保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)入下半場(chǎng)，金融壹賬通構(gòu)建數(shù)字保險(xiǎn)新生態(tài)

繼今年2月人民銀行等四部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》后，保險(xiǎn)業(yè)率先落地行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展規(guī)劃。銀保監(jiān)會(huì)在近期發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》中提出，“標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“加大保險(xiǎn)科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)供給”等。

隨著近幾年“科技”在金融領(lǐng)域的普及，保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)入下半場(chǎng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正漸漸從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化到數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化的閉環(huán)邁進(jìn)，數(shù)字化程度已經(jīng)不是一個(gè)公司單打獨(dú)斗的戰(zhàn)役。保險(xiǎn)數(shù)字化正在推動(dòng)險(xiǎn)企向高質(zhì)量發(fā)展方向邁進(jìn)，并在保險(xiǎn)科技的加速滲透中，賦能產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴。

保險(xiǎn)業(yè)加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

借助數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)全場(chǎng)景服務(wù)，已經(jīng)成為行業(yè)主流發(fā)展趨勢(shì)。有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)所有觸達(dá)客戶的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將實(shí)現(xiàn)線上化，數(shù)字化的實(shí)施將大幅提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的處理效率。

2021年底，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出，“十四五”期間，在科技投入方面，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%、信息科技人員占比超過(guò)5%的目標(biāo)；在服務(wù)能力方面，提出推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過(guò)90%、線上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線上化客戶比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo)；在創(chuàng)新應(yīng)用方面，提出推動(dòng)行業(yè)專利申請(qǐng)數(shù)量累計(jì)超過(guò)2萬(wàn)個(gè)的目標(biāo)。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)研數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2018年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)信息科技累計(jì)投入達(dá)941.85億元。2020年，行業(yè)信息科技總投入351億元，占營(yíng)業(yè)收入的0.63%。其中，直保公司信息科技投入平均占比為0.65%，大中型保險(xiǎn)公司平均占比為0.56%，小微型保險(xiǎn)公司平均占比為1.59%。

據(jù)艾瑞咨詢預(yù)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)信息科技總投入在2023年將達(dá)到546.5億元，且未來(lái)幾年可能仍會(huì)維持高增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

目前，大中小險(xiǎn)企或成立科技子公司，或與第三方合作，通過(guò)創(chuàng)新性科技手段不斷打造保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在最早一波布局保險(xiǎn)科技的公司中，平安旗下的金融壹賬通已經(jīng)積累了成熟的經(jīng)驗(yàn)。公開(kāi)信息顯示，金融壹賬通提供數(shù)字化保險(xiǎn)解決方案，幫助保險(xiǎn)公司降低成本，提升效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

三大核心業(yè)務(wù)助力險(xiǎn)企構(gòu)建數(shù)字能力

金融壹賬通依托平安建立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)流程。在數(shù)字化保險(xiǎn)方面，金融壹賬通三大核心業(yè)務(wù)：數(shù)字化車險(xiǎn)、數(shù)字化壽險(xiǎn)、數(shù)字化健康險(xiǎn)持續(xù)升級(jí)。

在數(shù)字化車險(xiǎn)方面，為降低賠付風(fēng)險(xiǎn)，公司基于萬(wàn)級(jí)底層數(shù)據(jù)，構(gòu)建了5大理賠數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)上千個(gè)風(fēng)控規(guī)則模型，智能識(shí)別作業(yè)滲漏風(fēng)險(xiǎn)及欺詐風(fēng)險(xiǎn)。此外，基于行業(yè)最佳實(shí)踐、建立嚴(yán)格的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，金融壹賬通修配服務(wù)平臺(tái)和車主服務(wù)平臺(tái)幫助保險(xiǎn)公司連接更多的優(yōu)質(zhì)生態(tài)資源，并通過(guò)技術(shù)手段將查勘、救援、維修、配件管理等流程線上化、操作透明化，實(shí)現(xiàn)智能化的管控，全面助力理賠成本下降。

數(shù)字化壽險(xiǎn)方面，金融壹賬通結(jié)合多項(xiàng)AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能雙錄和智能認(rèn)證，使代理人與投/被保人能夠便捷、高效、高質(zhì)量地完成保險(xiǎn)銷售行為的記錄，實(shí)現(xiàn)可溯管理；通過(guò)人臉識(shí)別、活體識(shí)別、聲紋識(shí)別、OCR識(shí)別等AI技術(shù)，以API或 SDK形式聯(lián)網(wǎng)公安身份系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)核查，快速準(zhǔn)確地實(shí)人認(rèn)證，身份核實(shí)。

數(shù)字化健康險(xiǎn)方面，公司則打通團(tuán)險(xiǎn)/個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)一個(gè)系統(tǒng)支持團(tuán)/個(gè)業(yè)務(wù)多樣化功能，全面支持意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)在一個(gè)系統(tǒng)的統(tǒng)一出單，統(tǒng)一理賠，規(guī)范運(yùn)營(yíng)流程，提升用戶體驗(yàn)。

近年來(lái)，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)科技提出更為細(xì)致的內(nèi)容和要求，以推動(dòng)保險(xiǎn)科技高質(zhì)量發(fā)展。如2022年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），明確提出多種與數(shù)字化轉(zhuǎn)型緊密相關(guān)的新型風(fēng)險(xiǎn)。例如，大數(shù)據(jù)及人工智能算法愈發(fā)復(fù)雜，對(duì)模型本身需要做有效的模型風(fēng)險(xiǎn)管理；新技術(shù)廣泛應(yīng)用下，網(wǎng)絡(luò)安全與信息安全的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)隨之增多，需要有效管控?cái)?shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)等。這對(duì)面向金融機(jī)構(gòu)的科技服務(wù)提供商成為巨大的考驗(yàn)和機(jī)遇。

目前，金融壹賬通已與國(guó)內(nèi)近50%的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司達(dá)成合作，獲得行業(yè)與客戶的廣泛認(rèn)可。金融壹賬通表示，未來(lái)，公司將積極擁抱“數(shù)字化”變革時(shí)代，通過(guò)新興技術(shù)來(lái)加速和推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，服務(wù)好每一個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)科技方興未艾，金融壹賬通堅(jiān)持不斷進(jìn)化，解決“最后一公里的最后100米”。