深圳金融業(yè)激蕩40余年，這家金融機(jī)構(gòu)依然勇立潮頭走在創(chuàng)新前沿

2021年，我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展取得成效，實(shí)現(xiàn)了“十四五”良好開局。

“血脈通，增長才有力?！苯鹑谑乾F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開現(xiàn)代金融業(yè)的支持。改革開放以來，我國不但構(gòu)建了具有中國特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，更是圍繞經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的迫切需要，從金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)，再到金融監(jiān)管，逐步建立起一套現(xiàn)代化金融服務(wù)體系。

回顧40多年的金融業(yè)發(fā)展，作為我國最早實(shí)行對(duì)外開放的經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一，從最初的小漁村到現(xiàn)在的全球知名金融中心城市，深圳特區(qū)的發(fā)展更能全面呈現(xiàn)我國金融業(yè)發(fā)展的全貌，對(duì)我國金融體系深入改革和各地金融創(chuàng)新發(fā)展具有重要的借鑒意義。

第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)、第一家由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行、第一家外資銀行分行、第一家民營銀行，在“先試先行”精神的引領(lǐng)下，深圳已基本建成了機(jī)構(gòu)種類較為齊全、服務(wù)功能比較完善、對(duì)外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融體系，并成為全國重要的金融中心。

當(dāng)前，世紀(jì)疫情的沖擊下，百年變局加速演進(jìn)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜和不確定，促進(jìn)金融業(yè)改革創(chuàng)新，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是保障我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展并邁上新臺(tái)階的重要支撐。除此之外，粵港澳大灣區(qū)的成立，又對(duì)深圳的金融業(yè)發(fā)展提出了新的要求。

如今，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展朝著數(shù)字化方向加速邁進(jìn)，深圳充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)緊跟步伐，加快科技創(chuàng)新水平，緊緊圍繞實(shí)體企業(yè)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)提供更全面的服務(wù)。

以深圳本土知名金融機(jī)構(gòu)平安銀行為例，其始終聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)深化“金融+科技”戰(zhàn)略，發(fā)揮供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，竭力為廣大市場(chǎng)主體提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)金融服務(wù)，全力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

近日，在由央視網(wǎng)與政府部門和智庫機(jī)構(gòu)共同打造的《云起》訪談中，平安銀行高管與專家學(xué)者共同分享深圳市金融創(chuàng)新賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式與新理念。

深圳金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展大有可為

在40余年乘風(fēng)破浪的路上，深圳金融業(yè)被賦予了眾多“敢為天下先”的標(biāo)簽?，F(xiàn)如今，在以科技、綠色、智慧、開放為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新浪潮中，深圳又繼續(xù)先行一步。

“金融科技對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及數(shù)字產(chǎn)業(yè)化來說是一個(gè)非常重要和有效的手段，在金融科技創(chuàng)新方面，深圳較早地進(jìn)行了一些探索。”在《云起》訪談中，深圳市地方金融監(jiān)督管理局金融服務(wù)處處長林志鍇如此說道。

過去幾年，深圳市金融改革開放深入推進(jìn)，粵港澳大灣區(qū)跨境金融合作加速。此外，深交所創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制落地、滬深300ETF期權(quán)成功掛牌、發(fā)行多單知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品、被納入央行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，體現(xiàn)出深圳金融創(chuàng)新正在加速推進(jìn)。

同時(shí)，出臺(tái)全國首個(gè)地方金融科技專項(xiàng)政策，率先設(shè)立金融科技專項(xiàng)獎(jiǎng)，落戶百行征信、國家金融科技測(cè)評(píng)中心、央行數(shù)字貨幣研究院等一批金融科技龍頭企業(yè)及重要基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)布國內(nèi)首支金融科技指數(shù)并掛牌首個(gè)基金產(chǎn)品，聯(lián)合港澳金管局推行“深港澳金融科技師”專才計(jì)劃......這些措施又無一不體現(xiàn)深圳不斷在率先培育金融科技新動(dòng)能。

金融業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要樞紐，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為使命，因而在進(jìn)行金融創(chuàng)新的過程中，也要緊緊圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

一直以來，深圳市都在加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持力度。據(jù)林志鍇介紹，深圳市積極引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，塑造良好的政策環(huán)境。比如，2020年疫情期間，深圳市出臺(tái)抗疫政策“惠企16條”，支持企業(yè)共渡難關(guān)。

“我們金融局也在大力推動(dòng)‘金融+’戰(zhàn)略，全面支持中小企業(yè)的發(fā)展?！绷种惧|表示，在鄉(xiāng)村振興方面，深圳市始終在積極發(fā)揮作為金融中心城市的金融輻射帶頭作用。

科技賦能金融，助益實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融活，經(jīng)濟(jì)活。一定程度上，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展決定了金融業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的水平。正如林志鍇介紹，深圳市一直在不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持力度，而深圳地區(qū)種類豐富的金融機(jī)構(gòu)恰好又給實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了特有活力。

其中，銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行的天職，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也同樣離不開銀行業(yè)的支持。那么，銀行業(yè)該如何精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又如何創(chuàng)新金融服務(wù)模式？

