家族辦公室——財富管理“皇冠上的明珠”

在中國的超高凈值人士或者家族中，家族辦公室?guī)缀跻呀?jīng)成為必需品。根據(jù)惠裕全球家族智庫(FOTT)、Campden Wealth、瑞銀(UBS)和中航信托聯(lián)合發(fā)布的《2021年中國家族財富與家族辦公室調研報告》顯示，有75%的受訪者表示擁有某種形式的家辦，剩余沒有家族辦公室的人中，則有91%的人明確表示希望加入或者設立家族辦公室。

　　家族辦公室為何如此受到高凈值人士的青睞?下面，我們通過三個問題，抽絲剝繭，帶領大家深入領略家族辦公室的魅力。

　　簡單來講，我們可以把家族辦公室理解成一站式的服務大廳，由多個領域專家組成。提供的服務包括財富管理、投資規(guī)劃、信托與遺產(chǎn)服務、慈善贈與、家族傳承，以及稅務與財富規(guī)劃等。

　　根據(jù)吳飛教授主持、中國金融研究院發(fā)布的《中國本土家族辦公室服務競爭力報告》，我們了解到國內(nèi)高凈值人士選擇家族辦公室的原因主要是自己需求的日漸復雜化。例如進行投資，需要找財富管理機構;簽合同、訂立遺囑，需要找律師;進行稅務規(guī)劃，則需要找專門的稅務籌劃公司。而這些需求對于高凈值人群來說，很多時候都是交叉的，相互關聯(lián)，因此就需要一個機構來提供綜合的服務。

　　通俗一點去理解，就像我們平時生活中，想要開心，可以找?guī)讉€網(wǎng)友一起打游戲;想要談心，可以找?guī)讉€朋友喝酒;想要幫助和支持，可以找父母聊一聊。當這幾項需求同時出現(xiàn)的時候，可能就需要找一個女朋友/男朋友，或者說一個愛人。

　　而家族辦公室的角色，就像一個愛人。他/她既是朋友，又是家人。一方面，作為朋友，他/她可以為我們提供財富管理、家族傳承、稅務籌劃等綜合性的服務。另一方面，作為家人，他/她跟我們利益一致。可以站在我們的立場上，從我們真正的需求出發(fā)，提供綜合、專業(yè)、私密化的服務。

　　家族辦公室能干什么?

　　目前，家族辦公室對自己的定位，主要集中在以下三方面：

　　“我們更專精”

　　比如在財富管理方面，家族辦公室可以更深入理解高凈值用戶的個性化、定制式需求，為他們提供更精準、更專業(yè)、更私密的服務。

　　“我們跟你一伙”

　　跟客戶利益一致，站在客戶的立場上，提供獨立的財富管理建議。

　　“我們啥都會”

　　除了財富管理，還會從客戶需求的角度出發(fā)，提供綜合性、一體化的解決方案。

　　基于以上三個基本定位，家族辦公室在開展業(yè)務的時候，重點會圍繞：財富管理、家族治理、行政管家三個大類服務，以及許多細分的小類服務。根據(jù)開頭提到的《2021年中國家族財富與家族辦公室調研報告》，我們了解到，投資平臺甚至不是設立或者加入家族辦公室最重要的原因，只有27%的家族辦公室僅被視為單純的投資平臺。其余大多數(shù)都具有其他功能，比如繼任計劃、家族治理、慈善事業(yè)，以及遺產(chǎn)規(guī)劃等。

　　其中，值得一提的是，與傳統(tǒng)的財富管理機構不同，大家設立或者加入家族辦公室的最主要動力并不是賺錢，而是維持家族財富和家族團結。

　　這點在吳飛教授的《中國本土家族辦公室服務競爭力報告》中也得到了證明。報告指出，大部分家族辦公司配置最多的前三個功能分別是“代際傳承財富管理”(93%)、“稅務統(tǒng)籌”(93%)、“風險管理和保險”(89%)，“投資管理”(82%)只能排在第四位。

　　作為面向高凈值客戶的財富私享俱樂部，恒樂匯也提供了四大主題服務：財富規(guī)劃、知識成長、圈層生活、產(chǎn)業(yè)賦能?？梢詽M足客戶的全面需求，提供1對1、個性化的全周期陪伴式服務。

　　家族辦公室將走向何方?

　　改革開放40多年，中國成長起來了一批超高凈值家族，這正是家族辦公室發(fā)展的契機?？梢灶A見，未來家族辦公室將迎來一個高速發(fā)展的時期。在目前沒有家族辦公室的高凈值人群中，有91%的人希望加入或者設立。46%要在2022年建立，54%將在2023年或之后建立。(《2021年中國家族財富與家族辦公室調研報告》)

　　而在具體落地的時候，對家族辦公室服務的需求，除了法律、投資、會計之外，還有保管、教育、移民、獵頭等諸多專業(yè)化的服務。

　　如果只看投資方面，經(jīng)歷過新冠疫情，國際局勢變化，以及最近兩年投資市場動蕩，大家對財富增長的需求正在減弱，相對會更加看重保值需求。

　　過去很多人會認為，財富管理=投資增值，理財=發(fā)財。這是很普遍的想法，“不賺錢，要理財干什么?”

　　然而經(jīng)過疫情這兩年，大家的看法發(fā)生了重要的改變。賺錢不再是大家的首要需求，更多人的需求是希望實現(xiàn)資產(chǎn)保值，很多網(wǎng)友戲謔地說：“我不用你賺大錢，穩(wěn)定一點，不虧就行?！?/span>

　　在這樣的目標下，就需要講平衡、講配置，不要把雞蛋放在同一個籃子，讓家族整個資產(chǎn)保值、增值，這也是恒樂匯追求的目標，為此，恒樂匯擁有涵蓋七大專賣店的資產(chǎn)配置平臺，可以提供一站配置專業(yè)服務，全程陪伴客戶開啟財富人生。

　　風險揭示：文章所述觀點僅供參考，不構成具體投資建議或要約;市場有風險，投資需謹慎。