貸款投放行穩(wěn)致遠(yuǎn)、私行進(jìn)而有為,平安銀行零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

平安銀行上半年業(yè)績“放榜”,大零售板塊一如既往穩(wěn)健增長的同時,貸款投放、信用卡、私行等業(yè)務(wù)均取得新突破。

在持續(xù)深化數(shù)據(jù)化經(jīng)營、線上化運營、綜合化服務(wù)、生態(tài)化發(fā)展的“四化”新策略之下,平安銀行今年上半年深耕八大重點客群經(jīng)營,并提出“五位一體”新模式成為增長引擎,以開放銀行鏈接“流量池”、打造隨需而變客群“經(jīng)營鏈”,形成無縫銜接的“服務(wù)網(wǎng)”,構(gòu)筑強大高效的驅(qū)動器。

新模式實施不到半年,成效已然顯而易見,平安銀行上半年零售凈利潤貢獻(xiàn)率達(dá)67%,富裕層級客戶同比增長2倍,私財業(yè)務(wù)核心指標(biāo)兩位數(shù)增長。

平安銀行董事長謝永林在2021中期業(yè)績發(fā)布會上表示,在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長,市場也非常關(guān)心平安銀行第二增長曲線的動力從何而來,新模式和打法將為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動力。

零售貸款投放提速,汽融與信用卡雙突破

平安銀行上半年零售貸款投放較好,個人貸款余額17560.32億元,較上年末增長9.4%。

具體來看,傳統(tǒng)拳頭產(chǎn)品新一貸新發(fā)放同比增長53%,全線上化貸款占比超75%;服務(wù)車主客群的汽融新發(fā)放同比增長37%。在“五位一體”模式下,圍繞獲客模式、合作模式、客戶服務(wù)三大方向加快新能源領(lǐng)域汽車金融布局,新能源汽車貸款新發(fā)放60億元,服務(wù)客戶近3萬戶。

進(jìn)入存量競爭的信用卡市場上,平安銀行將重點放在了提升客戶活躍度上。據(jù)悉,該行在今年半年報中首次將實動率(信用卡活躍客戶占流通客戶的比例)明確為信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的北極星指標(biāo),著力優(yōu)化客戶觸達(dá)及體驗,以企業(yè)微信作為主要經(jīng)營抓手,形成場景化、精細(xì)化及智能化的顛覆式新模式,實現(xiàn)疫后新突破。

舉措上,平安銀行信用卡圍繞“五位一體”作戰(zhàn)模式,用AI+T+Offline(AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行)、綜合化銀行融合一體的新打法,重點布局車主、年輕、商旅等重點客群,不斷豐富產(chǎn)品權(quán)益配置,滿足客戶多樣化的消費需求。

截至6月,平安銀行信用卡貸款余額較年初增長4.3%,核心車主類信用卡規(guī)模超2000萬張,上半年總交易金額增長13%,,并且積極推動與場景方共建生態(tài)、共同經(jīng)營,上半年“平安京喜聯(lián)名卡”發(fā)卡超50萬張。

私行發(fā)展?jié)u入佳境,核心指標(biāo)跨越式增長

當(dāng)前,大財富管理業(yè)務(wù)是各家銀行發(fā)力零售轉(zhuǎn)型的重點,私行財富一直以來也是平安銀行高舉高打的板塊。在全產(chǎn)品覆蓋、專業(yè)團隊全程陪伴服務(wù)驅(qū)動之下,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)、私行達(dá)標(biāo)客戶、私行達(dá)標(biāo)客戶AUM、財富管理手續(xù)費收入等指標(biāo)實現(xiàn)雙位數(shù)增長。

今年上半年,平安銀行財富客戶數(shù)突破百萬戶,達(dá)到102.39萬戶,較上年末增長9.6%;私行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬戶,較上年末增長13.1%?！拔逦灰惑w”驅(qū)動經(jīng)營效果顯著,通過“AI+T+Offline”模式月觸達(dá)客戶超800萬人次;開放銀行實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客207萬,占零售總體獲客量的33%。

客戶增長帶動銀行零售客戶資產(chǎn)(AUM)增長至近3萬億元,較上年末增長13.6%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.3萬億元,較上年末增長19%,同比增長45%。

平安私人銀行持續(xù)完善產(chǎn)品貨架,加強全品類、開放式平臺建設(shè),覆蓋高、中、低風(fēng)險的多元化多策略產(chǎn)品體系和定制化專屬產(chǎn)品,今年上半年,代理私募復(fù)雜產(chǎn)品銷售額同比增長91.5%。

公募產(chǎn)品持續(xù)打造“平安優(yōu)選”公募品牌,主動降低基金申購費率,通過銀基開放平臺陪伴式服務(wù),持續(xù)提升基民獲得感。截至6月底,代理非貨幣公募基金保有規(guī)模1295.87億元,較上年末增長42.9%。

家族信托及保險金信托新增規(guī)模超200億元,超過過去兩年總和。近期,還協(xié)助客戶成功設(shè)立國內(nèi)客戶個人最大規(guī)模保險金信托3.75億元。

“我們正在開辟一個私人銀行和財富管理新賽道,打造一支非常懂保險,尤其是懂壽險,且兼顧財富管理的隊伍。”謝永林表示。

平安私人銀行通過經(jīng)營策略的轉(zhuǎn)變,推出智能化的服務(wù)矩陣——“隨身銀行”,基于客戶在銀行的全生命周期旅程,以隨時、隨心、隨享,專人、專業(yè)、專屬的形式,將最適配、陪伴式的綜合金融服務(wù)提供給到每一位客戶。

平安私人銀行企業(yè)家服務(wù)平臺“企望會”升級服務(wù)方式,從企業(yè)家需求場景和全生命周期出發(fā),配置專屬服務(wù)方式、服務(wù)隊伍,提供組合式、定制化解決方案;“平安樂善”率先推出一站式慈善規(guī)劃服務(wù),以展業(yè)方式幫助高凈值客戶更好進(jìn)入公益慈善領(lǐng)域,實現(xiàn)回饋社會,踐行三次分配、共同富裕的國家號召。

有金礦可挖掘是平安私人銀行增長的底氣,平安集團有數(shù)十萬私行級別客戶,遷徙至銀行的僅6萬。

平安銀行董事長謝永林表示:“中國私人銀行和財富管理空間巨大,平安集團內(nèi)部有著大量符合私人銀行和財富管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的客戶,但還沒全部挖掘出來,未來平安銀行私人銀行和財富管理規(guī)模還有更多空間。”

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