作為在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)誕生并扎根的第一家全國性股份制商業(yè)銀行，平安銀行的創(chuàng)新之路或足以成為一套“范本”。

12月7日12時(shí)12分30秒，在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心，我國首枚由金融機(jī)構(gòu)冠名的“谷神星·平安銀行數(shù)字口袋號(hào)”運(yùn)載火箭沖向云霄，將五顆商業(yè)衛(wèi)星精確送入500km太陽同步軌道，成為國內(nèi)一箭多星商業(yè)發(fā)射的又一重大突破。

“在震撼和激動(dòng)的背后，其實(shí)是平安銀行這幾年一直在堅(jiān)持的，矢志不渝地推動(dòng)我們物聯(lián)網(wǎng)一個(gè)體系的建設(shè)，到目前，整個(gè)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接入的設(shè)備已經(jīng)突破1100萬臺(tái)，每天傳回來的數(shù)據(jù)超過5億條?！逼桨层y行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁李躍感嘆道。

據(jù)悉，截至目前，“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”已落地智慧車聯(lián)、智慧能源、智慧制造、智慧基建、智慧農(nóng)業(yè)、智慧物流6大產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，服務(wù)企業(yè)客戶超12000戶，支持實(shí)體融資發(fā)生額3000億元。

實(shí)際上，早在2019年，平安銀行就已確定并實(shí)施“星云物聯(lián)計(jì)劃”，自主搭建智能物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺(tái)即“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式。身為行業(yè)供應(yīng)鏈金融的先行者，目前平安銀行已構(gòu)建出上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網(wǎng)、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財(cái)資的開放銀行數(shù)字服務(wù)生態(tài)。

李躍在訪談中提到，“在數(shù)字中國這樣一個(gè)戰(zhàn)略下，除了銀行業(yè)，其他各行各業(yè)都在進(jìn)行一些數(shù)字化轉(zhuǎn)型和提升，因此我們希望通過開放銀行的方式，把銀行的一些能力和整個(gè)行業(yè)實(shí)體的數(shù)字化場(chǎng)景結(jié)合起來，共同做一些事情?！?/p>

而“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”只是平安銀行科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)手段的一個(gè)縮影。

近年來，平安銀行運(yùn)用人工智能、生物識(shí)別等前沿科技，打造“平安好鏈”、“新一貸”等精品業(yè)務(wù)，持續(xù)開展業(yè)務(wù)模式及智慧服務(wù)創(chuàng)新，為中小出口企業(yè)提供“出口E貸”線上融資產(chǎn)品等，切實(shí)支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展，解決其融資難、融資貴問題。

其中，商用車智慧服務(wù)平臺(tái)獅橋集團(tuán)就是平安銀行創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)中一個(gè)直觀的案例。

“從2012年開始，平安銀行九年來對(duì)我們不離不棄?！豹{橋集團(tuán)副總裁王甲在訪談中說道。在商用車行業(yè)的初創(chuàng)階段，鮮有商業(yè)銀行愿意給予他們金融支持，而平安銀行基于前瞻性的眼光和自身風(fēng)控能力的把控，向獅橋伸出了援手，提供金融與科技等各方面支持?！皬哪莻€(gè)時(shí)候起，平安銀行和我們一起，真正上山下鄉(xiāng)，進(jìn)入田間地頭幫助我們?nèi)シ龀挚ㄜ囁緳C(jī)。”

隨后幾年，獅橋集團(tuán)與平安銀行的合作愈加緊密，效果顯著。據(jù)王甲介紹，從2020年平安銀行上線的第一個(gè)線上的助貸產(chǎn)品，至今已經(jīng)累計(jì)投放了超過30億元，累計(jì)服務(wù)超過13000戶卡車司機(jī)?！斑@些都能看出，像我們這一類產(chǎn)業(yè)的平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的合作，可以為整個(gè)行業(yè)賦能?！?/p>

近年來，平安銀行服務(wù)中小微企業(yè)成果頗豐。截至2021年三季度，平安銀行授信總?cè)谫Y額達(dá)4.54萬億元，較上年末增長11.7%。在新增投放企業(yè)貸款客戶中，民營企業(yè)客戶占比超過70%，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長16.2%；普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額達(dá)逾3620億元，同比增長28.5%；累計(jì)為近1620萬普惠金融人群提供借款服務(wù)，零售信貸業(yè)務(wù)新增貸款超80%流向小微企業(yè)。

作為中國金融業(yè)創(chuàng)新的先行示范區(qū)，深圳金融業(yè)早已成為深圳重要支柱產(chǎn)業(yè)。今年1月，《深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“十四五”規(guī)劃》正式發(fā)布，進(jìn)一步對(duì)深圳金融業(yè)提出了新的要求。著眼未來，深圳市金融機(jī)構(gòu)還需共同以科技賦能深圳市的創(chuàng)新活力，積極探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新路徑，助力深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

正如平安銀行董事長謝永林曾提到的，科技發(fā)展的浪潮勢(shì)不可擋，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，只要敢于探索、善于借勢(shì)，就能找到更多模式升級(jí)甚至顛覆的機(jī)會(huì)，這不僅有益于銀行業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展，更是在新形勢(shì)下服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求。