同盾科技用AI助力保險(xiǎn)反欺詐，賦能車險(xiǎn)業(yè)務(wù)降本增效

在“降費(fèi)增保”的目標(biāo)效應(yīng)下，伴隨的是車險(xiǎn)保費(fèi)增速持續(xù)走低、理賠工作量增加、人力不足、成本率攀升等多重壓力。車險(xiǎn)欺詐向來是保險(xiǎn)欺詐的重災(zāi)區(qū)，每年保險(xiǎn)行業(yè)的欺詐滲透率約為10～15%，總欺詐金額約數(shù)百億元。面對重重困境，各家險(xiǎn)企都在竭力尋求“規(guī)模與效益”之間的平衡，同時(shí)倒逼險(xiǎn)企快速轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降本增效。過去的一年中，保險(xiǎn)公司紛紛加快升級理賠反欺詐的智能決策與數(shù)字化運(yùn)營系統(tǒng)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2020年保險(xiǎn)行業(yè)信息投入就達(dá)351億元，2021年受新冠疫情影響，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型訴求更加強(qiáng)烈。預(yù)計(jì)未來幾年，行業(yè)科技投入仍將保持近15%的增長速度。

與此同時(shí)，同盾科技專家研究發(fā)現(xiàn)，隨著欺詐手段的不斷升級，欺詐團(tuán)伙越發(fā)“專業(yè)化”，他們深度研究保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)流程，利用承保和理賠的漏洞進(jìn)行詐騙，刻意規(guī)避現(xiàn)有的防范機(jī)制，甚至還形成了產(chǎn)業(yè)化車險(xiǎn)欺詐模式，給調(diào)查帶來了重重困難，傳統(tǒng)的反欺詐手段明顯到了瓶頸期。對此，同盾科技基于AI智能特別打造了車險(xiǎn)理賠減損解決方案，目的是幫助客戶實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步升級風(fēng)控系統(tǒng)，與原有的反欺詐手段形成有效互補(bǔ)。

同盾科技的AI智能理賠解決方案主要有三大特點(diǎn)：一是應(yīng)用同盾科技的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)結(jié)合圖算法，可以發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)規(guī)則和模型下難以發(fā)現(xiàn)的全局性欺詐。同時(shí)，同盾科技通過產(chǎn)品專家和業(yè)務(wù)專家共同合作，將知識圖譜產(chǎn)品“云圖”與保險(xiǎn)理賠深度結(jié)合，打造成為包含自動鎖定發(fā)現(xiàn)欺詐-系統(tǒng)打標(biāo)記錄-調(diào)查追償-反查內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)主體的閉環(huán)系統(tǒng)。二是基于機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等在泛金融領(lǐng)域的成熟應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，同盾科技將相關(guān)技術(shù)與保險(xiǎn)理賠的場景特點(diǎn)結(jié)合，多算法融合升級實(shí)時(shí)反欺詐能力。三是將風(fēng)控管理前置，同盾利用海量的從人數(shù)據(jù)，與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，在報(bào)案時(shí)就對客戶精準(zhǔn)畫像，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。同盾科技根據(jù)險(xiǎn)資企業(yè)需求，利用從人數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)定價(jià)提供“從人”因子，定向開發(fā)模型，幫助保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)的篩選客群，更好地識別高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)客戶，提升定價(jià)精度。

要從根本上實(shí)現(xiàn)“降本增效”的目標(biāo)，不僅需要從基礎(chǔ)核心全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的升級，進(jìn)一步打通業(yè)務(wù)之間的鏈接，提升業(yè)務(wù)效率；同時(shí)在每個(gè)環(huán)節(jié)中都需要把技術(shù)能力與保險(xiǎn)場景做深度融合。未來，同盾科技將協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)共同驅(qū)動，有效提升保險(xiǎn)公司反欺詐能力，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上不斷地自我學(xué)習(xí)進(jìn)化，實(shí)現(xiàn)完整業(yè)務(wù)鏈的創(chuàng)新迭代。