終獲得了信息安全等級保護(hù)三級國家認(rèn)證。

除了解決供應(yīng)鏈金融的固有難題,《實踐錄》中還認(rèn)為,壹鏈E融未來將與資產(chǎn)證券化(ABS)平臺無縫對接,金融壹賬通的區(qū)塊鏈技術(shù)將用于記錄ABS產(chǎn)品全生命周期信息,實現(xiàn)信用資產(chǎn)底層穿透,金融機構(gòu)可低成本、高效率回收資金,實現(xiàn)新的業(yè)務(wù)增長。