金融活水助企紓困，東莞農(nóng)商銀行探索支持“專精特新”企業(yè)新路徑

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，又是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。而以“專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”為特征的中小企業(yè)更能增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性。

近兩年，“專精特新”頻繁成為熱詞，不僅在“十四五”規(guī)劃綱要中被提及，還首次被寫入今年的政府工作報(bào)告，重要性可見(jiàn)一斑。

但無(wú)法忽視的是，“融資難，融資貴”，是多數(shù)“專精特新”企業(yè)都會(huì)遭遇的痛點(diǎn)。如何助力“專精特新”企業(yè)發(fā)展，不僅是政府部門關(guān)心的問(wèn)題，也同樣是銀行等金融機(jī)構(gòu)亟需解決的課題。

對(duì)此，東莞農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家支持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的號(hào)召，通過(guò)創(chuàng)新研發(fā)專屬產(chǎn)品，為“專精特新”企業(yè)提供全周期、全覆蓋、全方位的綜合金融服務(wù)，打造“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)利器。

與此同時(shí)，針對(duì)中小微企業(yè)，東莞農(nóng)商銀行進(jìn)一步加大金融支持力度，通過(guò)設(shè)置專項(xiàng)資金、加大普惠金融貸款投放、創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、延期還本付息等措施，靶向施策，精準(zhǔn)發(fā)力，全力保障金融服務(wù)“不打烊”“不斷檔”。

打造專屬金融服務(wù)，積極賦能“專精特新”企業(yè)

隨著疫情防控形勢(shì)逐步向好，各地將重點(diǎn)都落在中小企業(yè)“專精特新”與“紓困幫扶”上，為他們送去資金“活水”。

前不久，東莞市發(fā)布的《東莞市加快培育發(fā)展“專精特新”企業(yè)的若干措施》強(qiáng)調(diào)，力爭(zhēng)到“十四五”時(shí)期末，東莞國(guó)家專精特新“小巨人”企業(yè)達(dá)到200家，省級(jí)“專精特新”企業(yè)達(dá)到600家，市級(jí)“專精特新”入庫(kù)企業(yè)達(dá)到1000家。

實(shí)際上，促進(jìn)“專精特新”中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的背后，離不開(kāi)金融服務(wù)的強(qiáng)力支撐。

《措施》提出，將符合條件的“專精特新”企業(yè)優(yōu)先納入中小微企業(yè)“白名單”，貸款額度提升至3000萬(wàn)元。支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展專屬金融服務(wù)，5年內(nèi)面向“專精特新”企業(yè)推出總授信額度不少于1000億元的專屬金融產(chǎn)品。

東莞農(nóng)商銀行積極響應(yīng)，創(chuàng)新研發(fā)“全周期”專屬產(chǎn)品。具體而言，該行根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段和融資需求制定專項(xiàng)“小巨人貸”系列產(chǎn)品。一是創(chuàng)新“小巨人”聯(lián)動(dòng)貸。對(duì)已獲得兩家及以上機(jī)構(gòu)投資者，且至少一家機(jī)構(gòu)投資者為非東莞本地的企業(yè)，東莞農(nóng)商銀行可提供不超過(guò)單一最高機(jī)構(gòu)投資者股權(quán)投資金額的授信支持，共同為企業(yè)注入活水，并綁定未來(lái)業(yè)務(wù)合作，與企業(yè)緊密合作、相伴成長(zhǎng)。

二是創(chuàng)新“小巨人”擴(kuò)產(chǎn)貸。對(duì)自建總部基地、工業(yè)園以及擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)采取“項(xiàng)目貸+流動(dòng)資金”方式給予綜合授信，在支持企業(yè)固定資產(chǎn)建設(shè)資金需求同時(shí)為企業(yè)補(bǔ)充后續(xù)擴(kuò)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金，切合企業(yè)實(shí)際需求，成為企業(yè)發(fā)展重要合作伙伴。

“投行+商行”雙管齊下，打好“專精特新”培育組合拳

業(yè)內(nèi)人士指出，面對(duì)需要培育的成長(zhǎng)型企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)需要打破傳統(tǒng)信貸思維，充分深入了解“專精特新”企業(yè)，打造與之相適應(yīng)的“專精特新”金融服務(wù)能力。在東莞農(nóng)商銀行方面，該行創(chuàng)新“投行+商行”特色產(chǎn)品，全力打好“專精特新”企業(yè)支持組合拳。

首先，東莞農(nóng)商銀行打破傳統(tǒng)信貸模式，探索“投行敲門，授信跟進(jìn)”，與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金等建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，全面把脈企業(yè)發(fā)展。

