全線上服務(wù)，浙商銀行為小微融資搭建快車道

當(dāng)前，一季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)亮眼，離不開(kāi)小微企業(yè)恢復(fù)性增長(zhǎng)，國(guó)家紓困政策保持延續(xù)。近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確2021年普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)兩增，繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放等，進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

記者了解到，浙商銀行綜合運(yùn)用金融科技優(yōu)化服務(wù)，“滴灌”小微，以數(shù)據(jù)跑替代“客戶跑”，驅(qū)動(dòng)小微金融數(shù)字化、線上化。截至2020年末，浙商銀行小微線上業(yè)務(wù)累計(jì)授信金額已超1000億元，小企業(yè)客戶電子渠道申貸率達(dá)92%以上、網(wǎng)簽率達(dá)97%、網(wǎng)提率達(dá)98%。

全線上，提升小微貸款便利性

綠水青山間，一排排白色平房映入眼簾，走近看內(nèi)有五個(gè)防護(hù)圈層，隔著玻璃，豬仔們躺在一起，中央空調(diào)、保溫?zé)簟y(cè)濕、通風(fēng)等設(shè)備一應(yīng)俱全，飼料也通過(guò)管道直接運(yùn)送至欄舍。“我們養(yǎng)豬長(zhǎng)期都在豬場(chǎng)，盡量不出來(lái)。進(jìn)出都要洗澡、消毒、檢測(cè)、換衣服，很麻煩?！焙蠎鸦较麓宓酿B(yǎng)豬場(chǎng)農(nóng)戶唐鈺說(shuō)。去年眼看豬價(jià)好，豬場(chǎng)有快速擴(kuò)產(chǎn)的需求，資金卻跟不上。

而“規(guī)模小，無(wú)抵押、土地產(chǎn)權(quán)不清晰”一直是豬場(chǎng)融資的攔路虎。一籌莫展時(shí)，浙商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新“分銷通”幫了大忙。經(jīng)核心企業(yè)正邦科技推薦，將豬場(chǎng)的信息在大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型“跑一跑”，浙商銀行全線上化審批，便利性大大提高。客戶經(jīng)理線上發(fā)送小程序指引，遠(yuǎn)程指導(dǎo)操作。對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，只需掃一掃，人臉識(shí)別信息錄入，資料齊全的前提下，資金半小時(shí)就到賬了。

“全線上放款，方便。”他第一次體驗(yàn)到不用去銀行辦理小微貸款，節(jié)省了“皮鞋成本”和時(shí)間成本?！肮?農(nóng)戶”的生豬代養(yǎng)模式，有效保障了采購(gòu)豬苗的資金，銀行則依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游的歷史交易記錄，小額、分散地支持小微企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)可控。

年出欄6萬(wàn)頭育肥豬的現(xiàn)代化養(yǎng)殖場(chǎng)

從不敢貸到“首貸破冰”，浙商銀行通過(guò)平臺(tái)化服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用，為核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供數(shù)字化、場(chǎng)景化、專業(yè)化的綜合服務(wù)方案，將金融活水引向“產(chǎn)業(yè)鏈、服務(wù)鏈”。同時(shí)通過(guò)多種途徑拓展首貸戶，支持小微園區(qū)項(xiàng)目。2020年，浙商銀行新增小微企業(yè)中首貸戶比例達(dá)25.78%。

掃一掃，大數(shù)據(jù)解決融資慢

為進(jìn)一步升級(jí)小微客戶服務(wù)體驗(yàn)，浙商銀行全面實(shí)施小企業(yè)貸款在線申請(qǐng)，企業(yè)只需通過(guò)公眾號(hào)或掃描二維碼即可發(fā)起貸款申請(qǐng)。不同于項(xiàng)目貸款，開(kāi)戶、盡調(diào)、授信審批、放款等通常需要一周時(shí)間，資金當(dāng)天就到賬。

深圳市常豐塑膠包裝制品公司主營(yíng)塑膠制品、防護(hù)面罩的加工外銷，近年出口量約70萬(wàn)美元。因?yàn)閲?guó)外疫情企業(yè)銷售旺季比往年持續(xù)得更長(zhǎng)，流動(dòng)資金短缺成了頭疼的問(wèn)題。4月中旬，企業(yè)抱著試一試的心態(tài)，應(yīng)用了浙商銀行的“出口數(shù)據(jù)貸”。因?yàn)閿?shù)據(jù)與國(guó)家外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺(tái)對(duì)接，系統(tǒng)自動(dòng)篩查、審批，在人工輔助下，企業(yè)很快獲批了60 萬(wàn)元授信額度?！爸灰獟咭粧?，就可以發(fā)起貸款申請(qǐng)，太方便了”。

據(jù)了解，浙商銀行的小微服務(wù)已實(shí)施了流程2.0再造，通過(guò)3年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)電子化、無(wú)紙化改造， 包括“申請(qǐng)?jiān)诰€化、調(diào)查移動(dòng)化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動(dòng)化”，為小微企業(yè)提供7*24小時(shí)全天候服務(wù)，確?！靶驴蛻糇疃嗯芤淮?，老客戶一次不用跑?！币匀€上操作的“點(diǎn)易貸”系列產(chǎn)品為例，符合條件的小微客戶只需通過(guò)手機(jī)APP“點(diǎn)一點(diǎn)，拍一拍，刷一刷”等操作，即可實(shí)現(xiàn)5分鐘申請(qǐng)、1刻鐘審批、0手續(xù)費(fèi)、24小時(shí)隨時(shí)在線自助用款還款。

精準(zhǔn)滴灌，無(wú)還本續(xù)貸直達(dá)融資痛點(diǎn)

《政府工作報(bào)告》提出，鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。長(zhǎng)期服務(wù)小微的浙商銀行深諳企業(yè)痛點(diǎn)，推出小微企業(yè)續(xù)授信簡(jiǎn)化服務(wù)，首次實(shí)現(xiàn)“全自動(dòng)續(xù)貸、全自助審批、半人工干預(yù)”三類簡(jiǎn)化模式，優(yōu)化小微客戶續(xù)貸體驗(yàn)。即系統(tǒng)自動(dòng)審批、無(wú)縫銜接；或全自助電子渠道簽約辦理，也無(wú)須客戶提供轉(zhuǎn)貸資金。“半人工干預(yù)”到期時(shí)只需補(bǔ)充部分資料、銀行人員上門收集調(diào)查、半自動(dòng)辦理續(xù)貸。

“以前為這事很煩很煩的，貸款到期前半個(gè)月就開(kāi)始湊錢了，現(xiàn)在手機(jī)一點(diǎn)，非常方便。”金華浦江鑫科玻璃安裝工程公司經(jīng)理周永健告訴記者，今年3月初，貸款還有十幾天到期，客戶經(jīng)理就早早告訴他已經(jīng)做好了續(xù)貸安排，只要手機(jī)上點(diǎn)點(diǎn)，就能“一鍵續(xù)貸”，資金秒到賬。

浙商銀行通過(guò)“還貸通”等主動(dòng)授信產(chǎn)品，幫助貸款到期遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)。截至2020年末，浙商銀行無(wú)還本續(xù)貸金額累計(jì)超500億元，發(fā)放占比超20%。