北京銀行2021年半年報：經(jīng)營提質(zhì)增效，實現(xiàn)“十四五”良好開局

近日，北京銀行公布2021年半年度報告。在“十四五”規(guī)劃開局之年，該行再次交出了一份優(yōu)秀的答卷，在行穩(wěn)致遠、打造“百年銀行”的道路上邁出了新的步伐。

上半年，該行堅持走差異化、特色化、精細化發(fā)展之路，全面強化風險管理，全力推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實體經(jīng)濟服務能力，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效持續(xù)保持城商行“領頭羊”地位。

業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)中提質(zhì)

財報顯示，截至6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元的城市商業(yè)銀行。

上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入334億元，同比增長0.56%；實現(xiàn)歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產(chǎn)收益率和加權平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，北京銀行多措并舉加快存量風險出清，“一戶一策”制定重點業(yè)務風險化解方案，持續(xù)嚴控大額風險，優(yōu)化風險管控流程，升級數(shù)字風控技術，做好滾動式風險排查，強化重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點客戶風險前瞻預警、精準研判和有效治理，風險管控能力不斷增強。

截至6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，北京銀行主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季度末上升1.9個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵御能力呈逐季改善趨勢，在復雜多變的形勢下繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

今年上半年，北京銀行持續(xù)優(yōu)化區(qū)域布局，進一步強化“首都銀行”服務定位，深耕首都市場，全力服務北京“四個中心”“兩區(qū)”“三平臺”“五子聯(lián)動”等重大戰(zhàn)略和重點工作；與北京市、區(qū)兩級115個重點項目全部完成對接；發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務方案2.0版，完成4家北京自貿(mào)區(qū)支行更名，首批落地北京自貿(mào)區(qū)NRA外匯賬戶結匯業(yè)務；圍繞城市副中心建設、冬奧會籌辦、大興臨空經(jīng)濟區(qū)建設等重點領域加大信貸投入。

同時，該行提升區(qū)域金融服務協(xié)同和聯(lián)動水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，積極服務國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達到85%，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

值得關注的是，在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)8年躋身全球百強銀行。

零售轉(zhuǎn)型深入推進

近年來，銀行零售業(yè)務的價值不斷凸顯，銀行業(yè)紛紛發(fā)力零售轉(zhuǎn)型，北京銀行也不例外。在半年報中，該行展現(xiàn)出在零售轉(zhuǎn)型方面的顯著成效。

上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實現(xiàn)了貢獻占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營收貢獻占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續(xù)費與傭金凈收入對全行貢獻均突破30%。

得益于財富管理業(yè)務的快速增長，該行零售手續(xù)費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業(yè)務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元，基金余額同比實現(xiàn)翻一番。

與此同時，該行零售貸款結構持續(xù)優(yōu)化，6月末余額達到5430億元，較年初增長380億元，經(jīng)營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)較優(yōu)水平。

此外，該行客群基礎不斷夯實，零售客戶數(shù)達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

在信用卡業(yè)務方面，該行信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應收賬款余額同比增長59%，網(wǎng)申新戶同比增長110%。

半年報顯示，報告期內(nèi)，該行蟬聯(lián)亞洲銀行家“最佳城市商業(yè)零售銀行”獎，榮獲北京銀保監(jiān)局授予的“3?15”消費者權益保護教育宣傳周活動優(yōu)秀組織單位稱號，《胡潤百富》雜志“家族財富管理私人銀行最佳表現(xiàn)獎”等。

“數(shù)字”對公韌勁凸顯

近年來，北京銀行積極探索對公業(yè)務轉(zhuǎn)型新機遇，通過數(shù)字化手段不斷升級對公業(yè)務模式，在金融科技的加持下，該行上半年公司業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步提升。

2021年上半年，北京銀行加速推進“客戶倍增計劃”，新增公司客戶1.59萬戶，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客戶數(shù)達到15.2萬戶，客群基礎更加穩(wěn)固。

該行加強G端場景建設，鞏固機構業(yè)務“護城河”；入圍北京市市級預付資金監(jiān)管平臺首批存管銀行，上線北京市財政非稅電子化系統(tǒng)，中標北京市住宅專項維修資金系統(tǒng)建設項目；智慧醫(yī)療、智慧教育等特色金融場景更加完善。

該行優(yōu)化貸款投向，大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，制造業(yè)中長期貸款余額307億元，同比增長65%；大力拓展供應鏈金融，“京信鏈”核心企業(yè)、供應商數(shù)量同比增長170%、158%。

值得關注的是，該行加快對公業(yè)務線上化、平臺化、智能化轉(zhuǎn)型，全新搭建企業(yè)網(wǎng)銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對公線上渠道體系，依托銀企戶聯(lián)APP優(yōu)化對公開戶流程；打造普惠線上拓客平臺、對公網(wǎng)貸平臺，落地虛擬信貸工廠審批模式，升級“銀稅貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新“e惠融”產(chǎn)品，推動從端到端的對公客戶旅程全面優(yōu)化。

此外，2021年上半年，北京銀行踐行支持實體經(jīng)濟社會責任，持續(xù)加大對普惠小微企業(yè)的支持力度。截至6月末，人行普惠金融貸款余額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長108%；普惠小微客戶達到6萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業(yè)延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸369筆，金額24.9億元。

該行累計通過北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理貸款業(yè)務685筆，金額49.1億元，排名15家入駐銀行第二位；該行首貸支持小微企業(yè)3,043戶，金額340.7億元；首貸中心業(yè)務在22家入駐銀行上半年綜合考評中排名第一。

三大特色品牌亮點紛呈

上半年，北京銀行持續(xù)聚焦國家發(fā)展戰(zhàn)略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構建特色金融發(fā)展新格局。

北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設、“碳達峰、碳中和”等國家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮特色金融比較優(yōu)勢，升級特色金融服務體系，持續(xù)鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶占綠色金融發(fā)展的新高地，創(chuàng)造業(yè)務發(fā)展新引擎，積極構建特色金融發(fā)展新格局。

科技金融方面，北京銀行制定《北京國際科技創(chuàng)新中心服務方案》，對接知識產(chǎn)權大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專屬產(chǎn)品；截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長5%。

據(jù)了解，8月27日，北京銀行與北京市科學技術研究院全面戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式在北京銀行大廈舉行。北京銀行在未來三年內(nèi)將為北科院提供50億元人民幣意向性授信，攜手開展科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步建立和完善科技創(chuàng)新服務體系。

文化金融方面，北京銀行與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系，聯(lián)合北京市委宣傳部、西城區(qū)政府、中國版權保護中心共建北京版權資產(chǎn)管理與金融服務中心，推出“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計劃”“文化英才貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品；截至6月末，該行文化金融余額767.97億元，較年初增長14%。

綠色金融方面，北京銀行設立綠色金融專職管理部室，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)行全國首單“碳中和”小微金融債；截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長19%。

該行表示，“下半年，北京銀行將繼續(xù)在北京市委市政府的堅強領導下，在各級監(jiān)管機構的科學指導下，緊密圍繞國家和北京市‘十四五’規(guī)劃戰(zhàn)略部署，深入推進‘發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理模式’五大轉(zhuǎn)型，打造‘正確、正直、正能量’的團隊，建設‘講政治、創(chuàng)價值、擔責任’的銀行，全力服務首都城市建設與實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，推動北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠。”