一方面，對(duì)于風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金等已進(jìn)行股權(quán)投資的專精特新企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，設(shè)定與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的跟“貸”比例，共同為企業(yè)注入活水，與企業(yè)緊密合作和相伴成長(zhǎng)；另一方面，東莞農(nóng)商銀行對(duì)于貸款支持的專精特新企業(yè)，與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金等設(shè)定跟“投”比例，由風(fēng)投機(jī)構(gòu)、私募基金進(jìn)行跟投，共促企業(yè)發(fā)展。

另外，在融資方面，該行延伸“承銷業(yè)務(wù)+債券融資”模式。一方面，充分利用“非金融企業(yè)債務(wù)融資工具B類主承銷商”和“債權(quán)融資計(jì)劃主承銷商”的業(yè)務(wù)資格，積極支持和幫助優(yōu)質(zhì)“專精特新”企業(yè)客戶在銀行間發(fā)行債券、在北京金融資產(chǎn)交易所發(fā)行債權(quán)融資計(jì)劃。另一方面，又充分利用北京金融資產(chǎn)交易所、深圳前海股權(quán)交易中心、廣東股權(quán)交易中心等金融平臺(tái)，拓寬產(chǎn)品品種，深度滿足客戶需求，豐富綜合金融服務(wù)方案內(nèi)涵。

創(chuàng)新“跨境金融”，多方案提升國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)能力

在跨境金融板塊，東莞農(nóng)商銀行也打造出多個(gè)創(chuàng)新方案，極大地提升了國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)能力。

結(jié)合企業(yè)資金需求特征、期限、額度等不同，東莞農(nóng)商銀行提供包括跨境投融資金融方案、外貿(mào)出口金融方案和進(jìn)口業(yè)務(wù)金融方案。

在跨境投融資金融方案方面，該行結(jié)合境外銀行在利率、匯率、政策及產(chǎn)品等方面優(yōu)勢(shì)，為專精特新企業(yè)開(kāi)展跨境投融資提供外保內(nèi)貸、跨境并購(gòu)貸款、融資性對(duì)外擔(dān)保、上市金融輔助等一攬子金融服務(wù)方案，助力專精特新企業(yè)開(kāi)展境外投資、境外并購(gòu)、境外上市等投融資服務(wù)。

在外貿(mào)出口金融服務(wù)方面，該行結(jié)合境內(nèi)外、離在岸聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供各類貿(mào)易結(jié)算金融服務(wù)方案，提供外匯衍生產(chǎn)品、匯率結(jié)算優(yōu)惠、全額收付匯通、跨境貿(mào)易融資等產(chǎn)品服務(wù)，降低企業(yè)融資成本、提升匯兌收益。對(duì)已設(shè)立境外平臺(tái)以便利對(duì)外銷售的企業(yè)提供NRA賬戶結(jié)算服務(wù)，提供集團(tuán)式跨境金融服務(wù)。

此外，在進(jìn)口業(yè)務(wù)金融方案方面，該行基于企業(yè)的進(jìn)口采購(gòu)需求，為企業(yè)提供多幣種、各類結(jié)算項(xiàng)下的結(jié)算產(chǎn)品，為企業(yè)提供進(jìn)口開(kāi)證、跨境代付、外匯貸款、進(jìn)口押匯等金融產(chǎn)品，助力企業(yè)降低融資成本，簡(jiǎn)化進(jìn)口業(yè)務(wù)手續(xù)，提升業(yè)務(wù)效能。

助企紓困出“實(shí)招”，全面護(hù)航中小微企業(yè)

值得一提的是，針對(duì)中小微企業(yè)，東莞農(nóng)商銀行還進(jìn)一步加大金融支持力度，通過(guò)設(shè)置專項(xiàng)資金、加大普惠金融貸款投放、創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、延期還本付息等多項(xiàng)措施惠企紓困。

具體而言，該行實(shí)行信貸精準(zhǔn)投放，加強(qiáng)普惠小微貸款融資服務(wù)。一是設(shè)立助企專項(xiàng)授信額度。設(shè)立助企專項(xiàng)授信額度350億元，大力扶持科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、基礎(chǔ)建設(shè)、醫(yī)療醫(yī)藥、批發(fā)零售、民生物資、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等產(chǎn)業(yè)，全方位助力抗擊疫情、穩(wěn)產(chǎn)保供，支持東莞實(shí)體經(jīng)濟(jì)挺得住、過(guò)難關(guān)、有奔頭。二是加強(qiáng)普惠小微貸款融資。積極應(yīng)用人民銀行支小再貸款、支農(nóng)再貸款資金，重點(diǎn)加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的住宿餐飲、文化旅游、零售批發(fā)等行業(yè)小微企業(yè)的服務(wù)支持力度，促進(jìn)信貸資金流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)提振發(fā)展。

