商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有了新方向，新基建和新連接成關(guān)鍵抓手

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型大幕拉開，主角不只是國有大行，商業(yè)銀行尤其是中小銀行也開始變得活躍。

數(shù)據(jù)顯示，自2018年來，濟寧銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、錦州銀行、廣州農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行、北京銀行等一大批城商行和農(nóng)商行與騰訊云進行合作，在此之前，還有光大銀行、中信銀行、華夏銀行也成為了騰訊云的客戶，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是要建立起以體驗為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動的架構(gòu)體系，將客戶、場景、產(chǎn)品、服務(wù)等轉(zhuǎn)化為數(shù)字形態(tài)，從而優(yōu)化服務(wù)與流程，提升內(nèi)在價值、增強創(chuàng)新力和競爭力?！?0月29日，騰訊金融云副總經(jīng)理曹駿在騰訊云商業(yè)銀行北京城市沙龍上表示。

曹駿認為，商業(yè)銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要金融新基建為支撐，并實現(xiàn)消費端和產(chǎn)業(yè)端的數(shù)字新連接。

會上，金融機構(gòu)的負責(zé)人、咨詢機構(gòu)專家也紛紛以商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局為議題，分享了金融科技助力商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的最新洞察。

銀行業(yè)承壓 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成共識

當(dāng)前，銀行業(yè)面臨著來自政策監(jiān)管、跨界競爭以及客戶線上化等方方面面的挑戰(zhàn)與壓力，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)企業(yè)競爭力的快速增強，提升金融效率，有效管控風(fēng)險已經(jīng)成為金融行業(yè)的共識。此外，突如其來的新冠疫情也徹底改變了企業(yè)和個人的生產(chǎn)生活方式，這也進一步促進了銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

在這樣的大背景下，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，正在不斷滲透和推動商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展，成為驅(qū)動和引領(lǐng)當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎。騰訊云商務(wù)副總裁陳樺表示，騰訊云將利用自己積累的技術(shù)、生態(tài)場景、連接以及互聯(lián)網(wǎng)運營的經(jīng)驗助力銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

科技金融正從1.0階段進化到2.0階段，在這個過程中，騰訊金融研究院副院長胡浩作出了三點判斷，首先銀行集中度大大提升，中小銀行迎來退出潮；其次銀行的非利息收入占比將不斷提升；最后銀行開發(fā)的單純的App不再是創(chuàng)新的全部?；谶@三點判斷，胡浩也對銀行未來發(fā)展給出了自己的建議，諸如控制杠桿率、防范抵押品、以債為本參與直接融資業(yè)務(wù)、發(fā)展零售業(yè)務(wù)以及擁抱科技走向AI且重視IT安全。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的多元化探索

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型究竟怎么轉(zhuǎn)？波士頓咨詢?nèi)蛸Y深顧問、騰訊云金融行業(yè)資深顧問孫中東分享了他的整體思路及打法。在他看來，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點任務(wù)是零售業(yè)務(wù)數(shù)字化能力建設(shè)和公司業(yè)務(wù)數(shù)字化能力建設(shè)兩大方面，而實施路徑是通過開放銀行的方式，把人們的日常工作生活和金融服務(wù)更為深入、緊密的融合。在此過程中，技術(shù)服務(wù)能力建設(shè)和數(shù)據(jù)治理及服務(wù)能力建設(shè)則成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要保障。

北京銀行是中國最大的城市商業(yè)銀行，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索方面也走在了行業(yè)前列。目前，北京銀行已經(jīng)形成了“1+3+1”的科技治理格局，即一個信息技術(shù)條線，數(shù)據(jù)管理部、數(shù)字金融部、電子銀行部三個部門和一個北銀金融科技有限責(zé)任公司。通過組織架構(gòu)的變革，北京銀行實現(xiàn)了全行業(yè)務(wù)敏捷與科技敏捷的高效融合。但北京銀行數(shù)字金融部副總經(jīng)理馬曉煦坦言，最重要的還是要加強行業(yè)合作，單打獨斗不可行。北京銀行基于騰訊TMF框架搭建手機銀行5.0系統(tǒng)，還基于騰訊數(shù)據(jù)與行內(nèi)數(shù)據(jù)的聯(lián)合建模，豐富數(shù)據(jù)維度，有效降低線上業(yè)務(wù)風(fēng)險。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅有助于城市經(jīng)濟發(fā)展，也對農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)生了重要影響。在陜西經(jīng)濟，尤其是“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的發(fā)展中，陜西信合一直擔(dān)當(dāng)著金融主力軍的重要作用。陜西信合業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理吳剛認為，金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)在于數(shù)據(jù)，核心在于風(fēng)控，重點在于服務(wù)和產(chǎn)品供給，本質(zhì)在于解決信息不對稱不充分的問題。在騰訊云技術(shù)和方案的助力下，陜西信合正在探索搭建社區(qū)場景、農(nóng)村場景+金融生態(tài)平臺，將金融服務(wù)和城市社區(qū)、農(nóng)村做很好的融合。

在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中，安全問題最不容忽視。騰訊安全金融行業(yè)產(chǎn)品總監(jiān)徐展介紹了適應(yīng)新時代金融業(yè)務(wù)的信息科技風(fēng)控與安全技術(shù)措施，包括持續(xù)健全合規(guī)體系、移動終端可信環(huán)境、金融信息保護、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險管理、金融業(yè)務(wù)風(fēng)險防范、合理布局云計算等。

商業(yè)銀行探索業(yè)務(wù)服務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路是大勢所趨，也是順勢而為。騰訊金融云將聚焦金融新基建和數(shù)字新連接，助力金融機構(gòu)打造面向未來的技術(shù)底座。目前，騰訊云服務(wù)的金融領(lǐng)域客戶已經(jīng)超過萬家，其中既包含北京銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行等商業(yè)銀行，同時還服務(wù)于數(shù)十家券商、保險，以及超過90%持牌消金和數(shù)量眾多的泛金融企業(yè)。