摘要:作為金融系統(tǒng)的主體,沒有誰能比銀行更直觀、更深刻地感受到不良貸款帶來的壓力。尤其是新冠疫情發(fā)生以來,銀行信貸業(yè)務(wù)逾期事件大規(guī)模爆發(fā),與之并發(fā)的還有信貸客群整體還款能力下降、反催收聯(lián)盟興起、貸后糾紛處置效率低等諸多內(nèi)外部難題。
銀行貸后處置壓力劇增
當(dāng)前,銀行不僅面對(duì)貸后處置壓力變大以及監(jiān)管措施趨嚴(yán)的形勢(shì),金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部貸后體系同樣面臨著人力重、效率低、體驗(yàn)差、合規(guī)難等一系列問題,隨著疫情防控形勢(shì)好轉(zhuǎn),逾期率的上升態(tài)勢(shì)得到了一定的遏制,但不良貸款規(guī)模及不良率已達(dá)到歷史新高。
據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《NIFD季報(bào)》顯示,截至2021年三季度末,商業(yè)銀行不良貸款總額為2.83萬億,關(guān)注類貸款余額3.78萬億,銀行所面臨的不良貸款處置壓力一再增加。
逐年攀升的貸款逾期率,對(duì)銀行貸后管理能力提出了更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),在貸后糾紛案件激增以及處置難度不斷加大的雙重壓力之下,傳統(tǒng)的貸后糾紛處置方式已很難滿足銀行當(dāng)下的需求。
首先,居高不下的不良貸款率導(dǎo)致存量案件劇增,而且由于銀行大多采用線下立案的方式,需要填寫和提供大量的證據(jù)材料,法院制作卷宗時(shí)還要人工二次掃描錄入系統(tǒng),因此,每個(gè)案件都需要銀行、法院付出大量的人力物力資源。
其次,不管案件大小,每個(gè)案件都需要單獨(dú)辦理,且辦理程序復(fù)雜,需要反復(fù)遞送和確認(rèn)材料,使得辦案周期冗長(zhǎng),效率低下。
最后,也是最重要的一點(diǎn),因?yàn)榘讣饕蕾嚪ㄔ簩徟?,解決途徑較為單一,也不夠人性化,銀行亟需多元化的糾紛解決方案。
天威誠(chéng)信解決方案:全棧式電子證據(jù)平臺(tái)
基于銀行的現(xiàn)實(shí)需求,考慮到銀行貸后糾紛案件的特殊性和變化趨勢(shì),天威誠(chéng)信依托在電子信息化領(lǐng)域和司法服務(wù)領(lǐng)域深耕多年的豐富經(jīng)驗(yàn),通過全棧式電子證據(jù)平臺(tái),為銀行提供全流程的電子取證服務(wù)和多元化糾紛解決方案。
眾所周知,獲取和固化電子證據(jù)從來都是一項(xiàng)技術(shù)活兒,天威誠(chéng)信全棧式電子證據(jù)平臺(tái)為此采用了多種嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募夹g(shù)手段,對(duì)易損毀、易篡改、不易呈現(xiàn)和存檔的電子數(shù)據(jù)進(jìn)行固化,并將數(shù)據(jù)進(jìn)行安全存儲(chǔ),在銀行需要時(shí)提供驗(yàn)證意見書,使之成為符合法律規(guī)范的“呈堂證供”。
值得一提的是,平臺(tái)的所有電子數(shù)據(jù)已實(shí)現(xiàn)了全流程在線獲取、驗(yàn)證及分析,不僅確保了電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性或可靠性,也給銀行客戶帶去了更加智能化的體驗(yàn)。
此外,平臺(tái)后端對(duì)接各地仲裁委、法院等司法機(jī)構(gòu),可幫助銀行以多元化(仲裁調(diào)解、人民法院調(diào)解、仲裁、訴訟、執(zhí)行)的途徑解決糾紛案件,助力銀行更快速高效的完成糾紛案件的處置和案件金額的回收。
貸后糾紛處置省心省力更省錢
自動(dòng)采集 省心省力
平臺(tái)依據(jù)司法機(jī)構(gòu)判案規(guī)則,自動(dòng)采集存儲(chǔ)電子證據(jù),無須人工收集、整理。
批量判案 高效省時(shí)
在線自動(dòng)生成司法文書,司法機(jī)構(gòu)批量判案,提高判案效率,加快回款進(jìn)度。
降低成本 為您省錢
存證、取證、訴訟等業(yè)務(wù)均可在線處理,節(jié)約了人力物力資源,大大降低成本消耗。
目前,包括中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、哈爾濱銀行、廣州華興銀行、中關(guān)村銀行在內(nèi)的多家銀行已部署應(yīng)用了天威誠(chéng)信的全棧式電子證據(jù)平臺(tái),銀行通過平臺(tái)構(gòu)造有效證據(jù)清單,形成完整證據(jù)鏈條,并依托平臺(tái)整合的各類司法處置、非司法處置資源,實(shí)現(xiàn)一鍵訴訟、仲裁、執(zhí)行代理、訴調(diào)結(jié)合等多元化服務(wù),在快速解決貸后糾紛的同時(shí),有效提升貸后處置成功率和貸后管理能力。
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