摘要:近年來,我國綜合國力的不斷增強與壯大,社會經(jīng)濟的快速提升,新形勢下,企業(yè)的競爭越來越激烈,怎樣在日益激烈的市場競爭中占有一席之地是當前企業(yè)領導者需要高度重視的問題。
近年來,我國綜合國力的不斷增強與壯大,社會經(jīng)濟的快速提升,新形勢下,企業(yè)的競爭越來越激烈,怎樣在日益激烈的市場競爭中占有一席之地是當前企業(yè)領導者需要高度重視的問題。
融慧咨詢副總裁馬斌斌對億歐指出,對于金融機構(gòu)而言,客戶價值是其獲得收益的主要推動力。由于每個客戶的消費規(guī)律不同,借貸需求和還款能力也不同,因此授予額度能否滿足客戶需求、做到客戶價值最大化,是一項非常重要且需要持續(xù)監(jiān)控優(yōu)化的工作。
融慧金科在規(guī)劃數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案過程中,全面發(fā)掘客戶潛在的價值,在客戶價值理論前提下,根據(jù)客戶類型的不同為其實行相應的數(shù)字化解決方案,額度策略也正是基于這一點的生成物,融慧咨詢副總裁馬斌斌認為,額度是決定信貸業(yè)務盈利能力的關鍵組成部分,而額度策略的制定則可以有效帶動利潤增長并提高客戶的滿意度。
但是,在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進下,如何做好客戶分群、更精準判斷客戶風險及評估客戶價值貢獻,帶來最大化收益,已經(jīng)成為銀行等持牌金融機構(gòu)在構(gòu)建自營業(yè)務和自主風控能力方面的一大挑戰(zhàn)。
融慧金科作為金融科技領域的領跑者,在多個細分領域持續(xù)發(fā)力,現(xiàn)已在眾多銀行、消金等持牌金融機構(gòu)實現(xiàn)深入布局風險咨詢,并且在模型風險管理和風險策略設計等方面也取得了一系列突破。已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技領域深耕長達15年的馬斌斌提到,在AI策略及建模領域,融慧金科覆蓋了目前行業(yè)通用的以及世界領先的機器學習算法和建模技術,具備根據(jù)不同場景運用不同算法的豐富經(jīng)驗,可以有效保證策略模型效果達到最優(yōu)。
馬斌斌表示,在消費分期、信用卡、現(xiàn)金分期等模式下,額度策略就顯得十分重要,因此,團隊在研究額度策略模型時,主要從客戶價值角度分析,每個客戶在什么樣的情況下對機構(gòu)的貢獻最大。
馬斌斌認為,好的額度策略需要從三個維度來衡量:
①需求角度
②風險角度
③從收入或資產(chǎn)角度
額度授予三要素:
①征信數(shù)據(jù)
②機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)外
③高可信度優(yōu)勢的外部數(shù)據(jù)
融慧金科的強項所在就是有大量的數(shù)據(jù)進行評估驗證,能夠全面助力機構(gòu)實現(xiàn)對客戶收入或資產(chǎn)水平的精準評估。
額度策略的“收益最大化”
在信貸領域非常重要的一個核心競爭力就是差異化的額度策略。對此,馬斌斌表示,不同銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)展階段、業(yè)務模式、客群構(gòu)成、風險偏好往往呈現(xiàn)差異,策略制定需深度結(jié)合銀行的業(yè)務發(fā)展特點與實際數(shù)據(jù)表現(xiàn)進行設計,緊貼銀行業(yè)務發(fā)展實際需求,才能達到最優(yōu)效果。
馬斌斌認為,現(xiàn)在市面上現(xiàn)存的額度策略方法都有各自的優(yōu)劣勢,具有模型效果及復雜程度逐步提升,但可解釋性逐步下降的特點。他建議,銀行等持牌金融機構(gòu)從準確度和可解釋性兩方面需求綜合衡量,找到適合自己現(xiàn)階段發(fā)展情況的額度策略方法,并且推薦了邏輯回歸模型和KNN算法模型。
在當今形勢下,銀行等持牌金融機構(gòu)從非自營業(yè)務向自營業(yè)務、自主風控能力建設的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中,額度策略是需要不斷動態(tài)調(diào)整的,在馬斌斌看來:“這不僅僅是為了業(yè)務增長,更為了在利率上限、監(jiān)管趨嚴的大環(huán)境中,合規(guī)、健康、穩(wěn)健地走得更遠”。
融慧咨詢從孵化至今已經(jīng)打造了多個“深度賦能”標桿案例,品牌不斷升級,他們不僅僅是從額度策略出發(fā),還對反欺詐策略、模型管理等進行了調(diào)整,并落實到實際業(yè)務中。
馬斌斌表示“融慧金科已經(jīng)完成了百米賽跑的起跑階段”。并且還為團隊定下了終極目標?!跋M诓痪玫膶?,當金融機構(gòu)遇到任何一個業(yè)務痛點時,首先想到的就是融慧金科?!?/p>
隨著更多優(yōu)秀的科技人才加入,融慧金科無論是在新技術的掌握上,還是在咨詢業(yè)務模式上都將不斷實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。
2022 年是金融科技發(fā)展的新元年,也是新的大政方針和具體行業(yè)新規(guī)實質(zhì)落地的開啟之年。
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