金融業(yè)首部“十三邀”訪談:高凈值客戶關于財富目標的困惑與清醒

2019年，中國人均GDP首次站上一萬美元新臺階。40多年的經(jīng)濟高速發(fā)展，國民積累了大量的財富，資本市場日新月異，投資理財市場需求日盛。如今，股票、基金投資早已突破各個圈層，成為大眾理財?shù)幕A工具。

從2020年下半年開始，基金多次上熱搜，和消費品牌、熱門綜藝一樣吸引了年輕人的關注；基金經(jīng)理被新一代的95后、00后基民當成偶像，甚至有粉絲群、應援等。

我們同樣能看到基金公司、金融機構，在地鐵站、列車車廂、高鐵站、機場等人流穿梭之地的多種多樣的品牌宣傳；形式不僅限于圖文，基金經(jīng)理開始下場拍攝自己工作的一天，展現(xiàn)投資業(yè)績、收益率之外的另一面，以期獲得更多投資人的目光。

然而投資是很難的事情，沒有人能預知未來。當投資人面對紛繁復雜的市場環(huán)境，我們只能在股吧、社區(qū)見到關于投資困惑的討論。真實的投資是怎樣的，真實的困惑和難題是什么？這些往往隱于背后，少為人知。

不過，最近有一部不太尋常的微電影《目標》，打破了我們對于金融機構的傳統(tǒng)認知。這部短片是由諾亞財富旗下的歌斐資產(chǎn)拍攝。諾亞財富是中國獨立財富管理行業(yè)的龍頭，多年來累計服務了38萬余名高凈值客戶，歌斐資產(chǎn)是專業(yè)的資產(chǎn)管理公司，累計服務了2萬多名高凈值客戶。

微電影《目標》

在這部短片中，沒有關于投資業(yè)績的夸贊，也沒有金融品牌的尬吹和營銷，而是傾聽，是十三邀式的老友間的平常對話。歌斐邀請了三位資深的投資人，帶著以客戶為中心的誠意，帶著問題和好奇，了解他們的困惑、難題和目標，談他們的創(chuàng)富經(jīng)歷、投資過往和未來期許。

揭秘：這是一部什么樣的片子？

投資是人生的必修課。多年的投資實踐和服務高凈值客戶的經(jīng)驗積累，歌斐發(fā)現(xiàn)僅僅投資業(yè)績好是不夠的，還要和客戶有更多的互動和連接，更了解他們的需求、人生目標，幫助客戶制定清晰合理的財富目標。

作為一家金融機構，歌斐資產(chǎn)服務的主要是高凈值客戶，累計有2萬多人，這些客戶群體的畫像是怎么樣的？

——他們是誰？

——他們有何不同？

——他們在想什么？對于資產(chǎn)配置有何訴求？

——他們最想要的投資目標是什么？

這些問題和背景促成歌斐拍攝了一部金融版的十三邀——微電影《目標》。從前期的策劃立意，到最終的殺青、剪輯成片，歌斐用了30天的時間。

歌斐資產(chǎn)董事長殷哲作為訪談人，對話三位客戶。這一次，他帶著空杯心態(tài)與好奇心，和三位投資人好友展開對話，18分鐘的短片，就在一問一答中，呈現(xiàn)出中國高凈值客戶關于財富目標的困惑與清醒。

第一位對話嘉賓是歐普照明的創(chuàng)始人，她以照明產(chǎn)業(yè)不斷升級換代為例，產(chǎn)品迭代是圍繞光作為靈魂，而對于自己選擇投資產(chǎn)品來說，更看重投研作為核心競爭力，是資管公司產(chǎn)品的靈魂，如同光照進黑暗。

歐普照明創(chuàng)始人馬秀慧

第二個對話嘉賓是杭州愛唯服飾公司董事長，年輕時白手起家，夫妻二人創(chuàng)業(yè)一路發(fā)展至今，成為行業(yè)細分領域的隱形冠軍。服飾行業(yè)經(jīng)常是商場里還在賣著夏裝，倉庫里秋冬裝已經(jīng)備貨好了，工作室里正在設計明年的春裝，永遠是不停地為將來籌劃。

然而面對投資，卻不容易做到如此細致的為將來做準備。他說自己炒股多年，最后不過是打了個平手，最終明白投資門檻看似不高，專業(yè)性極強，專業(yè)的事情還是交給專業(yè)的人比較好。每個人只需要認準自己的目標就好。

杭州愛唯服飾董事長梁家明

第三個對話嘉賓是以諾教育創(chuàng)始人、愛康國賓投資人，曾以主導投資或是創(chuàng)辦了多家公司，作為資深金融投資家，面對黑天鵝也會有無力感，有過投資失利。但他強調(diào)如果清楚知道自己的目標，承擔“經(jīng)過精心計算過的風險”就不足為懼。

投資人、以諾教育創(chuàng)始人譚文清

《目標》呈現(xiàn)：高凈值群體的平凡現(xiàn)實

從微電影《目標》來看，以三位客戶的對話，點中窺豹勾勒中國企業(yè)家階層客戶群像，他們是參與一二級市場投資的投資人，也是企業(yè)家、高管，是追逐夢想的人。

他們和普通人一樣有著工作和生活中的困惑，有過對投資專業(yè)性的認同，也同時希望自我投資能力提升，走過迷惘、也有收獲，但不變的是他們對于自我目標的期許和堅守。

全片沒有激昂起伏，娓娓談來更多的是經(jīng)歷世事后的寧靜致遠，是有一分目標，便有一分樸實和認真，是日拱一卒的堅持，是心之所向、身之所往，是身欲往之、心必向之。

沒有清晰合理的目標，不管是投資還是人生，注定都不會輕松。以目標為錨，通過三位嘉賓的故事，調(diào)動觀眾的好奇心，聯(lián)想到自己的目標，從而引導他們不斷思考，給自己設定目標、并尋求專業(yè)支持。

歌斐資產(chǎn)的初心、專業(yè)與目標

從對話核心來看，初心、專業(yè)、目標三個篇章層層推進，見證企業(yè)家、投資人剝離光環(huán)后的普通人內(nèi)核，這是人們更喜歡看到的“大人物們的平凡現(xiàn)實”，是具有人性普遍困惑的生命個體，是接地氣的，沒有隔閡。

片子背后的“野心”：每一個目標都值得為之拼搏

不管是什么公司，都想要更了解自己的客戶。但是在金融投資行業(yè)瞬息萬變的發(fā)展過程中，金融行業(yè)過去主要基于非標類資產(chǎn)、剛兌預期下的產(chǎn)品、策略、投資理念，都已經(jīng)漸漸不再適用。

諾亞和歌斐，也開始重新洞察客戶需求，在過去的一年當中，諾亞推動了面對面的客戶深度訪談，累計超過200組，每組平均保持在面談2小時以上，并做好詳細記錄。

只有了解客戶，知道他們在想什么、需要什么，才能更好的走進客戶、服務他們。