上海農(nóng)商銀行發(fā)布2022年半年報：登陸資本市場一周年提升經(jīng)營質(zhì)效助力“穩(wěn)增長”

8月18日晚，上海農(nóng)商銀行（滬農(nóng)商行，601825.SH）于上市一周年之際發(fā)布2022年半年報，總體來看，該行上半年經(jīng)受住了疫情的嚴(yán)峻考驗，各項經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)表現(xiàn)良好，資產(chǎn)質(zhì)量保持業(yè)內(nèi)較好水平，實現(xiàn)規(guī)模效益“雙提升”，交出了一份不錯的半年度“成績單”。

資產(chǎn)規(guī)模破1.2萬億

經(jīng)營質(zhì)效全面提升

上半年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的疫情防控形勢，該行按照“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的總要求，積極克服疫情的影響，進一步提升精細化管理水平與經(jīng)營品質(zhì)，高效有力推動常態(tài)化疫情防控下的改革發(fā)展與經(jīng)營管理，各項經(jīng)營目標(biāo)和工作任務(wù)平穩(wěn)有序，總體呈現(xiàn)良好態(tài)勢。

在規(guī)模方面，截至2022年6月末，集團資產(chǎn)總額突破1.2萬億大關(guān)，較上年末增長3.67%，貸款和墊款總額6,354.92億元，較上年末增長3.57%，吸收存款本金8,736.77億元，較上年末增長4.24%。

該行營收、凈利潤保持良好增速，經(jīng)營效益亦同步提升。今年上半年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入128.66億元，同比增長7.03%；凈利潤突破60億元，同比增長14.27%，歸屬于母公司股東的凈利潤58.47億元，同比增長14.25%，年化平均總資產(chǎn)回報率1.03%，同比增加0.05個百分點；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.10%，盈利能力持續(xù)增強。

同時，該行上半年不良率和撥備覆蓋率保持行業(yè)較好水平，不良貸款率為0.96%，撥備覆蓋率為433.10%，資產(chǎn)“安全墊”保持穩(wěn)定，抗風(fēng)險能力持續(xù)增強。

2022年上半年，該行優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，夯實存款基礎(chǔ)，拓寬優(yōu)質(zhì)負債來源，靈活運用主動融資工具，負債規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。截至6月末，集團負債總額為11,005.42億元，較上年末增加394.98億元，增長3.72%，凈利息收益率1.87%，較上年同期上升2個基點，較上年全年上升1個基點。此外，該行通過加強負債成本管理，使得負債成本率同比下降6個基點，較上年全年下降6個基點，有效對沖資產(chǎn)收益下行壓力，支撐息差企穩(wěn)回升。

普惠金融潤實體

助企紓困顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)

今年上半年，面對嚴(yán)峻的疫情形勢，該行主動投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局當(dāng)中，全力支持企業(yè)共渡難關(guān)，助力疫情防控和民生保障，充分展現(xiàn)國企政治站位和踐行普惠金融的使命擔(dān)當(dāng)。

該行筑牢“戰(zhàn)疫”堡壘，保障服務(wù)不斷，成立業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急小組，組建“火種部隊”駐守行內(nèi)，開啟“雙循環(huán)”應(yīng)急運營模式，確保全行高質(zhì)量金融服務(wù)不斷檔。同時，迅速出臺20條普惠金融舉措，設(shè)立200億元紓困貸款、100億元市區(qū)兩級保供專項融資、100億元優(yōu)惠專項消費信貸額度；鞏固疫情防控成果，推進復(fù)工復(fù)產(chǎn)，出臺金融支持實施方案18條，聚焦復(fù)工復(fù)產(chǎn)白名單、減費讓利、無還本續(xù)貸、延期還本付息等，設(shè)置100億元專項額度用于支持文旅行業(yè)恢復(fù)重振；通過50多場線上共建共聯(lián)、云拜訪近6,000名客戶，排摸企業(yè)難點痛點和需求；關(guān)切社會民生，履行社會責(zé)任，成為全市及市區(qū)首家復(fù)工復(fù)產(chǎn)的銀行，并在崇明、奉賢、青浦、松江、嘉定等區(qū)均成為區(qū)內(nèi)首家（批）恢復(fù)營業(yè)的銀行；推出“心家園”服務(wù)，打通社區(qū)物資保障通道，為本地農(nóng)產(chǎn)品銷售通路。

在普惠方面，該行聚焦小微企業(yè)主、個體工商戶，打造“小額、信用、高效”的業(yè)務(wù)特色，為普惠客群提供“可獲得、可負擔(dān)、可持續(xù)”的金融服務(wù)。截至6月末，該行普惠小微貸款余額575億元，較上年末增長22億元，增速達4%，普惠小微貸款戶數(shù)近3萬戶，較上年末增長0.61萬戶，線上產(chǎn)品“銀稅快貸”授信金額超25億元，較上年末增加6.3億元，上海市中小微擔(dān)?；痦椣沦J款余額近127億元，位居上海市同業(yè)前列。

