摘要:平安銀行零售屬性持續(xù)增強,并在零售轉(zhuǎn)型首個五年征程收官中迎來亮眼成績。
平安銀行零售屬性持續(xù)增強,并在零售轉(zhuǎn)型首個五年征程收官中迎來亮眼成績。近日,平安銀行發(fā)布2021年年度業(yè)績報告,報告顯示,該行營收保持雙位數(shù)增長,實現(xiàn)營業(yè)收入1,693.83億元,同比增長10.3%;實現(xiàn)凈利潤363.36億元,同比大幅增長25.6%。其中,零售業(yè)務(wù)繼續(xù)領(lǐng)跑,實現(xiàn)營業(yè)收入982.37億元,同比增長8.4%,在全行營業(yè)收入中占比為58.0%;零售業(yè)務(wù)凈利潤214.98億元,同比增長17.3%,在全行凈利潤中占比為59.2%。高增長,是過去一年平安銀行身上顯著的標(biāo)簽之一。在目前已公布業(yè)績快報股份銀行里,平安銀行的利潤增幅是最高的??梢灶A(yù)見,零售業(yè)務(wù)作為平安銀行的核心競爭優(yōu)勢,在未來五年里將繼續(xù)提供可持續(xù)、可預(yù)期的發(fā)展動力。
2021年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的第一個五年收官之年。從數(shù)據(jù)層面看,平安銀行的零售業(yè)務(wù)始終在持續(xù)提升。2016年,平安銀行零售業(yè)務(wù)收入占全行營收的比重只有30.6%,到了2021年,零售業(yè)務(wù)已實現(xiàn)營業(yè)收入982.37億元,同比增長8.4%,在全行營業(yè)收入中占比為58.0%;可見,在以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式戰(zhàn)略下,平安銀行不斷強化科技引領(lǐng),推動商業(yè)模式變革,打造“有溫度”的金融服務(wù),這也為零售業(yè)務(wù)持續(xù)突破發(fā)展注入了新動能。
過去一年,平安銀行深入做實基礎(chǔ)零售,全面升級業(yè)務(wù)模式,積極推進信用卡和借記卡雙卡融合打通,推動綜合經(jīng)營、協(xié)同發(fā)展,持續(xù)強化全渠道獲客及全場景經(jīng)營,基礎(chǔ)客群保持較快增長。2021年末,平安銀行零售客戶數(shù)11,821.20萬戶,較上年末增長10.3%;平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)13,492.24萬戶,較上年末增長19.2%,其中,月活躍用戶數(shù)4,822.64萬戶,較上年末增長19.6%。
雙卡聯(lián)動:打通借融經(jīng)營體系
過去,大眾對借記卡的理解就是單一的賬戶,可以存取錢;對信用卡的理解就是貸記賬戶加上聯(lián)名發(fā)卡方的固定權(quán)益。而平安銀行在2021年年底打破了我們的固化認知,該行將“雙卡聯(lián)動”,打通了借記卡與信用卡的經(jīng)營體系,打通了貸記與借記賬戶,調(diào)度了銀行I類戶II類戶分層服務(wù),平滑融合了存取款與消費借貸,及其它一站式金融體驗。平安銀行卡,將不再僅僅是金融賬戶,它串起的是用戶金融生活的一體化體驗,集齊消費、還款、積分享用等各項權(quán)益,提供無縫的用戶體驗和產(chǎn)品聯(lián)動。這也是平安銀行踐行零售融合、客戶綜合化經(jīng)營的重要體現(xiàn)。該行持續(xù)推動借記卡與信用卡融合,2021年末,信用卡新戶雙卡率較上年末增長9.9%,該行卡還款率較上年末增長4.5%。
深入五位一體新模式,構(gòu)建全渠道和全場景客群經(jīng)營
信用卡和借記卡雙卡融合打通,正是平安銀行“五位一體”打法的深刻實踐?!拔逦灰惑w”是以客戶為中心、以數(shù)據(jù)驅(qū)動為內(nèi)核、通過科技手段將最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)惠及最廣大客群的新發(fā)展模式。2021年,平安銀行著力推動“五位一體”新模式全面落地,各模塊建設(shè)進展顯著,對業(yè)務(wù)增長的帶動作用初步顯現(xiàn)。
其中,開放銀行作為零售業(yè)務(wù)發(fā)展的流量池,通過外接場景,觸達更廣闊的用戶群體。2021年,平安銀行零售開放銀行實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)獲客340.99萬戶,占零售總體獲客量的比例約30%;通過開放銀行小程序平臺,標(biāo)準化、自助化引入客戶高頻使用的外部生活場景,構(gòu)建口袋“金融+生活”生態(tài),實現(xiàn)銀行服務(wù)與“衣、食、住、行、娛”諸多場景閉環(huán)經(jīng)營。2021年末,該行零售開放銀行小程序平臺已開放69項能力,364個API接口,覆蓋會員能力、支付能力、營銷能力、APP基礎(chǔ)能力等。
“AI+T+Offline”(AI銀行+遠程銀行+線下銀行)是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營鏈和服務(wù)網(wǎng),通過智能化、一體化的服務(wù)矩陣,打造“有溫度”的隨身銀行,實現(xiàn)對客戶的高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)與經(jīng)營;2021年末,“AI+T+Offline”模式已上線超1,400個應(yīng)用場景,全年服務(wù)客戶超3,100萬戶,對基礎(chǔ)客群增長的貢獻持續(xù)增強。2021年末,該行大眾富裕層級客戶較上年末增長22.2%,增速為上年的1.6倍,大眾萬元層級客戶較上年末增長19.0%,增速為上年的1.3倍。同時,該行客戶滿意度保持較高水平,2021年12月,該行客服NPS值達85.7%,網(wǎng)點NPS值達92.2%。
