平安銀行星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)設(shè)備接入破千萬(wàn)，賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,萬(wàn)物互聯(lián)、5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字孿生、“雙循環(huán)”、“碳中和”等歷史機(jī)遇和新技術(shù)不斷加速涌現(xiàn),由此催生了新業(yè)態(tài)、新行業(yè)、新商業(yè)模式。黨的十九屆五中全會(huì)提出,發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,需要加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),全面提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量、效益和競(jìng)爭(zhēng)力。

平安銀行乘勢(shì)而上,積極擁抱并踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力,持續(xù)加大金融科技投入,著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行”三張名片,依托物聯(lián)網(wǎng)、AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù),率先啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”,賦能新型供應(yīng)鏈金融,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。目前,星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)設(shè)備接入超1000萬(wàn),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1300億元。

又一里程碑!設(shè)備接入超1000萬(wàn)

近年來(lái),各大銀行相繼布局物聯(lián)網(wǎng),應(yīng)用規(guī)模不斷提升,這既是當(dāng)前銀行業(yè)積極轉(zhuǎn)型的方向,也能夠看到未來(lái)銀行的新模式。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用,落地金融創(chuàng)新場(chǎng)景,拉開一場(chǎng)銀行業(yè)硬件科技實(shí)力較量的競(jìng)賽,一場(chǎng)有助于行業(yè)發(fā)展、提升銀行經(jīng)營(yíng)效率、降低服務(wù)實(shí)體成本、解決實(shí)體經(jīng)營(yíng)難經(jīng)營(yíng)貴的銀行商業(yè)模式升級(jí)。在這場(chǎng)競(jìng)賽中,平安銀行無(wú)疑是“領(lǐng)跑的運(yùn)動(dòng)員”。

作為國(guó)內(nèi)較早提出并踐行供應(yīng)鏈金融的銀行,平安銀行早在1999年就開始探索貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈金融服務(wù),2013年開始大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,大膽突破傳統(tǒng)抵質(zhì)押模式,對(duì)核心企業(yè)上下游中小客戶進(jìn)行授信。伴隨物聯(lián)網(wǎng)的蓬勃興起,2019年平安銀行率先實(shí)施“星云物聯(lián)計(jì)劃”,完善新型供應(yīng)鏈金融,融合物聯(lián)網(wǎng)、AI、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù),搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”,并于2020年發(fā)射金融界第一顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號(hào)”。借物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星之力,平安銀行得以不斷拓寬服務(wù)范圍,打通信息壁壘,賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不僅解決中小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問(wèn)題,還通過(guò)數(shù)據(jù)賦能中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策,解決其“經(jīng)營(yíng)難”、“經(jīng)營(yíng)貴”問(wèn)題。

2021年4月,星云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)接入設(shè)備超200萬(wàn)的里程碑。在此基礎(chǔ)上,平安銀行不斷擴(kuò)大金融生態(tài)圈,尋找創(chuàng)新金融科技場(chǎng)景,推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地。截止目前,平安銀行接入設(shè)備突破1000萬(wàn)臺(tái),在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源、智慧城建、智慧物流等六大產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)落地,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1300億元。

攻克“三無(wú)”企業(yè)融資難,星云平臺(tái)落地多場(chǎng)景金融服務(wù)

在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中,平安銀行發(fā)現(xiàn),中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的癥結(jié)之一在于此類企業(yè)多數(shù)是三無(wú)企業(yè),即“無(wú)信用、無(wú)賬本、無(wú)抵押”,在傳統(tǒng)抵質(zhì)押邏輯下,較難獲得金融資源。此外,受產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、跨區(qū)域業(yè)務(wù)眾多、異地授信交叉、盡職調(diào)查困難、應(yīng)收賬款小額高頻等因素影響,產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴問(wèn)題。

該如何尋求突破?平安銀行的答案,是自主搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”,完善新型供應(yīng)鏈金融模式,以數(shù)字信用補(bǔ)充抵質(zhì)押信用,為處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)提供線上化、自動(dòng)化的金融服務(wù),助力解決上下游中小企業(yè)流動(dòng)性危機(jī),壓降中小微企業(yè)融資成本。

