企業(yè)觀察||招銀云創(chuàng)：科技創(chuàng)新，幫企業(yè)做好資金流數(shù)字化管理

在外部環(huán)境多變、國內疫情持續(xù)等因素的影響下，進入2022年以來，國內經(jīng)濟壓力不斷增加并傳導至千行百業(yè)。“開源節(jié)流、降本增效”對實體企業(yè)來說，不僅只是口號，更是生存與發(fā)展的緊迫問題。

機遇因挑戰(zhàn)而孕育。不確定性越高，越考驗企業(yè)的洞察、韌性與定力?？萍计髽I(yè)的使命，本質上是賦能客戶開源、節(jié)流、降本與增效。在招銀云創(chuàng)這樣一家具有戰(zhàn)略前瞻和創(chuàng)新意識的科技企業(yè)看來，當下是一個難得的戰(zhàn)略機遇期。

科技賦能，助力實體經(jīng)濟降本增益和產(chǎn)融信任

企業(yè)經(jīng)營的核心，是對資金流的經(jīng)營。企業(yè)要實現(xiàn)整體的降本增益，必然要圍繞資金流與財務管理的降本增益進行。在數(shù)字化驅動的智能財務時代，企業(yè)財務“支撐戰(zhàn)略、支持決策、服務業(yè)務、創(chuàng)造價值、防控風險”的綜合價值更加凸顯。財務管理不僅要管好“錢袋子”，還要成為支持業(yè)務經(jīng)營的“儀表盤”和“導航儀”。

但事實上，當前多數(shù)企業(yè)仍然面臨費用與預算管控難、財務管理效率低、流程與數(shù)據(jù)間斷點多發(fā)無法支持決策等問題。財務要實現(xiàn)降本增益，正呼喚數(shù)字化變革的深入實施。

同樣呼喚數(shù)字化變革的，還有企業(yè)融資尤其是中小企業(yè)融資這一社會性難題。

在現(xiàn)有銀企信任機制下，銀行為企業(yè)提供精準的金融服務，需要對企業(yè)實際經(jīng)營狀況和還款能力有足夠的了解。但單純依靠企業(yè)財務報表，對金融機構來說并不能及時、準確、完整地展現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營狀況。盡管近年來國家相關部委連續(xù)出臺多個金融支持實體經(jīng)濟和企業(yè)融資的政策文件，企業(yè)“不能貸”、銀行“不敢貸”的問題依然突出。因此，通過數(shù)字科技，解決銀企之間的信息錯配和信任“鴻溝”，從根本上構建產(chǎn)融間全新的數(shù)字信任機制來助力企業(yè)融資，正逐漸成為業(yè)界共識。

“現(xiàn)代管理學之父”彼得·德魯克曾提出，“企業(yè)不是為它們自身而存在，而是為實現(xiàn)特定的社會目標而存在”。以數(shù)字化方式賦能實體經(jīng)濟降本增益，構建產(chǎn)融信任，正是招銀云創(chuàng)所擔當和致力實現(xiàn)的“社會目標”。據(jù)了解，2022年3月，招銀云創(chuàng)對外發(fā)布了“財務數(shù)智化服務商及銀企場景化聯(lián)接平臺”的品牌定位，并把“以數(shù)字科技的力量 讓產(chǎn)融合作更簡單”作為經(jīng)營使命。通過創(chuàng)新應用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字技術，招銀云創(chuàng)聚焦企業(yè)資金流的數(shù)字化閉環(huán)管理，解決企業(yè)財務管理的效率提升、風險控制和業(yè)財融合問題，構建銀企場景化聯(lián)接的創(chuàng)新模式，通過數(shù)字化手段，探索“消除銀企信息錯配，重塑產(chǎn)融信任”這一世界性難題的新解決方案。

定位聚焦，幫企業(yè)管好資金流的“進”與“出”

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，為招銀云創(chuàng)探索上述問題的解決方案提供了難得的契機。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以生產(chǎn)關系改革為導向，依托大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術和互聯(lián)網(wǎng)技術，對產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)內企業(yè)主體進行價值重塑。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)結構復雜，生態(tài)內的企業(yè)行業(yè)與業(yè)務千差萬別，作為一家科技企業(yè)的招銀云創(chuàng)，又該如何把握自身能力邊界，構建銀企場景化聯(lián)接？

有所為，有所不為。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)改變的，是產(chǎn)業(yè)要素的組織結構，而要素流動表現(xiàn)為資金流動。傳承銀行資金管理的優(yōu)勢能力，招銀云創(chuàng)并不參與客戶專業(yè)度極高的業(yè)務流服務，而是瞄準企業(yè)資金流管理，只聚焦抓好資金流“進”與“出”和相應的數(shù)據(jù)分析。

在資金流的“進”端，企業(yè)資金流管理面臨多銀行賬戶、結算頻繁、資金調撥復雜等難題，集團企業(yè)或跨國公司還需要對全球資金進行投融資管理、外匯業(yè)務管理和風險管理，需要實時實現(xiàn)“一張圖”洞悉集團資金全景。2022年3月，國資委發(fā)布《關于中央企業(yè)加快建設世界一流財務管理體系的指導意見》，提出推進系統(tǒng)高度集成，避免數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)全集團“一張網(wǎng)、一個庫、一朵云”。招銀云創(chuàng)打造的“集團企業(yè)司庫GET”，為企業(yè)提供統(tǒng)一賬戶管理、存貸款管理、支付結算、集中票據(jù)管理、投融資管理、風險管理等功能服務，并打通財務系統(tǒng)、CRM等業(yè)務系統(tǒng)和監(jiān)管機構端，全面覆蓋多場景財資管理需求。在科技創(chuàng)新和應用方面，集團企業(yè)司庫GET采用微服務、云原生等前沿技術及銀企直聯(lián)，使用自主研發(fā)的流程引擎、規(guī)則引擎、報表引擎等，實現(xiàn)新技術在企業(yè)場景中的應用。

