四個(gè)關(guān)鍵詞解讀廈門(mén)國(guó)際銀行2020年度發(fā)展答卷

近日，廈門(mén)國(guó)際銀行在其官網(wǎng)披露2020年報(bào)。2020年，面對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，廈門(mén)國(guó)際銀行堅(jiān)守審慎經(jīng)營(yíng)理念，主動(dòng)壓風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，聚焦主責(zé)主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，夯實(shí)基礎(chǔ)、“四化”啟新、深耕普惠、數(shù)智轉(zhuǎn)型成為該行2020年發(fā)展答卷的“關(guān)鍵詞”。

夯實(shí)基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2020年，面對(duì)外部市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不確定性，廈門(mén)國(guó)際銀行主動(dòng)調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債端結(jié)構(gòu)，加快推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為高質(zhì)量發(fā)展的可持續(xù)性打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，廈門(mén)國(guó)際銀行資產(chǎn)總額9501.46億元，同比增長(zhǎng)3.78%；貸款總額突破5000億元，達(dá)5262.05億元，同比增長(zhǎng)12.72%，客戶存款總額6500億元，同比增長(zhǎng)超2%。

在盈利能力方面，廈門(mén)國(guó)際銀行在新冠疫情沖擊以及對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利的背景下，2020年全年?duì)I收保持4.91%的正增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)57.28億元，歸母凈利潤(rùn)45.13億元。歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)為6.21元/股，較2019年同比上升3.64%。

據(jù)了解，該行連續(xù)兩年加大撥備計(jì)提與核銷(xiāo)力度，2020年信用資產(chǎn)減值達(dá)61.34億元，同比增長(zhǎng)21.67%，較2018年更是增長(zhǎng)118.29%。

記者通過(guò)比較福建省轄內(nèi)中小銀行2020年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是營(yíng)業(yè)收入總額還是凈利潤(rùn)總額，廈門(mén)國(guó)際銀行均居首位，且貸款及存款總額也同樣位于轄內(nèi)銀行前列。

值得關(guān)注的是，該行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也是2020年經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)之一。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年，該行創(chuàng)新編織線上線下獲客活客網(wǎng)絡(luò)與工具，引入新客關(guān)聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)管理模式，實(shí)現(xiàn)零售客戶總規(guī)模突破百萬(wàn)的階段性目標(biāo)。2020年該行零售貸款同比增幅45%。

在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，該行堅(jiān)定改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，加快凈值化轉(zhuǎn)型步伐，目前已涵蓋市場(chǎng)主要凈值型理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型，凈值型產(chǎn)品在非保本理財(cái)產(chǎn)品中的占比提升至98%以上。

“四化”啟新，業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升轉(zhuǎn)型成效顯著

近年來(lái)，廈門(mén)國(guó)際銀行不斷深化“本地化、分散化、多元化、國(guó)際化”發(fā)展。

在過(guò)去的一年中，廈門(mén)國(guó)際銀行增加信貸投放戶數(shù)，新投放戶均敞口資產(chǎn)進(jìn)一步下降，“分散化”水平進(jìn)一步提升。年報(bào)顯示，截至2020年12月末，廈門(mén)國(guó)際銀行對(duì)公業(yè)務(wù)戶均敞口貸款較上年末大幅降低28個(gè)百分點(diǎn)；當(dāng)年新投放公司戶均敞口資產(chǎn)較上年末下降25個(gè)百分點(diǎn)；公司客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)24.2%。

與此同時(shí)，2020年，廈門(mén)國(guó)際銀行企業(yè)存款和信貸獲得雙增長(zhǎng)。該行年報(bào)顯示，2020年該行吸收存款6554.11億元，較2019年上升2.36個(gè)百分點(diǎn)，公司貸款及墊款4232.62億元，較2019年上升6.84個(gè)百分點(diǎn)。

在成立時(shí)，廈門(mén)國(guó)際銀行即擁有港澳附屬機(jī)構(gòu)。近幾年，該行“國(guó)際化”定位持續(xù)鞏固。在網(wǎng)點(diǎn)布局方面，該行附屬機(jī)構(gòu)澳門(mén)國(guó)際銀行佛山支行、東莞支行，集友銀行深圳分行等陸續(xù)開(kāi)業(yè)。集友銀行還獲得香港證監(jiān)會(huì)6號(hào)牌照以及9號(hào)牌照，進(jìn)一步促進(jìn)了多元化發(fā)展。

從年報(bào)披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，上述兩家附屬機(jī)構(gòu)也取得了不錯(cuò)的成績(jī)。其中，澳門(mén)國(guó)際銀行2020年全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.13億元，集友銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.79億元；截至2020年末，澳門(mén)國(guó)際銀行資產(chǎn)總額達(dá)1825.91億元，集友銀行資產(chǎn)總額達(dá)1374.11億元。

此外，數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月末，澳門(mén)國(guó)際銀行本澳公司條線客戶戶均貸款金額持續(xù)下降，零售自營(yíng)類(lèi)貸款戶數(shù)較上年末增幅達(dá)17.15%。同時(shí)，集友銀行零售總貸款額占比增至17.3%，較上年末提升1.7個(gè)百分點(diǎn)，零售貸款客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)20.5%。

值得一提的是，得益于該行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、機(jī)制以及“分散化”轉(zhuǎn)型的深入，該行資產(chǎn)質(zhì)量水平連續(xù)數(shù)年保持穩(wěn)定并領(lǐng)先于同業(yè)。截至2020年末，該行不良貸款率為0.84%，較2019年末微升0.13個(gè)百分點(diǎn)，該行撥備覆蓋率達(dá)259.80%。

