北京銀行總資產(chǎn)首破3萬(wàn)億，零售金融轉(zhuǎn)型按下“快進(jìn)鍵”

2020年注定是不平凡的一年，新冠肺炎疫情給各行各業(yè)帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的外部環(huán)境，北京銀行攻堅(jiān)克難、銳意進(jìn)取，去年全年，該行營(yíng)收凈利均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，北京銀行盈利能力加速提升。與此同時(shí)，該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，成為我國(guó)第一家總資產(chǎn)突破3萬(wàn)億元的城市商業(yè)銀行，再次跨上一個(gè)嶄新的臺(tái)階。

正如北京銀行董事長(zhǎng)張東寧所言，2020年，是北京銀行發(fā)展的第25年。如果從一個(gè)更長(zhǎng)的歷史周期回首，這一年是北京銀行承前啟后的重要節(jié)點(diǎn)，也是北京銀行繼往開(kāi)來(lái)的成長(zhǎng)起點(diǎn)。

資產(chǎn)突破3萬(wàn)億，盈利能力穩(wěn)步提升

日前，北京銀行發(fā)布2020年年報(bào)及2021年一季報(bào)，交出一份令人滿意的“成績(jī)單”。

截至2020年末，北京銀行資產(chǎn)總額2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6%；存款余額1.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%；貸款余額1.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%。截至今年一季度末，存款余額1.69萬(wàn)億元，貸款余額1.63萬(wàn)億元，資產(chǎn)總額3.03萬(wàn)億元，成為第一家資產(chǎn)突破3萬(wàn)億元的城商行。

2020年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入643億元，同比增長(zhǎng)1.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)214.84億元，同比增長(zhǎng)0.2%。伴隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，北京銀行盈利步入加速修復(fù)通道，今年一季度，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)68.98億元，同比增長(zhǎng)3.46%。

2020年末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為 9.42%、10.28%及11.49%，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。在無(wú)外源性資本補(bǔ)充的情況下，通過(guò)逐步壓降資本耗用，該行連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)核心一級(jí)資本充足率提升，核心一級(jí)資本充足率較2017年末提升50個(gè)基點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和業(yè)務(wù)發(fā)展保障能力。

在區(qū)域布局方面，北京銀行充分發(fā)揮服務(wù)首都“主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”，截至2020年末，北京地區(qū)貸款余額達(dá)到7536億元，同比增長(zhǎng)800億元，增幅12%；累計(jì)運(yùn)用人民銀行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款305億元，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一，被監(jiān)管部門(mén)評(píng)價(jià)為“首都銀行業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的主力軍”。

截至今年一季度末，北京地區(qū)貸款余額達(dá)到7738億元。同時(shí)，優(yōu)化區(qū)域布局，重點(diǎn)布局長(zhǎng)三角、珠三角等區(qū)域，在江蘇、浙江、上海、深圳四大區(qū)域共設(shè)有4家一級(jí)分行、5家二級(jí)分行、141家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

值得一提的是，深耕數(shù)字普惠是北京銀行2020年必不可少的關(guān)鍵詞。截至2020年末，北京銀行普惠金融貸款余額929億元，同比增長(zhǎng)30.4%；發(fā)行抗疫主題小微金融債券400億元；首批入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，累計(jì)首貸支持小微企業(yè)4687戶、642.6億元；普惠小微信用貸款余額較年初增長(zhǎng)331%。

今年一季度，北京銀行完善普惠線上拓客平臺(tái)功能，加大數(shù)字普惠金融拓展力度，全行普惠金融貸款余額達(dá)到1072億元，同比增長(zhǎng)43%。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速度

在營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng)的同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量也在進(jìn)一步改善。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年，北京銀行主動(dòng)加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度，年末不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%。關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

伴隨增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)。今年一季度末，該行不良貸款率1.46%，較年初下降11BP；撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)。

而風(fēng)險(xiǎn)的有效控制也得益于北京銀行金融科技手段的創(chuàng)新。據(jù)了解，北京銀行持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托金融科技和數(shù)字化手段，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別、有效防控和及時(shí)化解能力；完成財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)項(xiàng)目一期建設(shè)，上線智慧風(fēng)控APP，深化京行預(yù)警通APP應(yīng)用，完成全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)一期建設(shè)，全面提升自動(dòng)化預(yù)警管理能力。

不難發(fā)現(xiàn)，近幾年，北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直在持續(xù)加速。據(jù)悉，2020年以來(lái)，該行深入推進(jìn)“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)，順義科技研發(fā)中心投入使用，北銀金融科技公司步入快速發(fā)展軌道，在城市副中心和深圳分別設(shè)立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)從4.0到6.0的版本跨越，啟動(dòng)科技創(chuàng)新提升“211”工程。

數(shù)據(jù)顯示，2020年該行金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)到3.4%。北京銀行方面表示，未來(lái)將依托北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心區(qū)位優(yōu)勢(shì)，把握產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機(jī)遇，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，建設(shè)數(shù)字京行。

零售轉(zhuǎn)型成效顯著，特色金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行紛紛加快零售轉(zhuǎn)型力度、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)，北京銀行也不例外，零售轉(zhuǎn)型成效顯著。

該行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，北京銀行零售AUM余額達(dá)到7748億元，同比增長(zhǎng)612億元；零售貸款規(guī)模達(dá)5050億元，較年初增長(zhǎng)14.1%，顯著高于全行貸款增速。

零售利息凈收入136億元，同比增長(zhǎng)12.6%；零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)18%，財(cái)富管理類業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)21%。手機(jī)銀行APP客戶同比提升39%，信用卡新增客戶同比增長(zhǎng)66%，基金銷(xiāo)量同比增長(zhǎng)104%，基金手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)122%，市場(chǎng)影響力顯著提升。

個(gè)貸不良率0.41%，保持同業(yè)較低水平。截至今年一季度末，零售AUM邁上8000億元臺(tái)階，零售利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，零售中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)55%，基金手續(xù)費(fèi)收入超過(guò)去年全年水平，展現(xiàn)出強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭。

在北京銀行2020年年報(bào)暨2021年一季報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行行長(zhǎng)楊書(shū)劍談到該行未來(lái)五大轉(zhuǎn)型規(guī)劃，其中一項(xiàng)即是“業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由公司為主向公司零售并重轉(zhuǎn)型”。

具體而言，該行未來(lái)將聚焦客戶體驗(yàn)提升，通過(guò)科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)打造零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的二次曲線，力爭(zhēng)用5年時(shí)間將零售利潤(rùn)占比提升至50%，實(shí)現(xiàn)公司零售業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。

除了零售金融業(yè)務(wù)，北京銀行獨(dú)有的特色金融業(yè)務(wù)也同樣值得關(guān)注。2020年，北京銀行搶抓北京“四個(gè)中心”建設(shè)加速機(jī)遇，加快科技金融、文化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、模式升級(jí)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元；文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元；兩大特色金融業(yè)務(wù)占對(duì)公貸款比重25%，占總貸款比重15%，為全行高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動(dòng)力。

據(jù)北京銀行方面透露，未來(lái)，該行將繼續(xù)鞏固科技金融、文化金融等特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)并搶抓“碳達(dá)峰”“碳中和”等政策機(jī)遇，積極發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，全力打造特色金融服務(wù)品牌。