以客戶為中心，財富管理行業(yè)發(fā)展空間巨大

發(fā)布日期：2021年7月16日

2016年以來，財富管理行業(yè)的發(fā)展一直呈現(xiàn)上升的趨勢，在發(fā)達國家這個行業(yè)的各方面已經(jīng)成熟，有著完善的管理系統(tǒng)。就我國而言，雖然財富管理行業(yè)擁有巨大的發(fā)展空間，但管理仍需進一步完善，僅僅通過產(chǎn)品驅(qū)動的模式難以為繼，必須以客戶為中心，在服務(wù)客戶方面下功夫。

從產(chǎn)品驅(qū)動到客戶需求驅(qū)動

業(yè)內(nèi)人士將2016年成為中國財富管理行業(yè)發(fā)展歷程的分水嶺。來自大通全球資本數(shù)據(jù)顯示，2016年末，中國居民可投資資產(chǎn)總量約為120億元，可投資資產(chǎn)大于1000萬元的高凈值人士有126萬人，資產(chǎn)規(guī)模達到了37.2萬億元。目前，我國的財富管理行業(yè)整體規(guī)模遠遠低于我國居民可投資的資產(chǎn)總量，未來有巨大的發(fā)展空間。

隨著資管新規(guī)不斷完善，標志了中國的財富管理行業(yè)已經(jīng)進入規(guī)范發(fā)展階段。這就意味著，我國財富管理的模式在開始轉(zhuǎn)變，過去一直都是典型的產(chǎn)品驅(qū)動，靠單一的產(chǎn)品來生存。隨著市場發(fā)生變化，單一的產(chǎn)品模式根本無法滿足客戶的需要，產(chǎn)品驅(qū)動的行業(yè)特征已經(jīng)開始發(fā)生變化。

 一方面，國內(nèi)金融資產(chǎn)類型越來越多元化。金融產(chǎn)品不僅早已打破銀行存款獨大的局面，而且發(fā)行機構(gòu)多樣化、產(chǎn)品標的多元化、產(chǎn)品風(fēng)險屬性多樣化已經(jīng)成為常態(tài)。另一方面，產(chǎn)品端面臨的競爭也越來越激烈，這都導(dǎo)致了過去財富管理行業(yè)產(chǎn)品驅(qū)動的模式難以為繼。

有業(yè)內(nèi)人士稱，我國的財富管理行業(yè)客戶需求驅(qū)動特征日趨明顯，以客戶為中心已經(jīng)成為財富管理行業(yè)的競爭焦點。今后，財富管理機構(gòu)必須在以客戶為中心以及服務(wù)客戶上下功夫。

聚焦場外，聚焦客戶需求 

財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。

來自每日經(jīng)濟新聞的數(shù)據(jù)顯示，2012年以來，銀行、信托、證券、保險、基金、財富管理機構(gòu)等各類機構(gòu)紛紛瞄準資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，持續(xù)推動、做大了資管行業(yè)規(guī)模。2012年末，我國資產(chǎn)管理規(guī)模為27萬億元，到2017年末，該數(shù)值已經(jīng)超過120萬億元。在2017年11月“資管新規(guī)”征求意見稿出臺后，資管行業(yè)規(guī)模開始出現(xiàn)穩(wěn)步下降，截止到2019年2季度末，資管行業(yè)規(guī)模達115.83萬億元。

智研咨詢針對中國財富管理產(chǎn)業(yè)競爭現(xiàn)狀及市場分析認為，隨著高凈值人群不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產(chǎn)使其保值、增值是當下人們關(guān)注的重點，財富管理的出現(xiàn)則是一劑良藥。

對此，聚焦場外管理咨詢有關(guān)負責人認為，在資產(chǎn)新規(guī)下，高凈值客戶如何進行個人資產(chǎn)配置，有效管理資產(chǎn)使其保值增值，將是高凈值客戶關(guān)注重點，聚焦場外管理咨詢將于8月初在北京舉辦VIP客戶高端論壇活動，并邀請多位行業(yè)專家進行資產(chǎn)新規(guī)對高凈值人群的影響進行解讀。