外賣騎手紓困記：浙商銀行如何出招？

上午7時，王林剛睜眼，便看到手機上彈出的一個幫買幫送（跑腿）訂單。他趕緊戴上口罩、頭盔，騎上摩托車到達上海市寶山區(qū)的某店鋪，為下單用戶購買生活物資。

外賣騎車幫買幫送物資

王林是某電商平臺上的外賣騎手，在上海從事外賣配送工作近四年。上述工作本是習(xí)以為常，但近期他倍感壓力。

一方面，在新一輪新冠疫情下，上海許多地區(qū)采取封控措施，作為連接商超、菜場等地與居民的重要渠道，外賣騎手要保證物資及時、準確地送到所需用戶手中，存在不小難度；另一方面，相較封控前，王林接到的訂單數(shù)量驟減近七成，主要是一些耗時耗力的幫買幫送訂單，這導(dǎo)致他每月收入直線下降。

外賣騎手在空曠的上海街頭

更讓王林發(fā)愁的是，這些年為了幫助弟弟，疊加一些大額固定支出，他已背負20余萬元的銀行貸款。一個現(xiàn)實問題擺在王林眼前：4月還款日臨近，能否如期、足額地歸還銀行貸款？

收入下降、還款承壓……雖然面臨重重困難，但令人欣喜地是，在浙商銀行等多方幫助下，王林終在困局中找到解決之道。

外賣騎手的憂與喜

按照王林所說，他每個月需同時向幾家銀行還款，共計5000元左右。過往每月收入通常能達到萬余元，但近期因為訂單減少，收入降至數(shù)千元。

“扣除掉賓館住宿費和日常費用支出，偶爾還會因客戶未收到物資需要賠償?shù)?。每天晚?1點多回到賓館，都在盤算近期收入是否足夠還貸，就怕還不上會影響自己在銀行的信用?！蓖趿稚钌顕@了口氣，手機里時不時彈出的還款提醒讓他更是焦慮。

與王林一樣，連日來堅守在支援上海防疫抗疫工作中的，還有浙商銀行上海分行信貸經(jīng)理張倩。在根據(jù)行里要求，主動梳理從事防疫抗疫相關(guān)行業(yè)的客戶后，張倩發(fā)現(xiàn)了王林近期狀態(tài)的異常。

“疫情下，一些特定行業(yè)客戶肯定會受到影響，我每天都會通過電話等方式主動與客戶進行溝通，看看他們是否遇到難點，我們又能夠提供哪些幫助?！睆堎槐硎?，考慮到在封控環(huán)境下，外賣騎手可能面臨的收入降低等情況，于是主動聯(lián)系王林，詳細溝通后，了解到他近期的還款壓力及擔憂，便立即反饋至分行零售銀行部總經(jīng)理助理劉劍峰處。

“要盡全力提供幫助?！边@是劉劍峰的回復(fù)。張倩透露，依照全行政策，她立即與王林協(xié)商延期還款方案，并加快推進落地?！跋ＭM我們所能，讓外賣騎手在抗疫保供工作中無后顧之憂。”

今年年初，浙商銀行針對受疫情影響客戶推出了最新的延期還款政策。據(jù)了解，延期還款適用于因政府公告的疫情城市管控或列為中高風險區(qū)域而無法工作、感染或被隔離、參與抗疫等原因造成暫時還款困難人員。具體來看，經(jīng)客戶申請，浙商銀行提供個人住房按揭和個人消費貸款、專項分期、信用卡等產(chǎn)品延期還款服務(wù)，寬限期最長為3個月（或3期）。

此外，針對符合要求的受疫情影響的小微客戶，浙商銀行支持其通過貸款延期、調(diào)整付息周期、變更還款計劃、提供寬限期服務(wù)、辦理借新還舊等方式解決客戶經(jīng)營性貸款還本付息困難問題，并開通特事特辦綠色通道，支持開展遠程調(diào)查及核簽，確保金融服務(wù)不停擺、不間斷。

按照全行延期還款政策，結(jié)合王林在浙商銀行尚有3.3萬元欠款的實際情況，最終，浙商銀行上海分行將王林的還款方案從原來的兩年分期調(diào)整為四年分期，并為其減免了利息及違約金。

