渤海銀行2020營收324.92億，數字化助“四五”平穩(wěn)開局

2021年3月29日，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”；股份代號：9668.HK）公布其截至2020年12月31日止年度之經審計業(yè)績。

面對疫情影響和嚴峻復雜的經營形勢，渤海銀行堅持強化“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，以黨建為引領，深入推進高質量轉型發(fā)展，一手抓疫情防控不動搖，一手抓金融服務穩(wěn)增長，力促“雙戰(zhàn)雙贏”，成功完成香港聯(lián)交所主板上市，全面完成全年經營發(fā)展任務：于報告期內，渤海銀行實現營業(yè)收入人民幣324.92億元，繼續(xù)保持兩位數的增速；資產總額人民幣13935.23億元，同比上年末增長24.76%；盈利能力穩(wěn)中向好，實現凈利潤人民幣84.45億元。

展望未來，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，“2021年是中國共產黨百年華誕，是‘十四五’規(guī)劃開局之年，也是渤海銀行‘四五’規(guī)劃開啟之年。站在新的起點上，渤海銀行將全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局，堅定不移走高質量可持續(xù)發(fā)展之路，扎實做好各項工作，勇往直前，接續(xù)奮斗，努力開創(chuàng)渤海銀行事業(yè)高質量發(fā)展的新局面，向建黨100周年獻禮！”

渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，“新的一年，渤海銀行將以‘數字化’戰(zhàn)略為支撐，有序布局并打造體現渤海銀行發(fā)展方向的先進的‘金融科技、創(chuàng)新研發(fā)、大運營體系、激勵約束、內控合規(guī)、風險控制、培訓教育’等‘七大新基建’工程，全面推進經營模式、服務模式、渠道模式、管理模式的轉型和重構。堅定回歸本源，服務于實體經濟；堅決按照要求加大資產處置力度，讓利于實體經濟；堅決防范化解金融風險，持續(xù)深化創(chuàng)新轉型，積極應對后疫情經濟變化，更好地服務國家戰(zhàn)略，服務人民美好生活?！?/p>

資產規(guī)?？焖僭鲩L 質量指標穩(wěn)中向好

港交所公布的渤海銀行2020年度報告顯示，2020年，渤海銀行實現營業(yè)收入324.92億元，同比增長14.50%；稅前利潤首次突破百億規(guī)模大關，達到100.85億元，較去年同期上升1.85個百分點；實現凈利潤84.45億元，同比增長3.07%，總體盈利能力保持穩(wěn)定；實現歸屬于該行普通股股東的每股凈資產4.69元，同比去年年末增長8.06%。

年報顯示，報告期內，該行凈利差和凈利息收益率均走闊，分別為2.18%、2.35%，較去年同期分別提升了0.14、0.13個百分點。受益于凈利差和凈利息收益率的增長，作為業(yè)績主要支撐的利息凈收入得到提升，為渤海銀行的營收、利潤增長提供了重要支撐：2020年，渤海銀行實現利息凈收入284.77億元，較去年同期增長23.70%。

從資產總規(guī)模來看，截至12月31日，渤海銀行資產總額13935.23億元，較上年年末增長24.76%；存貸款規(guī)模均實現快速增長：報告期內發(fā)放貸款和墊款凈額8671.20億元，較上年末增長26.17%；吸收存款7582.36億元，較上年末增長17.05%；存款的增加同步帶動負債總額的上升，于報告期內，該行負債總額12902.77億元，較上年末增長24.75%。

資產規(guī)模、經營業(yè)績提升的同時，渤海銀行的資產質量指標亦持續(xù)得到改善。年報顯示，該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.77%。貸款損失準備計提充足，貸款減值準備249.53億元，同比增加13.15億元，非債券投資減值準備97.34億元。資產質量指標穩(wěn)中向好：貸款撥備率2.81%，撥備覆蓋率158.80%，符合監(jiān)管要求。

完善的全面風險管理體系是金融機構持續(xù)健康發(fā)展的先決條件。渤海銀行高度重視防范化解金融風險，并始終將合規(guī)建設擺在首位： “三五”規(guī)劃期間，該行緊緊抓住金融科技革新所帶來的發(fā)展機會，在成立伊始即搭建的集中、獨立、垂直、制衡、融入的風險管理體系基礎上，持續(xù)推進建立“自動、實時、精準”的智能風控體系。報告期內，該行資本充足率為12.08%，一級資本充足率為11.01%，核心一級資本充足率為8.88%，各項指標均符合監(jiān)管要求。

“數字化”賦能成效漸顯 零售普惠業(yè)務成新增長極

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內較早意識到“數字化轉型是商業(yè)銀行實現戰(zhàn)略轉型的關鍵推動力?！被诖?，該行明確了構建“生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展方向，率先在業(yè)內開啟了“線上化、數據化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手，持續(xù)推動全面數字化轉型。

年報顯示，在“緊抓當下布局生態(tài)圈戰(zhàn)略良機，加速生態(tài)銀行體系建設”的清晰戰(zhàn)略指引、有序落地執(zhí)行之下，渤海銀行各項業(yè)務穩(wěn)步推進，金融服務能力顯著提升。

從各項業(yè)務對該行全年營收、利潤的貢獻占比上看，渤海銀行的零售銀行業(yè)務、普惠金融業(yè)務在創(chuàng)新轉型方面所取得的成效最為顯著：報告期內，該行零售銀行業(yè)務以生態(tài)場景建設為主要抓手，引入精準獲客思維模式，實現零售貸款年末總額3103.72億元，同比增速達32.97%，高于全部貸款增速近8個百分點，余額占比提升到34.97%；零售存款年末余額1019.42億元，成功突破千億大關，年內實現增長額497.96億元，增速達95.49%。

2020年，新冠疫情暴發(fā)以來，中央出臺多項金融政策號召金融機構讓利實體經濟，并通過下調LPR引導市場降低企業(yè)融資成本。渤海銀行積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農”領域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，準確把握金融服務實體經濟的用力方向，走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。

年報顯示，該行堅決貫徹落實中央“六穩(wěn)”“六?！笨傮w要求，根據“五?！睓C制，進一步加強隊伍建設；加速產品創(chuàng)新、加快科技賦能，錨定目標客群，加大精準營銷和投放力度；積極擁抱互聯(lián)網技術帶來的革新，以科技驅動實現精益化金融服務新模式：新冠疫情期間，該行多舉措提升服務實體經濟質效，助力企業(yè)抗疫和復工復產。報告期內，渤海銀行普惠金融貸款余額431.65億元，較上年末增加285.50億元，增長195.35%；當年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.74%。

2020年是渤海銀行第三個五年規(guī)劃的收官之年，同時也是該行“四五”規(guī)劃的起承轉合之年。據悉，已啟動編制的渤海銀行“四五”規(guī)劃將在延續(xù)“三五”規(guī)劃戰(zhàn)略導向和豐碩成果的基礎上，以客戶為中心、以數據為基礎、以中臺為支撐，推進輕前臺、快中臺、強后臺的企業(yè)級數字化與商業(yè)模式的重構，為客戶端提供綜合化、專業(yè)化、智能化、場景化、金融與非金融相融合的解決方案，致力于建設“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”。