摘要:進(jìn)入后疫情時代,數(shù)字人民幣作為一項重要的基礎(chǔ)性金融創(chuàng)新備受地方重視,各省市紛紛將數(shù)字人民幣試點納入發(fā)展規(guī)劃,多地試點陸續(xù)開通,發(fā)展進(jìn)一步加速。
進(jìn)入后疫情時代,數(shù)字人民幣作為一項重要的基礎(chǔ)性金融創(chuàng)新備受地方重視,各省市紛紛將數(shù)字人民幣試點納入發(fā)展規(guī)劃,多地試點陸續(xù)開通,發(fā)展進(jìn)一步加速。
6月15日,IFAB聯(lián)盟攜手易觀分析舉辦了《新發(fā)展格局下數(shù)字人民幣的前景與機(jī)遇》線上沙龍。金融壹賬通區(qū)塊鏈產(chǎn)品副總監(jiān)安立參與研討,與線上觀眾共同探討了金融機(jī)構(gòu)視角下,數(shù)字人民幣的場景化應(yīng)用和發(fā)展趨勢。
易觀分析金融行業(yè)中心高級分析師韋玲艷指出,數(shù)字人民的應(yīng)用場景涵蓋宏觀、微觀諸多方向,例如:補(bǔ)貼發(fā)放、公共繳費等G端場景,公司支付、數(shù)字票據(jù)等B端場景,電商消費、出行、醫(yī)療等C端場景。
從大行的落地數(shù)據(jù)來看,數(shù)字人民幣趨勢已明確,商業(yè)銀行及各方場景平臺入局,進(jìn)一步推動試點范圍擴(kuò)大和應(yīng)用擴(kuò)容。
商業(yè)銀行在數(shù)字人民幣的推廣和運營過程中應(yīng)加快開放銀行建設(shè),構(gòu)建與用戶的生態(tài)鏈接,通過良好的客戶體驗留住客戶,實現(xiàn)用戶有效轉(zhuǎn)化。
可以看出,對銀行而言,數(shù)字人民幣的場景擴(kuò)容是構(gòu)建銀行生態(tài)的一大機(jī)遇。數(shù)字人民幣流通的背后,也需要區(qū)塊鏈的技術(shù)支持,金融壹賬通區(qū)塊鏈產(chǎn)品副總監(jiān)安立對此表達(dá)專業(yè)觀點。
金融壹賬通區(qū)塊鏈產(chǎn)品副總監(jiān)安立指出,中國推行數(shù)字貨幣有兩大明顯優(yōu)勢,一是移動支付應(yīng)用帶來較扎實的電子支付基礎(chǔ),二是國內(nèi)有海量潛在用戶和豐富的使用場景,為數(shù)字人民幣開發(fā)提供了更多試錯和創(chuàng)新的可能。
從技術(shù)角度上講,區(qū)塊鏈技術(shù)為數(shù)字人民幣整體流通體系提供有效的技術(shù)支持,隱私計算、加密技術(shù)、合約方式等技術(shù)均得到較好應(yīng)用。特別是在用戶終端實現(xiàn)雙離線的支付場景中,區(qū)塊鏈技術(shù)是功能實現(xiàn)的不二選項。
以加密技術(shù)為例,加密技術(shù)貫穿數(shù)字人民幣軟硬件開發(fā)、平臺建設(shè)各環(huán)節(jié),形成安全保障,使得人民幣得以實現(xiàn)線上化和數(shù)字化。
國際清算銀行對全球66家中央銀行的調(diào)研發(fā)現(xiàn),15%的中央銀行在研究批發(fā)型央行數(shù)字貨幣,32%的中央銀行在研究零售型央行數(shù)字貨幣,近一半的中央銀行在同時研究批發(fā)型和零售型央行數(shù)字貨幣。
目前,我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。該項目基于區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了跨境支付審核流程由“串聯(lián)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤安⒙?lián)”,可通過智能合約實施跨境同步交收,使得不同的央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和設(shè)計更加兼容,同時緩解本國數(shù)字貨幣境外流通對他國貨幣主權(quán)的影響。
安立指出,未來在數(shù)字人民幣賦能資產(chǎn)方式的創(chuàng)新探索上,可編程貨幣是比較重要的研究方向。可編程貨幣主要體現(xiàn)在資產(chǎn)價值可編程和貨幣治理可編程,在資產(chǎn)的定義、交易、結(jié)算等各個流程中和貨幣發(fā)行、權(quán)限、流動性各個治理環(huán)節(jié)中均實現(xiàn)可編程,最終加速身份數(shù)字化、資產(chǎn)數(shù)字化和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。
金融壹賬通區(qū)塊鏈技術(shù)位于行業(yè)領(lǐng)先水平,在金融端的投、融、保、消、貸等領(lǐng)域正在加速區(qū)塊鏈應(yīng)用場景的落地、生效和賦能,現(xiàn)已通過將多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計算技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的高度融合,建立了面向金融數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的全方位解決方案和實踐能力。
數(shù)字化浪潮下,商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型邁入了一個關(guān)鍵期。
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