摘要:在隱私計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷創(chuàng)新下,金融科技實(shí)現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。
在隱私計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷創(chuàng)新下,金融科技實(shí)現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。隨著行業(yè)的變遷,對企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制要求也就更高,風(fēng)控能力是各大金融科技公司業(yè)務(wù)能力的核心,也是其科技能力的集中呈現(xiàn)。作為金融科技行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè),WeLab匯立集團(tuán)成立八年來,一直以風(fēng)控為企業(yè)的DNA,深耕智能風(fēng)控體系建設(shè)及人工智能應(yīng)用。
WeLab匯立集團(tuán)在2014年便自主研發(fā)了多維度風(fēng)控系統(tǒng)WeDefend。這套系統(tǒng)可以深入分析信貸用戶授權(quán)的多樣信息,精準(zhǔn)判斷用戶的信用等級,批量處理標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。這一探索的大獲成功讓W(xué)eLab在業(yè)界打響了品牌,行業(yè)內(nèi)多家頭部機(jī)構(gòu)向WeLab匯立集團(tuán)發(fā)出了合作邀請。當(dāng)時(shí)的系統(tǒng)已經(jīng)可以滿足大部分外部需求,但WeLab匯立集團(tuán)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)仍在不斷探索,很快就將系統(tǒng)迭代到2.0版本,可將平臺所取得的全部未結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)合并,并轉(zhuǎn)化為描述每一位用戶的數(shù)百項(xiàng)個(gè)人特征,每秒可分析超過2500項(xiàng)用戶授權(quán)數(shù)據(jù)點(diǎn),通過預(yù)測模型輸出并生成分析結(jié)果,再加上自研的WeReach、WeFlex三大系統(tǒng)及人工智能能力,可在3秒輸出信貸決策。
目前,WeDefend系統(tǒng)已經(jīng)更新到3.0版本,并命名為“大禹”。作為新一代的風(fēng)控系統(tǒng),大禹系統(tǒng)基于擁有大量業(yè)務(wù)實(shí)踐的2.0版本為基礎(chǔ),以“開源化、一體化、模塊化、智能化”為目標(biāo),融入了人工智能和大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)進(jìn)行全新設(shè)計(jì)與開發(fā),平臺貫穿了進(jìn)件系統(tǒng)-審批作業(yè)平臺-大數(shù)據(jù)平臺-決策引擎-情報(bào)分析等信貸業(yè)務(wù)全流程,支持靈活接入和擴(kuò)展,用戶可以基于自身需求應(yīng)用于全流程或部分流程使用。大禹系統(tǒng)的出現(xiàn)一方面是基于集團(tuán)技術(shù)的進(jìn)步,另一方面是基于自身業(yè)務(wù)層面的變化。在業(yè)務(wù)層面,1.0時(shí)期WeLab匯立集團(tuán)只有信貸業(yè)務(wù),對風(fēng)控的需求也比較簡單;目前其已經(jīng)擁有信貸、錢包、電商、信用租賃、數(shù)字銀行等多項(xiàng)業(yè)務(wù)場景,業(yè)務(wù)的變化對系統(tǒng)的要求也越來越高,需要適應(yīng)不同業(yè)務(wù)場景的同時(shí),盡可能滿足不同的用戶需求。
技術(shù)層面,大禹系統(tǒng)利用隱私計(jì)算技術(shù),使數(shù)據(jù)中心支持?jǐn)?shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的全鏈路加密,避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露問題,在保證數(shù)據(jù)安全的前提下,從數(shù)據(jù)中心直接調(diào)取數(shù)據(jù),減少中間環(huán)節(jié),讓使用者專注策略。同時(shí),其具有智能可配置化的分單策略,支持通過產(chǎn)品、渠道、客戶類型、審批類型等自由配置分單權(quán)重,根據(jù)審批員的時(shí)間、持單量、工作狀態(tài)等信息自由分案,整個(gè)流程更加智能和便捷。其自研的智能決策引擎系統(tǒng),通過反向加載的模式擺脫了對網(wǎng)絡(luò)的依賴,大大提高了穩(wěn)定性及運(yùn)行效率,通過自研的自然語言翻譯系統(tǒng),使決策引擎接受自然語言并轉(zhuǎn)換成可執(zhí)行的決策規(guī)則。
業(yè)務(wù)層面,客戶操作更加便捷,在大禹系統(tǒng)中可以通過勾選字段,查詢更多信息,更快響應(yīng)需求,無需向上提交需求,自己便能輕松解決;同時(shí)針對以往系統(tǒng)中計(jì)算引擎過于臃腫的問題,自研flame計(jì)算引擎,具有更輕量級的計(jì)算框架,可以實(shí)現(xiàn)快速部署,通過工作流來指揮系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)。
基于此,大禹系統(tǒng)一經(jīng)問世便廣受客戶青睞,目前已幫助某大型商業(yè)集團(tuán)旗下小貸公司完成從進(jìn)件到政策性策略配置,審批,放款,報(bào)表等全鏈路的產(chǎn)品打造,讓該客戶得以快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)。目前,大禹系統(tǒng)已通過集團(tuán)旗下一站式金融科技服務(wù)商天冕科技與多家機(jī)構(gòu)開展合作。相信通過B端的合作,可以倒逼其持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng),提升相關(guān)技術(shù),幫助自身及合作伙伴實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)價(jià)值。
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