“外賣工作非?？啵偌由衔易陨淼囊恍┣闆r，有時真的很難支撐下去。銀行能夠理解我的處境并提供幫助，很感動也非常感謝。”王林說。據(jù)他透露，除浙商銀行之外，浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等均通過了其還款延期等相關(guān)申請，這極大程度地緩解了王林的還款壓力。

貨運物流注入“強心針”

在距離上海826公里的山東省濟南市，同樣受到疫情影響的還有某工程材料運輸公司負責人老佟。

由于所在區(qū)域采取了動態(tài)封控，老佟的車隊近期出不去，業(yè)務(wù)也進不來，甚至有司機員工陸續(xù)需要居家隔離。在停工近一個月的時間里，老佟不僅確保了司機工資收入不斷檔，而且還給居家司機配送日常所需的米油面等物資。

吃晚飯間隙，老佟一邊向駕駛員交代近期出車計劃，一邊叮囑他們注意安全，做好疫情防護

“但這樣的情況還能持續(xù)多久？”眼看著收入慢慢變成只出不進，老佟心里直犯難：此前由于購買翻斗車，自己在浙商銀行辦理了500萬元的車貸，依照還款計劃，每個月需要還款15.6萬元（本金加利息）。顯然，近期的收入難以保證還款。

老佟的處境，亦是當前不少貨運物流行業(yè)人員所面臨的共同難題。從山東運送蔬菜等物資到達紹興的貨車司機徐師傅，就因疫情封控被隔離還不上車貸月供，致電浙商銀行紹興分行申請辦理延期。

有金融業(yè)資深人士直言，受疫情蔓延和經(jīng)濟下行雙重沖擊，物流行業(yè)遭遇了較多困難：市場需求下降影響行業(yè)持續(xù)發(fā)展；防疫政策導(dǎo)致物流受阻；從業(yè)人員比如貨車司機、快遞小哥等難以正常工作。

“這些因素都可能導(dǎo)致貨運物流企業(yè)營業(yè)收入下降、資金鏈緊張，進而導(dǎo)致從業(yè)人員收入下降。貨運物流行業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要一環(huán)，加大對貨運物流行業(yè)的金融支持和服務(wù)，具有重要性、緊迫性?！鄙鲜鼋鹑跇I(yè)人士表示。

對此，最近高層頻頻發(fā)聲，加碼紓困力度。相關(guān)金融監(jiān)管部門亦在前期扶助政策基礎(chǔ)上，要求機構(gòu)采取措施，幫助受困群體渡過難關(guān)。

4月18日，全國保障物流暢通促進產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定電視電話會議（下稱“會議”）召開，會議指出，要關(guān)心群眾和防疫人員生活和身心健康，改善物流從業(yè)人員工作生活條件并給予延期還貸等金融支持。

同日，央行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》，提出23條政策舉措，加大對物流航運循環(huán)暢通的金融支持力度等。

與此同時，銀保監(jiān)會黨委亦作出部署，明確提出持續(xù)加大交通物流行業(yè)金融支持力度、全力以赴支持民生服務(wù)保障等要求。針對前者，銀保監(jiān)會強調(diào)，要指導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化法治化原則，合理增加對受疫情影響較大的交通運輸、倉儲物流和郵政快遞等行業(yè)金融供給。

基于上述要求，多家銀行機構(gòu)多措并舉，通過主動對接需求、靈活創(chuàng)新產(chǎn)品，支持貨運物流保通保暢。據(jù)了解，包括建設(shè)銀行等國有大行，在向相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)加大資金投放力度的基礎(chǔ)上，還通過開通綠色通道、優(yōu)先審批等，跑出了資金發(fā)放的“加速度”；中信銀行、光大銀行、浙商銀行等全國性股份制銀行，則通過積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，力圖解決物流融資難的“最后一公里”問題。

在銀行業(yè)人士看來，貨運物流行業(yè)是推動國民經(jīng)濟增長，保證國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵一環(huán)。當前該行業(yè)正面臨挑戰(zhàn)，疊加行業(yè)本身的毛利潤低、抗風險能力弱等特點，更需金融機構(gòu)高度關(guān)注。近期一系列扶助政策、舉措提高了金融工作的普惠屬性，為幫助貨運物流行業(yè)走出疫情困境注入“強心針”。