日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2020年四季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)顯示，2020年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.84%、撥備覆蓋率184.5%，不難發(fā)現(xiàn)，廈門(mén)國(guó)際銀行不良貸款率遠(yuǎn)低于整個(gè)行業(yè)的平均值，而撥備覆蓋率持續(xù)位于行業(yè)前列。

深耕普惠，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)穩(wěn)。在新冠肺炎疫情爆發(fā)時(shí)，廈門(mén)國(guó)際銀行深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，通過(guò)不斷實(shí)踐，總結(jié)出了快速發(fā)展普惠金融的“十八字”要訣：早布局、優(yōu)機(jī)制、提效率、“山海經(jīng)”、重創(chuàng)新、強(qiáng)風(fēng)控。

該行針對(duì)不同區(qū)域特點(diǎn)，探索普惠金融差異化改革和發(fā)展路徑，因地制宜助力“六穩(wěn)六?！?，主動(dòng)從戰(zhàn)疫金融、助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本和減費(fèi)讓利等多方面做好信貸支持工作，積極肩負(fù)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任加大減費(fèi)讓利力度。

用數(shù)據(jù)說(shuō)話，2020年，該行境內(nèi)機(jī)構(gòu)全年減費(fèi)讓利近7億元，較2019年大幅增加5.71億元；信用貸款余額達(dá)到1246.34億元，占全部貸款的比例由2019年的19.94%大幅提升近4個(gè)百分點(diǎn)至23.68%。

同時(shí)，2020年，該行將信貸資源傾斜至普惠小微貸款，不斷豐富金融產(chǎn)品、生活場(chǎng)景。截至2020年末，廈門(mén)國(guó)際銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為369.33億元，較年初增速達(dá)64.68%，大幅高于全行貸款增速；全年投放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.34%，較上一年下降5bp，進(jìn)一步降低了小微企業(yè)融資成本。

據(jù)了解，該行普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年達(dá)成“三個(gè)不低于”和“兩增兩控”等監(jiān)管指標(biāo)。憑借在踐行扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的接觸貢獻(xiàn)，以及普惠金融領(lǐng)域的深厚耕耘，廈門(mén)國(guó)際銀行得到社會(huì)進(jìn)一步認(rèn)可，知名度及影響力顯著提升。

數(shù)智轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)高效賦能金融服務(wù)

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)正逐步成為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，作為一家頗具特色的科技領(lǐng)先型中小銀行，廈門(mén)國(guó)際銀行堅(jiān)持貫徹“科技引領(lǐng)”發(fā)展戰(zhàn)略，踐行“數(shù)字賦能、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”理念，重金投入金融科技，持續(xù)加大科技人才引進(jìn)。

在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，廈門(mén)國(guó)際銀行持續(xù)推進(jìn)并升級(jí)交易銀行平臺(tái)以及智慧營(yíng)銷(xiāo)手段，提升業(yè)務(wù)拓展效率。該行以結(jié)算往來(lái)產(chǎn)品為著力方向，推動(dòng)公司負(fù)債成本結(jié)構(gòu)和成本持續(xù)優(yōu)化；堅(jiān)持科技引領(lǐng)，積極推進(jìn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)運(yùn)用升級(jí)。

具體而言，廈門(mén)國(guó)際銀行致力打造“交易銀行國(guó)行E家”核心品牌，完成交易銀行“融升”創(chuàng)新授信、“慧升”支付結(jié)算、“盈升”渠道管理“三升”產(chǎn)品體系構(gòu)建，推動(dòng)鏈e融、信e融、e保函、e投標(biāo)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入線上化運(yùn)營(yíng)新階段。通過(guò)多元服務(wù)提升客戶黏性，形成智慧金融服務(wù)與經(jīng)營(yíng)新生態(tài)，市場(chǎng)影響力得到顯著增強(qiáng)。

在零售業(yè)務(wù)方面，廈門(mén)國(guó)際銀行充分利用科技賦能，全面提升授信系統(tǒng)化、自動(dòng)化水平在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下推動(dòng)線上貸款產(chǎn)品首落地圍繞“通道全面、系統(tǒng)穩(wěn)定、費(fèi)率靈活、合作共贏”四項(xiàng)方針搭建集代收付與賬戶管理于一體的“智信”支付平臺(tái)，為各類(lèi)商戶提供差異化的支付解決方案；推動(dòng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM系統(tǒng))上線，促進(jìn)客戶營(yíng)銷(xiāo)管理精細(xì)化經(jīng)營(yíng)通過(guò)該系統(tǒng)對(duì)客戶畫(huà)像、客戶行為、客戶需求進(jìn)行精準(zhǔn)跟蹤，全面實(shí)踐智慧化客戶營(yíng)銷(xiāo)管理；推進(jìn)積分系統(tǒng)上線，并持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)品宣傳逐步提高客戶粘性及滿意度。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，廈門(mén)國(guó)際銀行正式科技人員占比達(dá)10%以上，科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例超過(guò)3.5%，科技人員占比與科技投入占比均居銀行同業(yè)領(lǐng)先水平。

根據(jù)廈門(mén)國(guó)際銀行2020年報(bào)披露的信息，憑借對(duì)金融科技的精準(zhǔn)把控，該行獲得了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。其中，該行選送的“中小商業(yè)銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)實(shí)踐”課題在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的2020年中國(guó)銀行業(yè)金融科技應(yīng)用成果大賽中榮獲“優(yōu)秀案例獎(jiǎng)”榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。

此外，該行“國(guó)行E企盈”中小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)榮獲中國(guó)人民銀行廈門(mén)市中心支行、財(cái)政部廈門(mén)監(jiān)管局中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廈門(mén)監(jiān)管局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廈門(mén)監(jiān)管局、廈門(mén)市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合授予的2020年“廈門(mén)市金融科技創(chuàng)新十佳項(xiàng)目獎(jiǎng)”榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。