WeLab匯立集團(tuán)龍沛智參加《福布斯》全球CEO會(huì)議，探討數(shù)字銀行新機(jī)遇

近日，《福布斯》全球CEO會(huì)議在新加坡舉行。WeLab匯立集團(tuán)創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智在會(huì)議上表示，數(shù)字銀行可以成為一場(chǎng)雙贏的游戲。

WeLab匯立集團(tuán)是一家有近10年歷史的金融科技企業(yè)。龍沛智認(rèn)為，“大膽之舉”的結(jié)局有“驚嚇”也有“驚喜”。在疫情最嚴(yán)重的時(shí)候開發(fā)一家虛擬銀行是一個(gè)很好的“驚喜”，盡管對(duì)香港金融科技企業(yè)WeLab匯立集團(tuán)來說，這意味著一個(gè)艱難的學(xué)習(xí)過程。

“我們認(rèn)為數(shù)字銀行是金融服務(wù)的未來?！?/span>龍沛智在新加坡舉行的《福布斯》全球CEO會(huì)議間隙接受采訪時(shí)表示。該銀行經(jīng)受住了疫情期間不確定性的考驗(yàn)，于2020年夏天在香港上線了WeLab Bank應(yīng)用程序，提供的服務(wù)涵蓋定期存款和數(shù)字財(cái)富咨詢等，并在香港積累了50萬名用戶，其中包括該集團(tuán)貸款平臺(tái)WeLend的用戶。

自2013年成立以來，WeLab已經(jīng)獲全球著名的投資機(jī)構(gòu)支持包括安聯(lián)集團(tuán)、建銀國(guó)際、世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司（IFC）、長(zhǎng)江和記TOM集團(tuán)，以及紅杉資本等。累計(jì)融資金額超過9億美元，并在2017年獲得2.2億美元融資后躋身為獨(dú)角獸企業(yè)，即估值超過10億美元的初創(chuàng)公司。

現(xiàn)在，該企業(yè)計(jì)劃將其數(shù)字銀行產(chǎn)品推向海外，首先從印尼開始。

WeLab匯立集團(tuán)是最新一家進(jìn)入印尼的外國(guó)公司。印尼銀行業(yè)整體上仍處于起步階段，而英國(guó)渣打銀行與印尼電商公司Bukalapak合作，于上月推出了數(shù)字銀行BukaTabungan。日本聊天應(yīng)用Line旗下的銀行服務(wù)Line Bank也得到了韓國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭Naver和日本科技巨頭軟銀的支持，于去年6月在印尼推出了一款數(shù)字銀行應(yīng)用。

作為第一步，WeLab匯立集團(tuán)在去年12月收購(gòu)了印尼雅加達(dá)服務(wù)銀行（Bank Jasa Jakarta,簡(jiǎn)稱“BJJ”）的控股權(quán)之后，又于9月初與總部位于香港的怡和集團(tuán)旗下的Astra International一起收購(gòu)了BJJ。此舉標(biāo)志著這家香港金融科技企業(yè)與Astra成立了第二家合資公司，此前，雙方在2018年成立了第一家合資公司Astra WeLab Digital Arta（AWDA），同年，WeLab匯立集團(tuán)還在印度尼西亞推出了數(shù)字貸款產(chǎn)品Maucash。

Astra總裁Djony Bunarto Tjondro在一份關(guān)于此次收購(gòu)的聲明中表示：“投資BJJ符合Astra在金融服務(wù)方面的抱負(fù)，即成為印尼領(lǐng)先的零售金融提供商，并支持金融服務(wù)業(yè)和印尼經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)?！?/span>

對(duì)于印尼這個(gè)金融服務(wù)普及率落后的最大東南亞國(guó)家來說，培育金融服務(wù)業(yè)是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇今年1月一篇被廣泛引用的文章，截至2018年，在印尼2.7億人口中，至少有77%的人沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足。印尼政府的目標(biāo)是到2024年實(shí)現(xiàn)90%的普惠金融。

