近年來，新能源汽車迎來行業(yè)風(fēng)口，市場實現(xiàn)爆發(fā)式增長。但受核心零部件短缺和疫情等因素影響，汽車供應(yīng)鏈的保供保產(chǎn)問題成為整個市場關(guān)注的焦點。同時，汽車的盈利方式和銷售模式亦在逐步革新，“直面用戶”成為主機廠的重點轉(zhuǎn)變方向之一。
在此背景下，汽車金融服務(wù)體系 “因勢而變”。11月21日，招商銀行在上海市舉行2022年汽車行業(yè)論壇暨“銀車通”服務(wù)體系發(fā)布會。一汽、上汽等十幾家頭部主機廠嘉賓及招商銀行總行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)出席本次發(fā)布會。
招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,經(jīng)過近十年的汽車行業(yè)客群深耕，該行以“工匠”精神持續(xù)創(chuàng)新汽車金融服務(wù)與產(chǎn)品，推出覆蓋汽車全產(chǎn)業(yè)鏈的“銀車通”服務(wù)體系，以實際行動支持汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。有與會嘉賓表示，“銀車通”產(chǎn)品服務(wù)有效解決了汽車行業(yè)痛點，為汽車行業(yè)加速發(fā)展提供了強勁助力。
堅持“因您而變”服務(wù)理念
打造汽車行業(yè)全場景一站式解決方案
據(jù)介紹，“銀車通”服務(wù)體系的特點在于“全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋”，即契合主機廠需求打造的新能源汽車行業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售全場景一站式解決方案。
具體而言，在產(chǎn)業(yè)鏈上游，招商銀行為供應(yīng)商量身打造“賬權(quán)池”供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)融資模式，開業(yè)內(nèi)先河，有效緩解了汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)面臨的融資難、融資貴問題。
在產(chǎn)業(yè)鏈中游，招商銀行為車企定制汽車“收銀臺”系統(tǒng)，在幫助車企實現(xiàn)線上智能收款的同時，為車主創(chuàng)造便捷的購車支付體驗。
在產(chǎn)業(yè)鏈下游，招商銀行則提供創(chuàng)新型下游經(jīng)銷商融資——“交付通”，以及共建車主生態(tài)運營等綜合服務(wù)，為客戶提供極致體驗。
產(chǎn)品推出的背后，體現(xiàn)出招商銀行“因勢而變”的經(jīng)營理念與“因您而變”的服務(wù)理念。一直以來，該行堅持創(chuàng)新驅(qū)動，堅持“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值”的核心價值觀，致力于提供優(yōu)質(zhì)的金融“活水”助推汽車行業(yè)發(fā)展。
開發(fā)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品
有效滿足汽車產(chǎn)業(yè)鏈核心訴求
在貿(mào)易摩擦、新冠疫情、地緣沖突等沖擊下，汽車供應(yīng)鏈風(fēng)險頻發(fā)，我國不少車企面臨“保供”挑戰(zhàn)。保障汽車產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈安全，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，成為金融機構(gòu)義不容辭的責(zé)任。
實際上，早在2020年，招商銀行汽車團(tuán)隊就深入一線進(jìn)行走訪調(diào)研，了解到一汽-大眾與上游供應(yīng)商的需求，由此構(gòu)建了以“應(yīng)付賬款”、“生產(chǎn)計劃”等數(shù)據(jù)作為提款額度控制的數(shù)據(jù)融資模式“賬權(quán)池”，為供應(yīng)商提供了高效便利的融資支持，共同維護(hù)了產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性和競爭力。
招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過兩年多時間的打磨和優(yōu)化，“賬權(quán)池”產(chǎn)品已成為招商銀行服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)的拳頭產(chǎn)品之一。
