長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富管理:居民金融資產(chǎn)配比明顯提升

日前,和訊網(wǎng)與泰康人壽聯(lián)合發(fā)布的《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》(以下簡(jiǎn)稱“《白皮書》”)顯示,近年來我國(guó)居民金融資產(chǎn)配比明顯上升。我國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)和管理行為的拐點(diǎn)均已顯現(xiàn)。

居民金融資產(chǎn)配置明顯上升

改革開放40年來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,快速成長(zhǎng)為全球第二大經(jīng)濟(jì)體。經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)了我國(guó)居民財(cái)富的增加,越來越多的個(gè)人和家庭根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求,開始有意識(shí)地進(jìn)行跨越資產(chǎn)類別的多元投資。

據(jù)《白皮書》統(tǒng)計(jì),目前我國(guó)居民家庭資產(chǎn)配置主要以房產(chǎn)為主,占比為60.24%。

不過,隨著近些年在“共同富裕”和“房住不炒”等政策背景下,中國(guó)居民的財(cái)富配置結(jié)構(gòu)持續(xù)平衡,金融資產(chǎn)配比明顯上升。根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù),我國(guó)居民的金融資產(chǎn)占比為36.2%。

同時(shí),隨著我國(guó)居民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提升,越來越多的人開始選擇購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。近年來,中國(guó)居民保險(xiǎn)意識(shí)有了較大幅度的提高。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,40.67%的受訪者表示自己購(gòu)買有商業(yè)保險(xiǎn),59.33% 的受訪者表示自己尚未購(gòu)買。此外,一線城市、新一線城市的商業(yè)保險(xiǎn)滲透率相對(duì)更高。

當(dāng)前我國(guó)早已步入老齡化社會(huì),且老齡化程度快速加深。參考國(guó)際上對(duì)人口老齡化不同階段的劃分,將65歲及以上的人口比例達(dá)到7%稱為進(jìn)入“老齡化社會(huì)”,2000年,我國(guó)65歲及以上人口占比已為7%,正式進(jìn)入老齡化社會(huì)。2021年末達(dá)到18.9%!

長(zhǎng)壽時(shí)代的背景下,人們的預(yù)期壽命不斷增加,也希望可以通過合理的資產(chǎn)配置,獲得持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。保險(xiǎn)成為人們財(cái)富管理的重要工具。

兼顧保障和財(cái)富管理的組合受青睞

根據(jù)《白皮書》中披露的數(shù)據(jù),目前,保險(xiǎn)消費(fèi)人群主要消費(fèi)的險(xiǎn)種中,醫(yī)療險(xiǎn)和車險(xiǎn)處于領(lǐng)先位置,配置的人群比例分別達(dá)到65.26%、60.18%。其次是壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),配置的人群比例分別為54.16%和51.02%。

同時(shí)從《白皮書》也能看出,具有財(cái)富管理屬性的年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)及投連險(xiǎn),也越來越多的受到大家的青睞。

從購(gòu)買原因來看,大部分消費(fèi)者購(gòu)買年金險(xiǎn)主要是為自己及家人提供保障,在受訪者中的比例達(dá)到59.50%。此外,將年金險(xiǎn)作為財(cái)富儲(chǔ)備以及財(cái)富管理工具也是消費(fèi)者購(gòu)買年金險(xiǎn)的重要因素,比例分別為40.12%和39.16%。

在年金險(xiǎn)的選擇上,消費(fèi)者主要看重的是產(chǎn)品的收益性、安全性、產(chǎn)品公司品牌/榮譽(yù)以及后續(xù)的保障。根據(jù)報(bào)告調(diào)研的結(jié)果,目前我國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于終身養(yǎng)老型年金險(xiǎn)比較青睞,人群比例達(dá)到61.97%。

萬能險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)保障功能和資產(chǎn)管理功能,受到消費(fèi)者的青睞。根據(jù)《報(bào)告》調(diào)研結(jié)果,60.46%的受訪者表示將其當(dāng)做補(bǔ)充的醫(yī)療保障,50.48%的受訪者想要實(shí)現(xiàn)資金保值及增值,48.94%的受訪者看中其保障功能靈活。還有部分受訪者認(rèn)為萬能險(xiǎn)透明公開,可以將其當(dāng)做財(cái)富儲(chǔ)備工具。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的品牌、口碑、產(chǎn)品收益率及保障范圍,是消費(fèi)者主要關(guān)注的要素。

投連險(xiǎn)是集保障和投資于一體的新型終身壽險(xiǎn)。人們購(gòu)買投連險(xiǎn),主要原因在于獲得人壽保障,資產(chǎn)增值、稅務(wù)籌劃。合理避稅及財(cái)富保全也是主要原因之一。

而消費(fèi)者看重的產(chǎn)品要素主要有收益率、風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格及保障內(nèi)容。根據(jù)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏好,投連險(xiǎn)產(chǎn)品大致分為進(jìn)取型(偏股票、權(quán)益類)、平衡型(偏混合類)、穩(wěn)健型(偏債券、基金等固定收益類)等三大類。從居民投連險(xiǎn)配置結(jié)構(gòu)來看,目前中國(guó)居民配置的投連險(xiǎn)產(chǎn)品種類多為平衡型,比例達(dá)到53.36%。其次是穩(wěn)健型,占比為31.05%;進(jìn)取型占比為15.59%。

泰康人壽洞察到我國(guó)居民的財(cái)富管理痛點(diǎn),為滿足人們?cè)陂L(zhǎng)壽時(shí)代下對(duì)于財(cái)富管理的需求,首次推出“年金險(xiǎn)+萬能賬戶+投連賬戶”的財(cái)富管理方案!