在資金流的“出”端，企業(yè)資金支出的場景眾多，差旅、采購、工資等都是剛需且高頻的支出場景。在大財務管理體系下，企業(yè)資金流的出口管理要實現(xiàn)兩個基本目標，一是“合規(guī)”，二是“增效”。招銀云創(chuàng)旗下“場景化費用管理SCO” 以全流程費用支出管理為核心，覆蓋差旅預訂、集中采購、出行用車等企業(yè)高頻費用支出場景，把從費用管理、消費預訂、智能報銷等到財務分析的全流程需求線上化、數(shù)字化、閉環(huán)化管理，并接入豐富的供應商資源，實現(xiàn)集中采購和集中議價，增強企業(yè)議價能力，極大提升企業(yè)費用支出管理的效率。在科技創(chuàng)新和應用方面，場景化費用管理SCO使用Spring Cloud、容器化、可視化配置等技術，提供場景化支付、發(fā)票識別、銀企直聯(lián)等功能。

在資金流進出的數(shù)據(jù)分析方面，企業(yè)需要對資金“進”與“出”的場景數(shù)據(jù)進行多維分析，通過財務數(shù)據(jù)洞察業(yè)務問題，發(fā)現(xiàn)管理盲點，提高資金和數(shù)據(jù)利用效率，降低資金風險。招銀云創(chuàng)打造的“業(yè)財融合分析MAP”，使用大數(shù)據(jù)、深度學習、知識圖譜等技術，提供圖像識別、智能風控、可視化分析、可視化建模等能力，幫助企業(yè)和機構整合資金流“進”與“出”的數(shù)據(jù)資源，通過數(shù)據(jù)模型把控業(yè)務變化，為企業(yè)經(jīng)營決策提供依據(jù)，構建科學決策、智慧分析、動態(tài)監(jiān)管的數(shù)字生態(tài)管理模式，助力企業(yè)提升管理效率，降低運營成本，支持業(yè)務發(fā)展。

技術沉淀，多管齊下打造科技創(chuàng)新核心競爭力

“科技創(chuàng)新力，是企業(yè)發(fā)展的第一驅動力。”對于一家科技企業(yè)來說，技術創(chuàng)新是培植核心競爭力基礎的關鍵。

“沉下來做技術創(chuàng)新，是一件難而值得的事。”招銀云創(chuàng)內部一位資深財資專家如是說，“在銀企之間架設數(shù)字化橋梁以實現(xiàn)場景化聯(lián)接，本身就是一次前無古人的創(chuàng)新探索，需要密集型的資源和資金投入，需要看準路、沉住氣、堅守本心。”

當前，全球科技創(chuàng)新已進入空前密集活躍期，中國市場的金融科技技術迭代迅速，對于一家數(shù)字科技公司來說，不進則退。傳承招商銀行三十多年金融科技能力的招銀云創(chuàng)，盡管有深厚的科技沉淀，卻依然把科技創(chuàng)新視為企業(yè)最重要的內生動力。

從其發(fā)布的價值觀表述發(fā)現(xiàn)，招銀云創(chuàng)把“科技創(chuàng)新”寫入了企業(yè)核心價值觀，對內提出“始終掌握、引領和應用前沿數(shù)字技術，并致力轉化為產(chǎn)品力”，將“科技創(chuàng)新”的價值觀融入到產(chǎn)品研發(fā)管理體系和企業(yè)文化之中。

人才是科技創(chuàng)新的保障。通過市場化的人才機制，招銀云創(chuàng)引進一批來自全球優(yōu)秀科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司的技術專家和財資產(chǎn)品專家，構筑底層技術專利矩陣。據(jù)報道，截至2021年10月底，招銀云創(chuàng)研發(fā)人員已經(jīng)占達到總人數(shù)的75%以上。此外，據(jù)招銀云創(chuàng)內部人士介紹，公司內部建立起了專利技術創(chuàng)新與申報激勵機制，并舉辦“星星團隊”“創(chuàng)建者聯(lián)盟”“黑客馬拉松”等豐富的評選和團隊活動，激發(fā)團隊創(chuàng)客精神，營造良好的科技創(chuàng)新氛圍。據(jù)了解，2020年7月，招銀云創(chuàng)通過國際軟件成熟度CMMI5級認證，在軟件開發(fā)管理標準和項目管理能力等方面獲得最高的國際權威認可。 

在經(jīng)濟下行的當下，對企業(yè)尤其是大型數(shù)字科技企業(yè)來說，通過數(shù)字技術進行商業(yè)模式創(chuàng)新，致力破解社會性難題，實現(xiàn)自身能力邊界、商業(yè)邏輯與社會價值的有機統(tǒng)一，是企業(yè)最大的社會擔當。

找準路、沉下心，堅守科技創(chuàng)新與賦能產(chǎn)融合作的初心。招銀云創(chuàng)正不斷探索數(shù)字科技在企業(yè)大財務場景的創(chuàng)新和應用，聚焦資金流的“進”“出”管理和數(shù)據(jù)分析，幫助企業(yè)打造資金流數(shù)字化閉環(huán)管理體系，助力企業(yè)降本增益，構建產(chǎn)融數(shù)字信任，成為實體經(jīng)濟和產(chǎn)融新生態(tài)的數(shù)字化推動力。