存款2萬(wàn)的打工人如何做理財(cái)規(guī)劃？打工人如何不焦「綠」？

什么?現(xiàn)在聚會(huì)你還在聊明星八卦、吃喝玩樂(lè)、微博熱搜?

你難道不知道當(dāng)代年輕人的交流話題早就變成「搞錢(qián)」了嗎?

過(guò)去一年多以來(lái),多過(guò)人的賺錢(qián)效應(yīng),使得基金成為大家投資理財(cái)最重要的產(chǎn)品之一。尤其是90后。

本來(lái)就不多的存款,卻要打點(diǎn)那么復(fù)雜的生活。打工人,打工魂,怎么才能人上人?

隨著中國(guó)居民財(cái)富增長(zhǎng)以及金融知識(shí)普及,越來(lái)越多的人開(kāi)始有了主動(dòng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。無(wú)論是傳統(tǒng)的銀行理財(cái)、券商理財(cái)產(chǎn)品,還是以支付寶、理財(cái)通為代表的線上理財(cái)平臺(tái),抑或是直接進(jìn)行自主投資,理財(cái)?shù)那?、種類更加豐富多元,選擇日益增多。

今天你的基金漲了多少?哪只基金翻倍了?要不要放多點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)基金?等等之類的話題。不過(guò)對(duì)于這一批90后新基民而言,他們更喜歡購(gòu)買(mǎi)熱門(mén)基金,比如白酒、科技、醫(yī)藥、新能源等等主題的基金。

現(xiàn)在很多進(jìn)入市場(chǎng)的新基民,其實(shí)對(duì)基金的了解甚微。之所以想要購(gòu)買(mǎi)基金,是因?yàn)樯磉叺呐笥岩虼速嵉搅隋X(qián),所以才跟風(fēng)買(mǎi)入。

羅胖說(shuō),你永遠(yuǎn)賺不到認(rèn)知意外以外的錢(qián)。特別在投資市場(chǎng)里,不懂的東西千萬(wàn)不要碰。如果因?yàn)榛鹳嶅X(qián)效應(yīng)好,就跟著買(mǎi)進(jìn)去。也許能夠獲得短暫的盈利,但長(zhǎng)期來(lái)看十有八九還是會(huì)虧損。這是因?yàn)閼{運(yùn)氣賺到的錢(qián),終究要憑實(shí)力虧回去。

別心慌,投資理財(cái)這件事,不要盲目跟風(fēng),每個(gè)階段不同存款的打工人都能有適合自己的理財(cái)方式。iFund就能為你支招。

對(duì)于存款2萬(wàn)左右的投資理財(cái)小白,可以參考這樣的理財(cái)方式:

一、 安全為主,穩(wěn)定收益

剛踏入社會(huì)的你存款并不多,卻控制不住自己的大手大腳。那么為了防止自己亂花錢(qián),把工資存入銀行做定期也是個(gè)不錯(cuò)的儲(chǔ)蓄方式。定期存款的意思是指存款人與銀行約定存入一筆固定金額并事先約定好利率與期限,到期后銀行則連本帶利歸還存款人。此刻大家的心里一定有很多個(gè)問(wèn)號(hào):都2021年了,把錢(qián)直接存入銀行真的是理財(cái)最優(yōu)選擇嗎?確實(shí),定存的收益比起其他大眾理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)不盡人意。但如果單憑安全系數(shù)作為參考的話,定存卻是眾多理財(cái)渠道里面的No.1。畢竟為了保障資金安全,央行在2015年施行了《存款保險(xiǎn)條例》, 而條例中只要是存款類產(chǎn)品,即使銀行破產(chǎn),儲(chǔ)戶能獲得最高50萬(wàn)的全額賠付。而且定存的門(mén)檻低,個(gè)別銀行最低存款只需要50元,十分適合追求穩(wěn)定收益的你。

