讓“數(shù)字化”滲透入諾亞的基因

導語：2021年3月16日——諾亞控股有限公司（紐交所證券代碼：NOAH，以下簡稱諾亞）公布截止2020年12月31日全年度未經(jīng)審計財報。諾亞年報顯示，諾亞開始非標轉(zhuǎn)標的范式轉(zhuǎn)型至今6個季度， 2020全年標準化產(chǎn)品募集量、活躍客戶數(shù)、業(yè)績報酬收入全部創(chuàng)出歷史新高。

在2020年疫情之下，在全球經(jīng)濟陷入嚴重衰退、世界進入動蕩變革之際，諾亞在最不確定的市場中，已邁出破局之步，實現(xiàn)非標轉(zhuǎn)標轉(zhuǎn)型成功，通過數(shù)字化全面進行四改革，為市場和投資人交出一份亮眼成績單。

曾在兩年前，諾亞已開始打造科技團隊布局數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，希望通過技術(shù)和創(chuàng)新科技來幫助企業(yè)更好地理解和服務(wù)客戶。

作為此前較為傳統(tǒng)的獨立財富管理公司，諾亞想要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，面臨不少挑戰(zhàn)。部分管理層擔心數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中會使一些大客戶和客戶經(jīng)理流失。同時，諾亞的科技系統(tǒng)也還存在不少的問題和差距，比如系統(tǒng)穩(wěn)定性不足；同時使用幾種開發(fā)語言，導致整體開發(fā)效率不高；數(shù)據(jù)口徑?jīng)]有完全統(tǒng)一、數(shù)據(jù)的端到端也沒有打通等。

但諾亞對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的決心極為堅定，在2020年務(wù)虛會上，諾亞財富創(chuàng)始人汪靜波鼓舞全員說，將諾亞運營15年的基本功全面數(shù)字化是一個艱巨的系統(tǒng)工程，我們必須要有勇氣、有擔當和責任，尤其是高級管理干部，要牽引每一位諾亞人來參與來建設(shè)。

會后，諾亞核心團隊達成共識，要將“諾亞科技能力提升和數(shù)字化轉(zhuǎn)型當做每一個諾亞干部不可推卸的責任和擔當”。持續(xù)加強科技隊伍的建設(shè)，識別和提拔更多有擔當作出過貢獻的專家和干部，讓他們在更大的舞臺上發(fā)揮得更好，從而使科技人才更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)，打造全球一流的“諾亞智能”。

為此，諾亞做出極大努力，制定三大目標：

首先，在渠道端要實現(xiàn)數(shù)字化過程管理，疊加線下專業(yè)投顧服務(wù)，從而滿足高凈值客戶深度資產(chǎn)配置服務(wù)的需求，這其中包括理財師管理和客戶需求及行為的數(shù)字化；

其次，產(chǎn)品端要做到產(chǎn)品篩選能力數(shù)字化、投研能力數(shù)字化和產(chǎn)品存續(xù)數(shù)字化；

第三，客戶端要提升空中渠道服務(wù)，標準化作業(yè)流程，提供真人在線投顧服務(wù)，優(yōu)化自助下單體驗，差異化在線B2C體驗。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶需求進行分層，提前觸達和理解客戶需求，提供差異化產(chǎn)品，實現(xiàn)財富、資管、投資三者的深度協(xié)同。

為推動三大目標扎實落地和實現(xiàn)更為精準地匹配，諾亞首創(chuàng)“KYC”(客戶盡職調(diào)查)、“KYP”(洞見產(chǎn)品)與”KYA”(洞見理財師)三大互聯(lián)體系，分別在投顧渠道端、客戶端與產(chǎn)品端給出標簽畫像，以滿足服務(wù)的精準配對。

經(jīng)過近一年推動，諾亞“數(shù)字化”已逐步從原先的“痛點”轉(zhuǎn)為諾亞變革的引擎，加之諾亞15年來積累的龐大、優(yōu)質(zhì)線下理財師隊伍這一獨特優(yōu)勢，“科技化諾亞”已形成高競爭壁壘，成為諾亞下一個十年的助推劑和諾亞人眾志成城一往無前的堅實保障，為諾亞在全球財富管理行業(yè)科技化、數(shù)字化浪潮中，開辟了更大市場和空間，創(chuàng)造了更多可能性。

汪靜波為諾亞在2021年制定了四個關(guān)鍵目標：以客戶為中心，數(shù)字化為抓手的組織能力建設(shè)；組織變革，崗位輪動產(chǎn)生新動能，年輕的干部在新的崗位上，推動業(yè)務(wù)上臺階；新基本法的試點和全面落地，激發(fā)一線活力；歌斐資產(chǎn)的新定位、新啟動。

數(shù)字化已經(jīng)逐漸融入諾亞的基因中，在每個基因片段為諾亞提供勢能：

在渠道端，要把客戶界面做深做厚，提升客戶服務(wù)體驗；在產(chǎn)品端，理解客戶需求，與頭部GP建立更深度的戰(zhàn)略，為供應商提供一站式綜合服務(wù)；在投資端，以投研能力為基礎(chǔ)，全面圍繞客戶需求，設(shè)計新產(chǎn)品，提升投資能力；在科技端，持續(xù)推進3K系統(tǒng)的建成和應用，以數(shù)字化為抓手的組織能力建設(shè)，要通過數(shù)字化改造諾亞經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，提升效率，更為精準的理解客戶需求，為客戶提供服務(wù)。

諾亞業(yè)務(wù)的在線化，數(shù)字化和智能化，讓諾亞離高凈值客戶更近，也更理解產(chǎn)品供應商的需求，理解和識別員工的能力，并讓三者匹配。