與此同時，該行緊跟政策導(dǎo)向，為實體經(jīng)濟提供強有力支持，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。在制造業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面，上海農(nóng)商銀行進一步加大對制造業(yè)的金融支持力度，積極支持培育新動能、符合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的信貸投放，提高金融服務(wù)的針對性和有效性，助推實體經(jīng)濟發(fā)展。上半年，該行制造業(yè)貸款余額698.52億元，較上年末增長6.67%，占比也進一步提高。

上海農(nóng)商銀行致力于打造“長三角最具綠色發(fā)展底色的銀行”，貫徹落實國家綠色發(fā)展理念，積極擁抱綠色轉(zhuǎn)型變革，綠色金融體系健全，建設(shè)涵蓋綠色信貸、綠色投資、綠色租賃、綠色投行、綠色理財在內(nèi)的綠色金融綜合服務(wù)體系，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)提升。

截至6月末，該行綠色信貸余額263億元，較上年末增長33%，主要投向節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級；綠色債券投資規(guī)模余額為47.2億元，較上年末增長31.1%；理財產(chǎn)品配置綠色債券17.4億元，較上年末增長24.3%；綠色債券承銷規(guī)模7.2億元，綠色融資租賃余額56.4億元。

價值創(chuàng)造匯動能

特色經(jīng)營顯聚合效應(yīng)

上半年，該行差異化經(jīng)營特色價值凸顯，科技“雙鑫”品牌特色鮮明、“商行+投行”縱深推進、零售轉(zhuǎn)型成效顯著，資管規(guī)模不斷提升。

今年上半年，科技型企業(yè)貸款余額634.71億元，較上年末增長20.72%；科技型企業(yè)貸款余額占比超過14%，規(guī)模和占比實現(xiàn)雙提升，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)2,242戶，較上年末增加304戶，服務(wù)上海市近半數(shù)的“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和超三成的“專精特新”中小企業(yè)。

與此同時，“鑫動能2.0”培育計劃深化推進，市場知名度和品牌影響力持續(xù)提升。截至6月末，上海農(nóng)商銀行“鑫動能”庫內(nèi)企業(yè)達609家，授信規(guī)模超500億元，庫內(nèi)上市企業(yè)已達55家，上半年成功培育5家企業(yè)上市。

上半年，該行深入推進“商行+投行”轉(zhuǎn)型發(fā)展，形成“融資+融智”兩翼協(xié)同的展業(yè)模式，通過打造“股、債、貸、資”四輪驅(qū)動的投行產(chǎn)品體系，實現(xiàn)主流投行產(chǎn)品全覆蓋，為客戶提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。

截至6月末，該行主承銷債券金額183.60億元，同比增長50.49%，在非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷金額排名方面位居全國B類主承銷商首位、上海地區(qū)銀行主承銷商第9位（較上年同期上升3位）。上半年，該行為25家發(fā)行人發(fā)行共29只債券，發(fā)行人數(shù)量同比增長92.30%，發(fā)行債券數(shù)量同比增長61.11%。

在零售轉(zhuǎn)型探索方面，該行上半年明確將零售金融作為戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場”，舉全行之力優(yōu)先發(fā)展零售業(yè)務(wù)，力求為高質(zhì)量發(fā)展注入新動能，零售業(yè)務(wù)多點發(fā)力，成為業(yè)務(wù)強勁增長極。

截至6月末，該行個人銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比33.28%，利潤總額占比32.05%，個人存款（含其他個人存款）余額4,197.66億元，較上年末增加338.57億元，增幅8.77%；零售貸款余額達1,855.01億元，較上年末增加18.09億元，增幅0.98%，個人客戶（不含信用卡客戶）突破2000萬，達到2,015.26萬戶，管理個人客戶金融資產(chǎn)（AUM）100萬元以上客戶10.33萬戶，較上年末增加1.13萬戶，增幅12.26%，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長。

與此同時，該行資產(chǎn)管理規(guī)模不斷提升，“鑫意理財”品牌知名度和認可度持續(xù)擴大。截至6月末，該行理財產(chǎn)品總規(guī)模1,867.51億元，較上年末增長198.38億元，增幅11.89%，理財產(chǎn)品規(guī)模位居全國農(nóng)村金融機構(gòu)首位。

業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，上海農(nóng)商銀行外部評價不斷提升。在7月份發(fā)布的英國《銀行家》雜志“2022年全球銀行1000強”榜單中，上海農(nóng)商銀行排名全球銀行業(yè)第124位，比上年大幅上升25位；位列2022年中國銀行業(yè)100強榜單第23位，在全國農(nóng)商銀行中排名第二；標(biāo)普信用評級（中國）主體信用等級“AAspc-”，展望“穩(wěn)定”。

該行于當(dāng)晚同步發(fā)布高級管理人員和部分董事、監(jiān)事自愿增持公司股份計劃的公告，高級管理人員和部分董事、監(jiān)事合計14人合計增持不少于660萬元公司股份，以顯示對公司未來發(fā)展信心和價值成長認可。業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行高管頻頻出手增持的背景下，投資者對銀行股的信心有望進一步恢復(fù)。此外，隨著經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績與資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值修復(fù)可期。隨著上海農(nóng)商銀行業(yè)績頗為強勁的上升勢頭，長期投資價值也將日益顯現(xiàn)。