深入五位一體新模式,零售業(yè)務(wù)全面開花
2021年,在“五位一體”新模式的引領(lǐng)下,平安銀行零售各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)較好增長,總體經(jīng)營保持穩(wěn)健。在存款業(yè)務(wù)提升方面,該行零售業(yè)務(wù)秉持“規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、基礎(chǔ)夯實、成本管控”經(jīng)營方針,深入推進存款業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升。通過向客戶提供專業(yè)化資產(chǎn)配置服務(wù),帶動存款提升,并通過聚焦中老年客群打造“頤年會”品牌,帶動存款產(chǎn)品配置;同時利用綜合化經(jīng)營帶動存款提升,通過促動客戶雙卡齊開,提升該行卡還款占比,以及強化車貸客群、有房客群、小微客群、年輕客群等重點客群的場景化經(jīng)營,提升存款沉淀;除此之外,該行還以渠道聯(lián)動帶動存款提升,通過推動商戶優(yōu)惠支付活動、推廣“安心付”服務(wù)品牌,持續(xù)發(fā)力支付結(jié)算及收單業(yè)務(wù),帶動結(jié)算存款增長,并通過深化保證金、靈活用工等開放銀行模式的推廣應(yīng)用,拓展存款客群來源。2021年末,該行個人存款余額7,703.65億元,較上年末增長12.5%;2021年,個人存款日均余額同比2020年增長13.0%,個人存款平均成本率同比2020年下降12個基點至2.30%,存款成本持續(xù)優(yōu)化。
代發(fā)業(yè)務(wù)拓展方面,一是聚焦重點渠道及目標(biāo)客群,持續(xù)提升獲客規(guī)模;二是強化與公司條線的聯(lián)動協(xié)同,持續(xù)升級服務(wù)平臺及產(chǎn)品體系;2021年,該行升級打造了“平安薪2.0”平臺,新增企業(yè)及員工管理、智能算薪、個稅管理等模塊,為企業(yè)客戶提供一站式的數(shù)字金融服務(wù);三是升級數(shù)字化經(jīng)營策略,全方位搭建代發(fā)客群經(jīng)營體系,提升經(jīng)營效能;2021年末,該行代發(fā)及批量業(yè)務(wù)客戶帶來的AUM余額5,391.83億元,較上年末增長46.2%,帶來客戶存款余額1,444.60億元,較上年末增長40.2%。
口袋銀行升級方面,該行持續(xù)聚焦平安口袋銀行APP“金融+生活”線上流量平臺布局,打造數(shù)字化經(jīng)營的主門戶。2021年,該行重點優(yōu)化了APP頁面布局及用戶訪問路徑,有效提升用戶體驗,并借助“全城天天88,燃動8億好禮”等大型營銷活動及私域流量生態(tài)經(jīng)營,強化線上流量運營,持續(xù)提升用戶活躍度及粘度。同時,該行聚焦長尾客戶和未來客戶培養(yǎng),重構(gòu)升級APP設(shè)計理念,立足用戶生命周期,通過分客群、分場景精準觸達經(jīng)營,向客戶提供個性化的服務(wù)體驗。通過持續(xù)迭代升級,口袋銀行APP已具備成熟的智能化、數(shù)字化客戶經(jīng)營能力,實現(xiàn)金融服務(wù)與各類生活場景充分融合,向用戶提供個性化、線上化、無縫銜接的綜合金融解決方案。
未來,平安銀行零售業(yè)務(wù)將繼續(xù)深化五位一體模式,用科技力量持續(xù)將私行財富級的服務(wù)覆蓋到大眾客群,這既是踐行普惠金融的要求,也是低成本獲客、活客、提升價值的有效手段,以此打造健康穩(wěn)健且向上流動的客群結(jié)構(gòu)??梢灶A(yù)見,這套商業(yè)模式在新的五年會驅(qū)動零售不斷加速前進。
平安銀行將繼續(xù)以“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo),全面提升支持消費、服務(wù)中小微企業(yè)的能力,持續(xù)大力支持鄉(xiāng)村振興,積極踐行綠色金融,持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度,為國家“十四五”規(guī)劃的實施貢獻金融力量。平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林表示,未來,平安銀行在更加穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)上,將繼續(xù)堅持零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定力,繼續(xù)堅持綜合金融、科技賦能兩大優(yōu)勢,繼續(xù)堅持商業(yè)價值與社會價值的有機結(jié)合,全力以赴,與時代同頻共振、與國家同向而行。
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