以金融顧問助小微“金服寶·小微”打造臨平數(shù)字化生態(tài)新樣本

杭州的劉經(jīng)理在星橋經(jīng)營(yíng)一家小型家具公司，公司招聘需求只有20人，卻每年要在招聘網(wǎng)站繳納萬元以上的費(fèi)用。在接入“金服寶·小微”平臺(tái)后，劉先生通過平臺(tái)企業(yè)人事服務(wù)模塊，直接與人力資源服務(wù)公司對(duì)接，節(jié)省了近30%的招聘成本。

據(jù)了解，“金服寶·小微”是由浙江省金融顧問服務(wù)聯(lián)合會(huì)（簡(jiǎn)稱“金服會(huì)”）聯(lián)合浙商銀行等多方社會(huì)資源，發(fā)揮金融的功能性，面向中小微企業(yè)打造的綜合數(shù)字服務(wù)平臺(tái)。今年4月上線以來，平臺(tái)接入企業(yè)數(shù)超2.9萬家，為臨平區(qū)中小微企業(yè)提供多樣化的財(cái)稅、人力、法務(wù)、融資等服務(wù)，助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，緩解融資難、融資慢等問題。

深挖經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)：把數(shù)字意識(shí)提起來

在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中，中小微企業(yè)普遍存在人力成本高、數(shù)字化工具不夠，無法長(zhǎng)期聘請(qǐng)財(cái)稅、法務(wù)等專業(yè)人士問題，制約了企業(yè)發(fā)展。針對(duì)此類痛點(diǎn)，“金服寶·小微”通過政府集采，為企業(yè)提供免費(fèi)的基礎(chǔ)軟件服務(wù)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)；通過開放引駐法務(wù)、財(cái)稅、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、政策咨詢、人力外包、信息技術(shù)等服務(wù)機(jī)構(gòu)和廠商，代表轄區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)與服務(wù)廠商洽談價(jià)格，供中小微企業(yè)自主選購，幫助企業(yè)以更低的成本獲得更好的服務(wù)。另一方面，整合財(cái)稅票一體化、云進(jìn)銷存、云OA（辦公自動(dòng)化）等SaaS（軟件即服務(wù)）服務(wù)工具，促進(jìn)中小微企業(yè)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

從抵觸到力推，在服務(wù)臨平本地中小微企業(yè)的過程中，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)推廣小組遇到過不少類似的案例。肖先生是臨平一家運(yùn)輸公司的企業(yè)主，已年近70，對(duì)網(wǎng)絡(luò)操作不熟悉。疫情之下，肖先生的運(yùn)輸公司面臨停運(yùn)，每年還要為財(cái)稅花上好幾千的軟件成本?！敖鸱殹ば∥ⅰ奔啥愑选⒑叫?、用友等頭部財(cái)稅供應(yīng)商SaaS服務(wù)，供小微企業(yè)低價(jià)甚至免費(fèi)使用，幫助肖先生節(jié)省了不少財(cái)稅開支。平臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員主動(dòng)上門指導(dǎo)，幫他完成了整套“金服寶·小微”注冊(cè)流程?！澳昙o(jì)大了，一開始我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)是一竅不通，感謝你們不厭其煩、一步步指導(dǎo)注冊(cè)金服寶，教財(cái)務(wù)人員使用軟件，幫我們節(jié)約成本，我也會(huì)將這個(gè)平臺(tái)推薦給其他臨平的企業(yè)朋友。”

打通金融活水：將融資成本降下來

臨平藝尚小鎮(zhèn)某服裝公司的胡女士因?yàn)榈盅嘿Y產(chǎn)不足只能選擇純信用貸款，利率一度高達(dá)13個(gè)點(diǎn)?！皼]想到注冊(cè)金服寶平臺(tái)后，以5.5的利率獲得貸款50萬，而且手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)第二天就放款了！”胡女士感嘆道。她口中5.5的純信用貸款，是浙商銀行在平臺(tái)上架的“臨平·普惠數(shù)智貸”特色產(chǎn)品。

中小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營(yíng)信息往往處于不透明狀態(tài)，銀行難以收集和甄別真實(shí)有效的信息，無法對(duì)他們的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估。量大面廣的小微企業(yè)，尤其缺乏資產(chǎn)的成長(zhǎng)性企業(yè)，難以得到社會(huì)專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。

浙商銀行基于政府對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)和社會(huì)數(shù)據(jù)的集成管理，在守正合規(guī)的基礎(chǔ)上深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，設(shè)計(jì)開發(fā)“普惠數(shù)智貸”融資產(chǎn)品。利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)識(shí)別和防范融資風(fēng)險(xiǎn)，降低中小微企業(yè)融資門檻，實(shí)現(xiàn)“金服寶·小微”客戶端線上快速申辦，打通金融活水流向中小微企業(yè)的“最后一公里”。

據(jù)悉，目前在“金服寶·小微”平臺(tái)使用金融服務(wù)，融資時(shí)間縮短至1-2個(gè)工作日，申貸成功率由平均15%上升至40%左右，貸款利率較平均利率降低0.22個(gè)百分點(diǎn)，為臨平普惠金融發(fā)展注入源頭活水。

塑造生態(tài)樣本：助綜合金融服務(wù)沉下去

“金服寶·小微”以臨平綜合金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)為契機(jī)，通過“政府搭臺(tái)+金融助力+企業(yè)受益”的創(chuàng)新服務(wù)模式，圍繞中小微企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理、金融等多維度需求場(chǎng)景，構(gòu)建面向政府、中小微企業(yè)員工、企業(yè)服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)等“科技+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)”的一站式綜合服務(wù)體系，是臨平區(qū)政府為中小微企業(yè)量身打造的數(shù)字化生態(tài)新樣本，也是浙商銀行積極響應(yīng)浙江省數(shù)字化改革號(hào)召，體現(xiàn)“數(shù)智浙銀”金融服務(wù)特色的重大應(yīng)用。

浙商銀行以互利共贏、融合賦能的開放心態(tài)，聚合自身大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、商品追溯、ABS（資產(chǎn)支持證券)云平臺(tái)、電子合同、隱私計(jì)算、聯(lián)邦計(jì)算等技術(shù)、數(shù)據(jù)和場(chǎng)景，逐步推進(jìn)“金服寶·小微”的平臺(tái)建設(shè)迭代，融入臨平數(shù)字化生態(tài)建設(shè)，并將其特色服務(wù)嵌入到生態(tài)內(nèi)，加強(qiáng)與政府、客戶、同業(yè)等生態(tài)相關(guān)方的鏈接，形成多跨場(chǎng)景的協(xié)同應(yīng)用。

“金服寶是區(qū)縣下沉式服務(wù)的又一次迭代創(chuàng)新。下一步，平臺(tái)計(jì)劃新增金融顧問板塊，發(fā)揮金融顧問的專業(yè)力量和在浙金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的資源優(yōu)勢(shì)；強(qiáng)化浙商銀行作為金服會(huì)牽頭單位的責(zé)任擔(dān)當(dāng)?！闭闵蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在臨平區(qū)政府和金服會(huì)的牽頭組織下，“金服寶·小微”以推動(dòng)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、風(fēng)控難、效率低”為“小切口”，探索服務(wù)浙江省共同富裕示范區(qū)建設(shè)的“大場(chǎng)景”，致力打造可復(fù)制、可推廣的中小微企業(yè)服務(wù)數(shù)字化生態(tài)平臺(tái)，為打響“浙江創(chuàng)新、全國(guó)共享”的數(shù)字化改革賦能。