青島某實業(yè)公司為一汽-大眾的供應(yīng)商，受限于民營企業(yè)背景，企業(yè)主要通過抵押/擔(dān)保形式進(jìn)行長期設(shè)備類貸款融資。招商銀行即根據(jù)該供應(yīng)商與一汽-大眾之間采購、結(jié)算的信息，介紹了“賬權(quán)池”服務(wù)，成功為企業(yè)落地2200萬元額度授信。該行因此成為了首家與一汽-大眾實現(xiàn)系統(tǒng)對接，開展供應(yīng)鏈融資的合作銀行，一汽-大眾也將“賬權(quán)池”稱為“最符合客戶需求的方案”。
據(jù)了解，目前，招商銀行已將該行業(yè)解決方案復(fù)制到近十個汽車主機廠，在助力車企做好“鏈長”的同時，也為該行在服務(wù)實體經(jīng)濟、解決中小企業(yè)融資難題、保障汽車供應(yīng)鏈穩(wěn)定升級等方面畫上了濃重的一筆。
金融科技助力新能源汽車發(fā)展
為直銷模式變革保駕護(hù)航
目前我國汽車市場已進(jìn)入存量時代，銷售模式、渠道和營銷手段亟需改變。因造車新勢力紛紛采用而走紅的汽車直銷模式，推動了新能源汽車的銷售革命。為了更好地直面C端客戶，傳統(tǒng)主機廠也紛紛嘗試建立完全自控的銷售體系，直銷模式成為新能源汽車時代主流的模式之一。
不容忽視的是，這一模式給主機廠同時帶來了在支付結(jié)算方面的痛點與難點。如何實現(xiàn)銀聯(lián)、第三方支付、POS機多渠道的統(tǒng)一收款？如何處理數(shù)量龐大的C端訂單？如何與銷售訂單數(shù)據(jù)實現(xiàn)自動對賬？針對這些問題，招商銀行給出了解決方案。
該行為車企定制的汽車“收銀臺”系統(tǒng)即實現(xiàn)全線上化收單、結(jié)算、分賬、資金管理及增值服務(wù)的一體化系統(tǒng)，在減少財務(wù)人力和成本的同時，提高對賬準(zhǔn)確程度，滿足廠商實時且線上化管理資金的需求。
在直銷模式下，主機廠多使用先款后貨模式替代傳統(tǒng)的先貨后款模式。圍繞該模式，招商銀行為此類車企量身打造方案，憑借著創(chuàng)新的基因以及對客戶需求的理解，將全方位服務(wù)整合至“收銀臺”產(chǎn)品，通過一次系統(tǒng)對接、功能自由組合，讓主機廠與購車人享受全流程、全渠道、全方位的線上收款服務(wù)。此外，部分汽車廠商已將招商銀行收單數(shù)據(jù)導(dǎo)入其生產(chǎn)環(huán)節(jié)系統(tǒng)，做到自動核查資金并根據(jù)訂單細(xì)項實現(xiàn)柔性生產(chǎn)。
憑借強大的金融科技實力不斷升級和迭代服務(wù)方案，招商銀行已逐步成為眾多新能源汽車企業(yè)結(jié)算服務(wù)的首選銀行。目前，該行已為二十余家主流的新能源主機廠開發(fā)上線“收銀臺”產(chǎn)品。
創(chuàng)新打造“交付通”方案
為車企和客戶提供極致體驗
在新能源汽車時代，汽車經(jīng)銷商也在隨著直銷模式而變革。經(jīng)銷商逐步轉(zhuǎn)型為“交付中心”，聚焦交付能力的需求日益突出，按訂單和交付數(shù)量賺取傭金，而主機廠則變更為資金流、物流和買賣關(guān)系的主體。
針對這一模式的變化，招商銀行創(chuàng)新性提出“交付通”解決方案，通過隨時線上提款、劃款、還款，完美地解決了交付中心階段性融資需求，保證了主機廠全額收款和車輛順利交付，同時亦提高了主機廠和客戶的體驗。
例如，2022年上半年，某頭部汽車集團(tuán)下屬新能源品牌將其傳統(tǒng)合作的4S店轉(zhuǎn)型為交付中心，但交付中心僅為“合作方”，因此如何保障自身在訂單車輛生產(chǎn)期間繳納資金以確保訂單、車輛等資產(chǎn)安全，如何解決各個交付中心的資金壓力成為了該新能源車企直銷模式面臨的難題。招商銀行了解到客戶痛點與需求后，通過產(chǎn)品、技術(shù)、風(fēng)險、業(yè)務(wù)等部門協(xié)同，與該新能源車企共同確定了交付中心創(chuàng)新融資方案——交付通。該模式實現(xiàn)7*24小時線上融資，既解決了交付中心融資難點，又成功化解了該新能源車企直銷模式下的車輛生產(chǎn)、發(fā)運、交付流程需求痛點。據(jù)悉，該項目上線不到3個月，已成功服務(wù)交付中心客戶近200戶，累計授信額度近10億元，合作規(guī)模還在隨著車輛訂單數(shù)的提升逐日累計增加。
據(jù)招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，賬權(quán)池、收銀臺及交付通僅是該行“銀車通”服務(wù)體系的部分創(chuàng)新拳頭產(chǎn)品，該服務(wù)體系還包含訂單貸、股權(quán)融資、現(xiàn)金管理、銷售引流、共建車主生態(tài)等契合汽車產(chǎn)業(yè)鏈新變化新需求的綜合服務(wù)。
“我行將繼續(xù)以全方位、全流程、一站式為汽車產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，以多維度支持汽車行業(yè)發(fā)展，致力于在共同推動經(jīng)濟社會發(fā)展中實現(xiàn)互促共進(jìn)、共生共榮?！闭猩蹄y行表示。
2022-11-22 22:15:36 來源： 作者： 