主要具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì):

1、穩(wěn)定終身領(lǐng)取。購(gòu)買年金險(xiǎn),可以在未來給人們提供一個(gè)穩(wěn)定的、終身可領(lǐng)取的現(xiàn)金流。

其中,作為主力主險(xiǎn)產(chǎn)品的泰康惠贏人生(成人版)年金保險(xiǎn)(分紅型)、泰康惠贏人生(少兒版)年金保險(xiǎn)(分紅型),可以幫助人們鎖定終身給付,獲得一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

對(duì)于有子女教育壓力的家庭來說,少兒版還額外設(shè)有教育金和成家立業(yè)金,幫助緩解教育壓力,可以提前為自己的孩子積累一筆財(cái)富。(風(fēng)險(xiǎn)提示:分紅型年金中的分紅取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,是不確定的。)

2、兼顧保底收益。在提供終身可領(lǐng)取現(xiàn)金流的基礎(chǔ)上,該方案搭配的萬能險(xiǎn)賬戶同時(shí)具有保底保證收益。

惠贏人生分紅型年金險(xiǎn)可以搭配至尊(慶典版)萬能保險(xiǎn)賬戶,最低保證利率為2.5%(年結(jié)算利率)或尊贏(慶典版)萬能保險(xiǎn)賬戶,最低保證利率為2.85%(年結(jié)算利率),終身最低保證利率寫進(jìn)合同。

在保底利率之上,萬能保險(xiǎn)賬戶還可能根據(jù)公司的投資情況獲取更高的收益(萬能保險(xiǎn)賬戶最低保證利率以上收益是不確定的)。歷史數(shù)據(jù)顯示,至尊系列萬能賬戶上市以來歷史結(jié)算利率在5%左右,尊贏系列萬能賬戶歷史結(jié)算利率保持在5%水平。(風(fēng)險(xiǎn)提示:萬能賬戶實(shí)際結(jié)算收益每月會(huì)在泰康人壽官網(wǎng)www.taikanglife.com進(jìn)行披露,歷史收益僅供參考,不視為收益承諾)

3、助力財(cái)富加速。除了能幫助客戶獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流+保底收益外,該方案還創(chuàng)新性的加入了投連險(xiǎn)賬戶。

投連險(xiǎn)是一款以投資功能為主的保險(xiǎn)產(chǎn)品,并將客戶與泰康人壽的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)相連接。憑借固定收益資產(chǎn)打底、權(quán)益資產(chǎn)增強(qiáng)的“固收+”投資策略,力爭(zhēng)在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,獲得更大的回報(bào)。

投連險(xiǎn)可以加速年金返還收益的增值能力,獲得更大的向上彈性空間,相當(dāng)于擁有了一個(gè)財(cái)富的加速器。(風(fēng)險(xiǎn)提示:投連險(xiǎn)沒有保證收益,投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。)

4、靈活兼具個(gè)性。對(duì)于年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的生存保險(xiǎn)金及紅利(如有),可按比例分別進(jìn)入萬能賬戶和投連賬戶,五檔分配比例由客戶自主選擇,也可選擇全部進(jìn)入萬能或投連賬戶。

同時(shí),每年還可調(diào)整分配進(jìn)入萬能和投連賬戶的比例,靈活進(jìn)入,攻守兼?zhèn)洹?/span>

當(dāng)我們年輕時(shí),可以將生存金進(jìn)投連賬戶,承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),追求長(zhǎng)期高收益;等退休時(shí),將生存金放入萬能賬戶,尋求相對(duì)穩(wěn)定,滿足我們晚年的財(cái)富規(guī)劃。

風(fēng)險(xiǎn)提示:

上述方案中的主險(xiǎn)均可單獨(dú)購(gòu)買

分紅險(xiǎn)的紅利取決于公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,是不保證的

至尊(慶典版)萬能保險(xiǎn)賬戶指《泰康至尊(慶典版)終身壽險(xiǎn)(萬能型)》,尊贏(慶典版)萬能保險(xiǎn)賬戶指《泰康尊贏(慶典版)終身壽險(xiǎn)(萬能型)》,萬能險(xiǎn)有最低保證利率,最低保證利率之上的部分為不保證的

投連險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)

萬能險(xiǎn)及投連險(xiǎn)賬戶的進(jìn)入及前五年領(lǐng)取均會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用,以條款約定為準(zhǔn)