而除了定存,其他相對(duì)穩(wěn)定的投資要數(shù)貨幣基金和債券基金。前者顧名思義就是指專門(mén)投資貨幣市場(chǎng)工具的基金,并不會(huì)牽涉到任何股票,這類基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)低,高靈活性,相對(duì)定存收益較高。而后者作為同樣低風(fēng)險(xiǎn)的基金,靈活度卻沒(méi)有貨幣基金高,只有較長(zhǎng)時(shí)間持有才會(huì)有相對(duì)滿意的回報(bào)。而且篩選債券基金的同時(shí)也必須留意它的信用系數(shù),例如國(guó)債/高信用評(píng)級(jí)債券都相對(duì)穩(wěn)定,適合新手投資。雖然定存較為穩(wěn)定而且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低,但總體回報(bào)比起債券及貨幣基金還是有差。根據(jù)2021年中國(guó)銀行的最新一年期定存為1.75%,而三年定存年利率雖然稍微高點(diǎn)但也僅為2.75%,與此同時(shí)打工人還得等足足三年才能用這筆存款。而大部分短期債券基金(3-4%年利率)和長(zhǎng)期債券基金(5-6%年利率)的平均收益率都比定存可觀。對(duì)于剛出社會(huì)的年輕人,小編建議比起保守行事,倒不如踏出舒適圈,嘗試更多的可能性,尋找最適合自己的投資方式。

二、 支用靈活,組合收益

俗話說(shuō)得好,不敢承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人是不會(huì)成功的。那投資小白到底該如何在相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)里達(dá)到收益的最優(yōu)回報(bào)?采用定投方式投資一籃子基金就是一個(gè)很好的選擇,投資者可以從股票型基金到混合型基金這一類市場(chǎng)波動(dòng)較大的基金中進(jìn)行篩選,藉此分散由于市場(chǎng)波幅不定而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。基金定投顧名思義就是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定基金之中。由于基金定投基本是一種流水操作,這種無(wú)腦式做法也被大家廣泛定義為“懶人理財(cái)”,十分適合剛成為打工人攢到些存款,剛開(kāi)始想學(xué)習(xí)投資但又懵懵懂懂,害怕被市場(chǎng)強(qiáng)行“收割”韭菜的你。為什么小編這么說(shuō),那都是有原因的。

由于市場(chǎng)波動(dòng),基金凈值也隨著波動(dòng)高低不一,而假設(shè)市場(chǎng)長(zhǎng)期來(lái)看是上漲的,透過(guò)定期的金額投入可以避免投資者持續(xù)買(mǎi)入價(jià)位的最高點(diǎn),這時(shí)每次不一致的買(mǎi)入點(diǎn)就可以達(dá)到成本平攤,形成俗稱的“微笑曲線”。畢竟,同樣的定投金額,理論上來(lái)說(shuō)在高位買(mǎi)到的基金份額比起在低位買(mǎi)到的基金份額少,投資者可藉此達(dá)到“高位減倉(cāng)、低位加倉(cāng)”的功效。而投資一籃子基金,是為了能進(jìn)一步地分散單一市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這種投資理財(cái)雖然比上述說(shuō)的定存/貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)來(lái)得稍高,但是相對(duì)來(lái)說(shuō)機(jī)遇更大。對(duì)于新手小白也不算難的操作,十分值得考慮。

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三、 理財(cái)服務(wù),貼心定制

當(dāng)然,平時(shí)打工就已經(jīng)忙得半死不活,或是正處于“996”的你(早9晚9一周工作6天),相信一定連研究投資方法的時(shí)間精力都沒(méi)有。此時(shí),專業(yè)人士就很重要了。投資專家可以根據(jù)你的需求以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來(lái)為你貼心定制理財(cái)計(jì)劃。然而,投資雖然可以獲利但一定伴隨著各種風(fēng)險(xiǎn)。正所謂 “沒(méi)有一種基金或期貨可以一本萬(wàn)利“,各位請(qǐng)務(wù)必慎重篩選每一項(xiàng)理財(cái)服務(wù)。

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