在金融產(chǎn)品打造方面，該行加大創(chuàng)新力度，助企實(shí)現(xiàn)穩(wěn)業(yè)經(jīng)營(yíng)。一是開(kāi)展“穩(wěn)業(yè)貸”業(yè)務(wù)。為受疫情影響嚴(yán)重的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)小微企業(yè)客戶提供3至8年的中長(zhǎng)期貸款支持，助力本地經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)產(chǎn)業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)”。二是開(kāi)展“產(chǎn)銷通”業(yè)務(wù)。東莞農(nóng)商銀行可支持客戶1500萬(wàn)元訂單貸或應(yīng)收賬款質(zhì)押貸，解決生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動(dòng)資金需求，讓企業(yè)將未來(lái)收益轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，解決企業(yè)資金短缺問(wèn)題。三是開(kāi)展“行業(yè)扶持貸”業(yè)務(wù)。對(duì)符合政策條件的高新技術(shù)企業(yè)、倍增企業(yè)貸款，提供專項(xiàng)便利和貼息優(yōu)惠。四是開(kāi)展“政策擔(dān)保貸”業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與政府融資性擔(dān)保公司合作，創(chuàng)新“見(jiàn)貸即?！蹦Ｊ?，充分發(fā)揮低擔(dān)保費(fèi)、無(wú)需反擔(dān)保物的特點(diǎn)，有效拓展企業(yè)融資渠道，解決企業(yè)融資難問(wèn)題。

在還本付息方面，該行實(shí)施延期政策，助企渡過(guò)疫情難關(guān)。一是加大“無(wú)還本續(xù)貸”支持力度。通過(guò)“無(wú)還本續(xù)貸”產(chǎn)品，切實(shí)減輕企業(yè)籌集資金還款壓力，特別是對(duì)于受疫情客觀影響導(dǎo)致還款困難的普惠型企業(yè)，堅(jiān)決做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。二是設(shè)置還款寬限期。為受疫情影響的企業(yè)客戶貸款還款日期統(tǒng)一設(shè)置20天的還款寬限期，在寬限期內(nèi)不計(jì)算復(fù)利、罰息，有效緩解客戶短期還本付息壓力。三是靈活調(diào)整還款計(jì)劃。針對(duì)受疫情影響較大的客群，如依靠租金收入的商場(chǎng)、零售行業(yè)、疫情影響轄區(qū)的制造業(yè)企業(yè)，根據(jù)客戶的申請(qǐng)和實(shí)際收入情況，靈活調(diào)整還款計(jì)劃，降低月還款計(jì)劃金額，緩解企業(yè)還款壓力。

另外，該行提供專項(xiàng)利率優(yōu)惠，助企降低融資成本。一是為涉疫地區(qū)提供利率優(yōu)惠。對(duì)疫情防控轄區(qū)內(nèi)醫(yī)院、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)藥用品制造等企業(yè)，給予定向利率優(yōu)惠，貸款利率可降至對(duì)應(yīng)檔次LPR下調(diào)50BP。二是為民生環(huán)節(jié)提供利率優(yōu)惠。對(duì)生產(chǎn)制造、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，新發(fā)放貸款利率在正常定價(jià)的基礎(chǔ)上優(yōu)惠50BP。三是為涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)提供利率優(yōu)惠。對(duì)于村組村企、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)、應(yīng)急保供等借款主體，貸款利率最低可降至LPR下調(diào)50BP，與企業(yè)同心戰(zhàn)疫。

而“高效便捷”的金融服務(wù)也是東莞農(nóng)商銀行的特色之一。該行開(kāi)設(shè)多個(gè)綠色服務(wù)通道，提高了業(yè)務(wù)辦理效率。一是簡(jiǎn)化辦貸手續(xù)，開(kāi)辟融資綠色通道。進(jìn)一步簡(jiǎn)化小微企業(yè)貸款審批流程，實(shí)現(xiàn)支行層面直接審批，快速響應(yīng)小微企業(yè)融資需求；總行審批項(xiàng)目實(shí)行貸款優(yōu)先辦理及限時(shí)辦貸工作制度，在資料齊全、合法合規(guī)前提下，三個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批手續(xù)。二是提速客戶賬戶服務(wù)，開(kāi)辟線上綠色通道。全面推行小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶快速通道服務(wù)，在合理控制賬戶風(fēng)險(xiǎn)前提下，實(shí)現(xiàn)賬戶當(dāng)天“即開(kāi)即用”。

一脈相承，守正創(chuàng)新。東莞農(nóng)商銀行表示，未來(lái)將繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力和發(fā)展初心，貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院33條穩(wěn)經(jīng)濟(jì)措施精神，不斷加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、加大信貸資源投放，促進(jìn)企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)，進(jìn)一步發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力量，為東莞在“雙萬(wàn)”新起點(diǎn)上增創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、加快高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。