浙商銀行工作人員向老佟介紹延期還款方案

回到老佟的難題，浙商銀行濟南歷下支行行長助理楊揚在主動對貨運物流行業(yè)客戶進行調(diào)研摸排后，了解到老佟的狀況，隨即依照監(jiān)管要求和行里政策，向老佟提供了延長六個月還款寬限期方案。也就是說，自下月起，老佟可暫時不用還款，不會影響征信記錄，相應(yīng)還款計劃順延六個月。在紹興的司機徐師傅也已辦妥車貸延期還本付息，安心等待隔離結(jié)束后再上路了。

紓難解困暖民生

“我們在進行市場調(diào)研的過程中，發(fā)現(xiàn)像老佟這樣的小微企業(yè)負責人不少，即便經(jīng)營形勢不佳，但依然堅持給員工發(fā)放工資，保證其生活所需物資。說實話，每次我們都心生敬佩?！痹谙蜻@些企業(yè)提供支持的同時，楊揚對金融“活水”有了更深地理解——讓大家越來越好。

疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)通過持續(xù)加大防疫綜合金融服務(wù)力度、減費讓利力度等，在筑牢戰(zhàn)“疫”金融防線的同時，亦推動金融“活水”流向最需要的地方，促進產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

以浙商銀行為例，該行廣州分行考慮到廣東省外來務(wù)工人員較多，平日里開卡的需求量較大，為滿足企業(yè)需求，該行成立上門開卡服務(wù)小組，確保金融服務(wù)不斷檔。

與此同時，在沈陽疫情防控關(guān)鍵時期，當?shù)啬逞b備有限公司想以出口收匯回款，辦理美元存款及相應(yīng)的期權(quán)業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)金額400萬美元），但由于企業(yè)廠區(qū)處于封閉管控狀態(tài)，業(yè)務(wù)恐難完成。就此，浙商銀行沈陽分行充分運用該行“浙商交易寶”產(chǎn)品全流程線上化、“零接觸”優(yōu)勢，最終幫助該企業(yè)順利落地業(yè)務(wù)。

針對疫情期間多家吉利汽車經(jīng)銷商無法正常營業(yè)等難題，浙商銀行杭州分行加大金融支持實體經(jīng)濟的力度，第一時間出臺救助預(yù)案，開辟綠色通道、簡化操作流程，保障合作經(jīng)銷商的正常兌付和后續(xù)的持續(xù)經(jīng)營。

浙商銀行志愿者為社區(qū)工作人員送去口罩、防護服等抗疫物資

在金融服務(wù)之外，上海的銀行人還積極化身社區(qū)團購“團長”，依靠平時在工作中積累的組織協(xié)調(diào)經(jīng)驗，盤活起所在社區(qū)居民生活物資的保障渠道，為解困民生出力。

銀行人化身“團長”為居民配送團購食品

在銀行業(yè)持續(xù)加大金融支持抗疫力度的同時，市場亦關(guān)注，對部分貸款采取應(yīng)延盡延等措施后，銀行機構(gòu)后續(xù)將如何防控潛在風險？

據(jù)央行披露數(shù)據(jù)，2020年至2021年11月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計對15.1萬億元貸款本息實施延期。

“紓困政策的適用對象之一肯定是受疫情影響的群體，我們會對客戶進行詳盡的調(diào)查，符合條件才會辦理。比如上述提到的老佟，從過往經(jīng)營、還款情況等來看，都屬于我行的優(yōu)質(zhì)客戶，且他也確實是因為受疫情影響，這種情況下我們一定會提供支持?！睏顡P直言，浙商銀行總行在盡職免責等方面均有完善的制度，從個人角度來說，需要做的就是憑借自己的專業(yè)，盡職盡責做好工作。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行作為商業(yè)機構(gòu)，確實需要考慮放出去每一筆貸款的風險問題，但在特殊階段，銀行必須有所擔當。正如劉劍鋒所說：“當前上海疫情防控處于關(guān)鍵階段，我們希望將最大的誠意送到外賣騎手等受疫情影響人群的手中，讓他們真真切切地感受到金融的溫度。”

在確認自己的還款延期申請通過后，王林露出了笑容，“我還要繼續(xù)努力，爭取早日把負債還清。”隨即，匆匆奔向下一個訂單目的地。

（文中王林為化名，文章轉(zhuǎn)自財經(jīng)五月花）