“優(yōu)等生”寧波銀行答卷：營收、凈利雙位數(shù)增長，盈利結構持續(xù)優(yōu)化

今年以來，疫情形勢延宕反復，國際環(huán)境復雜嚴峻，隨著各部門一攬子穩(wěn)增長政策措施落地生效，國民經(jīng)濟企穩(wěn)回升，民生保障有力有效，社會大局保持穩(wěn)定。

近期，各家銀行半年報陸續(xù)出爐，可以窺見我國銀行業(yè)整體發(fā)展依舊延續(xù)穩(wěn)中有升的趨勢，尤其是區(qū)位優(yōu)勢明顯的區(qū)域性銀行，經(jīng)營展現(xiàn)出較強的韌性，資產(chǎn)質(zhì)量同樣保持平穩(wěn)態(tài)勢。

被稱為中小行標桿的寧波銀行業(yè)績一直備受市場關注，而此次該行亦不負所望，再次交出一份中期高分答卷。

利潤中心多點開花，盈利結構持續(xù)優(yōu)化

8月26日，寧波銀行公布2022年中期業(yè)績報告。今年上半年，寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入294.12億元，同比增長17.56%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤112.68億元，同比增長18.37%。截至2022年6月末，寧波銀行資產(chǎn)總額達22397.08億元，比年初增長11.12%。

從財報可以看出，寧波銀行在營收方面一如既往地強勢增長，而這背后離不開寧波銀行多元化利潤中心的助力。

隨著多年的布局，目前，寧波銀行在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務、金融市場、資產(chǎn)管理12個利潤中心；子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。

得益于此，寧波銀行的盈利結構不斷優(yōu)化，大零售及輕資本業(yè)務的盈利占比不斷提升，非息收入占比超40%，為營收提供了有力支撐。

從數(shù)據(jù)來看，2022年上半年，寧波銀行實現(xiàn)利息凈收入173.03億元，同比增長8.26%，在營業(yè)收入中占比為58.83%；實現(xiàn)非利息收入121.09億元，同比增長34.01%，在營業(yè)收入中占比為41.17%，較去年同期提升5.05個百分點。

同時，寧波銀行加大金融科技投入力度，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型強化專業(yè)化服務能力。該行聚焦智慧銀行這一金融科技發(fā)展愿景，持續(xù)加大資源投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發(fā)中心體系，實施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動助力商業(yè)模式變革，實現(xiàn)了為業(yè)務賦能、為客戶賦能的目標。

創(chuàng)新風險管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量保持最優(yōu)水平

銀行是經(jīng)營風險的機構，對風險進行識別、衡量、定價和防范的能力是銀行核心競爭力之一。

有業(yè)內(nèi)人士亦指出，在重點防控金融風險的背景下，我國銀行業(yè)從資產(chǎn)擴張轉(zhuǎn)為穩(wěn)步發(fā)展的狀態(tài)，在維持利潤率穩(wěn)步增長的同時注重資產(chǎn)質(zhì)量的提升，控制風險敞口的檢測審慎。這就對資本充足率、不良貸款撥備覆蓋率等財務數(shù)據(jù)的約束上提出了新的要求。

在風控建設方面，寧波銀行的成績也可圈可點。

“控制風險就是減少成本，管好風險就是創(chuàng)造價值。”這是寧波銀行一以貫之的風險理念，該行始終致力于建設職能獨立、風險制衡、精簡高效、三道防線各司其職的信用風險管理體系。

下好先手棋，打好主動仗。報告期內(nèi)，寧波銀行持續(xù)做好宏觀形勢研判，圍繞客戶全生命周期經(jīng)營邏輯，強化政策前瞻性引領，深化科技賦能大數(shù)據(jù)風控，全面提升風險管理能力，持續(xù)將資產(chǎn)質(zhì)量管控在較好水平。

該行堅持開放融合，加快行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈研究，扎實做好授信客戶名單制經(jīng)營，夯實客群基礎。并高度關注市場風險新形勢，針對重點風險隱患進行全面排摸，持續(xù)開展結構調(diào)整，掌握風險化解主動權。