龍沛智說：“在香港這樣一個(gè)與新加坡非常相似 (完全銀行化) 的市場(chǎng)，數(shù)字銀行要想盈利，就需要專注于一些高利潤(rùn)產(chǎn)品。對(duì)我們來說，它是貸款和財(cái)富咨詢?！?/span>

“在印尼，我們的戰(zhàn)略將是金融普惠。我們實(shí)際上能夠?yàn)槟切奈磽碛羞^銀行賬戶的人提供賬戶?！?/span>

他表示，印尼的年輕人群體是該國(guó)對(duì)數(shù)字銀行放開的一個(gè)因素。根據(jù)印尼政府今年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，其三分之二的人口是41歲以下的成年人。年輕的人口構(gòu)成推動(dòng)了數(shù)字錢包需求的激增，在龍沛智看來，這些錢包只是“簡(jiǎn)單、廉價(jià)的”工具，是銀行賬戶的權(quán)宜之計(jì)。

在寬松監(jiān)管措施的刺激下，印尼本地初創(chuàng)企業(yè)在過去兩年推出了多個(gè)數(shù)字銀行。GoTo支持的Bank Jago去年4月發(fā)布了其全數(shù)字銀行應(yīng)用，從而在去年2月成為印尼第一家全數(shù)字銀行。軟銀支持的Aladin也在去年3月推出了伊斯蘭教法數(shù)字銀行的應(yīng)用程序，即符合伊斯蘭教法的銀行。

但龍沛智對(duì)集團(tuán)旗下的數(shù)字銀行發(fā)展有信心，并計(jì)劃明年在印尼推出一款數(shù)字銀行App——與東南亞超級(jí)應(yīng)用程序Grab的時(shí)間框架相同，后者將在馬來西亞和印度尼西亞發(fā)布其數(shù)字銀行。

“銀行業(yè)，作為一個(gè)整體，不是一個(gè)贏者通吃的行業(yè)……它可以允許多個(gè)大型參與者存在?！?/span>

“我們對(duì)這個(gè)市場(chǎng)非常滿意，我們覺得自己很有競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)閃eLab Bank在香港已經(jīng)推出了很多產(chǎn)品?！?/span>

龍沛智表示，WeLab Bank在香港運(yùn)營(yíng)一家數(shù)字銀行的經(jīng)驗(yàn)已得到證明，再加上其提供的一系列在線貸款服務(wù)，這將使其在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手面前具備優(yōu)勢(shì)。

鑒于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶的高度期望，市場(chǎng)“低估了建立一家數(shù)字銀行的復(fù)雜性”。

“你不只是在借錢、做股票經(jīng)紀(jì)或做財(cái)富咨詢。你是一家銀行，客戶把畢生的積蓄都給了你。”

對(duì)于龍沛智來說，他的職業(yè)生涯曾在中國(guó)香港和中國(guó)內(nèi)地兩地輾轉(zhuǎn)，而東南亞是他的新領(lǐng)地。在創(chuàng)立公司之前，龍沛智在花旗銀行和渣打銀行的零售銀行部門工作了15年。在斯坦福大學(xué)商學(xué)院攻讀管理學(xué)碩士學(xué)位期間，他遇到了自己的妻子，而這對(duì)夫婦與龍沛智在澳大利亞悉尼大學(xué)攻讀商學(xué)學(xué)士時(shí)的同學(xué)王國(guó)貽共同創(chuàng)辦了WeLab匯立集團(tuán)。

這家金融科技巨頭的核心業(yè)務(wù)在中國(guó)香港和中國(guó)內(nèi)地，并覆蓋了多個(gè)金融場(chǎng)景。印尼是龍沛智將公司觸角延伸到其它東南亞國(guó)家的戰(zhàn)略跳板。WeLab匯立集團(tuán)還計(jì)劃進(jìn)入泰國(guó)、菲律賓和越南，但沒有透露此舉的時(shí)間表。

龍沛智同時(shí)表示，公司將繼續(xù)在中國(guó)香港和中國(guó)內(nèi)地開展業(yè)務(wù)，同時(shí)將經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用于印尼和未來的市場(chǎng)。