以某貨車司機(jī)貸款業(yè)務(wù)為例,過(guò)去由于車輛難管控、沒(méi)有抵押物、行駛路線受信號(hào)傳輸影響行為難測(cè)等因素,銀行不敢貸、不愿貸,平安銀行通過(guò)新型供應(yīng)鏈金融模式,掌握車輛行駛數(shù)據(jù)等,為該場(chǎng)景下客群提供超20億元貸款支持,真正做到“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。

此外,平安銀行充分發(fā)揮平安集團(tuán)綜合金融的優(yōu)勢(shì),與平安租賃共同研發(fā)推廣的物聯(lián)網(wǎng)裝置“設(shè)備手環(huán)”,能通過(guò)監(jiān)控企業(yè)設(shè)備的運(yùn)行動(dòng)態(tài),幫助企業(yè)了解設(shè)備開工情況,進(jìn)行訂單安排,以減少設(shè)備損耗。同時(shí),物聯(lián)網(wǎng)智慧監(jiān)測(cè)與訂單融資業(yè)務(wù)的結(jié)合,幫助企業(yè)“有條件”增信,讓企業(yè)信用有效變現(xiàn),解決制造型企業(yè)融資難題。

在疫情期間,平安銀行通過(guò)鋪設(shè)上萬(wàn)個(gè)設(shè)備手環(huán),持續(xù)監(jiān)測(cè)行業(yè)開工率指數(shù),助力政府精準(zhǔn)施政。星云平臺(tái)向成都市中小企業(yè)服務(wù)中心輸出產(chǎn)業(yè)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),有效助力產(chǎn)業(yè)政策落地實(shí)施,開創(chuàng)銀政合作新模式。

賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí),解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)難經(jīng)營(yíng)貴

在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代課題面前,平安銀行直擊企業(yè)“經(jīng)營(yíng)難”、“經(jīng)營(yíng)貴”兩大難點(diǎn)本質(zhì),推出星云物聯(lián)網(wǎng)、開放銀行等平臺(tái),在深耕金融本業(yè)的同時(shí),助力協(xié)同企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

星云平臺(tái)通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備部署,采集企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)第一手?jǐn)?shù)據(jù);同時(shí)通過(guò)接入企業(yè)ERP系統(tǒng),對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、商業(yè)流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)等進(jìn)行交叉驗(yàn)證;并結(jié)合深度學(xué)習(xí)算法形成行業(yè)模型,通過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)孿生體系,為金融服務(wù)提供業(yè)務(wù)發(fā)掘、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等能力,賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)。同時(shí),星云平臺(tái)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供經(jīng)營(yíng)分析、在線管理、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)支持,提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)效率。

同時(shí),平安銀行搭建開放銀行平臺(tái)(OPEN API),組件化、標(biāo)準(zhǔn)化輸出平安銀行的產(chǎn)品、金融、科技能力,并打通企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化的各個(gè)環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)的信息流、資金流、物流的全面連接。目前已對(duì)外開放200個(gè)產(chǎn)品,5300個(gè)API,產(chǎn)品覆蓋企業(yè)全生命周期金融和非金融訴求,實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化鏈接和定制化鏈接,通過(guò)與技術(shù)服務(wù)商開展生態(tài)合作、滿足企業(yè)開箱即用,提升企業(yè)數(shù)字化管理水平,降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。

未來(lái),平安銀行將繼續(xù)踐行金融服務(wù)實(shí)體的初心,探索星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更廣闊的使用場(chǎng)景,落地物聯(lián)網(wǎng)數(shù)字平臺(tái)。同時(shí),平安銀行將加速提升數(shù)字化能力,在前沿技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域不斷突破,包括5G通信、人工智能、航天衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)星座的全領(lǐng)域覆蓋等,將金融服務(wù)延伸至更多實(shí)體企業(yè),推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化,賦能產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。