通過大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺，寧波銀行實現(xiàn)了商業(yè)智能、人工智能、知識圖譜三大平臺及數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，進一步完善了全行共建共享的風控機制。同時，該行分步推進新一代信用風險管理系統(tǒng)群及內(nèi)部管理平臺建設，在完善過程化管理的同時，為業(yè)務的中長期發(fā)展保駕護航。

在風控的全面升級下，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量依舊保持行業(yè)最優(yōu)水平。截至2022年6月末，寧波銀行不良貸款率僅為0.77%，與上年末持平。難以忽視的是，這已經(jīng)是寧波銀行連續(xù)十余年不良率保持在1%以下。

同時，寧波銀行風險抵御能力繼續(xù)展現(xiàn)強勁韌性。報告期末，該行撥備覆蓋率指標為521.77%；貸款撥備率為4%，水平穩(wěn)居上市銀行前列。

此外，寧波銀行資本充足率持續(xù)保持較高水準。截至2022年6月末，該行資本充足率為14.71%，一級資本充足率為10.88%，核心一級資本充足率為9.87%，年化加權平均凈資產(chǎn)收益率為16.04%。

“輸血”實體經(jīng)濟，護航小微企業(yè)

當前，小微企業(yè)已成為我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要推動力量，助力實體小微經(jīng)濟發(fā)展，是金融發(fā)展的應有之義。近兩年，監(jiān)管更是多次強調(diào)銀行業(yè)應主動減費讓利、降低企業(yè)綜合融資成本、服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

因時而進，因勢而新。2022年上半年，面對國內(nèi)疫情反復、經(jīng)濟下行壓力，寧波銀行緊跟政策導向與監(jiān)管要求，以踐行普惠金融、服務小微企業(yè)、促進實體經(jīng)濟發(fā)展為己任。

在強化風險防控的前提下，寧波銀行通過積極布局數(shù)字化經(jīng)營，踐行客戶經(jīng)營邏輯，實現(xiàn)各項貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2022年6月末，該行公司貸款和墊款總額9894.81億元，比年初增加1267.72億元，增長14.69%。

上半年，寧波銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度，繼續(xù)單列普惠型小微企業(yè)信貸額度，截至2022年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款較年初增加184.77億元。

同時，寧波銀行充分運用支小再貸款、普惠貸款補貼等低成本資金，適度實施優(yōu)惠、讓利活動，切實降低實體經(jīng)濟融資成本。2022年上半年，寧波銀行對公貸款平均收息率4.45%，同比下降48個基點；個人貸款平均收息率6.97%，同比下降35個基點。

在企業(yè)貸款方面，上半年，寧波銀行繼續(xù)堅持將小微企業(yè)作為服務的重點對象，加大對制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。截至2022年6月末，公司企業(yè)貸款總額5331.04億元，比年初增長14.78%。

此外，寧波銀行以票據(jù)服務實體經(jīng)濟的能力亦在不斷增強。上半年，寧波銀行堅持“服務實體經(jīng)濟和中小企業(yè)”的宗旨，降低企業(yè)融資成本。截至2022年6月末，該行票據(jù)貼現(xiàn)余額1008.93億元，較年初大增54.94%，占貸款和墊款總額的10.20%。

與此同時，2022年上半年，寧波銀行持續(xù)踐行普惠金融，通過場景化、生態(tài)化經(jīng)營，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型強化專業(yè)化服務能力，推動個人貸款業(yè)務穩(wěn)健增長。截至2022年6月末，寧波銀行個人貸款總額3554.84億元，比年初增長6.71%。

大道至簡，實干為要。寧波銀行表示，“下半年，將在董事會的領導下，堅持在服務實體經(jīng)濟的過程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢，用互聯(lián)網(wǎng)思維不斷探索各利潤中心的客戶經(jīng)營邏輯，腳踏實地推動銀行可持續(xù)發(fā)展?！?/p>