以數(shù)字化手段探路普惠金融創(chuàng)新，微眾銀行微業(yè)貸助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

日前，由第一財(cái)經(jīng)主辦的“2022上海全球資產(chǎn)管理高峰論壇”成功舉行。微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理?xiàng)類鹗苎鱿搲⑴c“數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新”主題圓桌討論，分享了微眾銀行以數(shù)字化助力普惠金融創(chuàng)新的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

數(shù)字化手段助力普惠金融“增量擴(kuò)面”

圓桌討論環(huán)節(jié)中，微眾銀行小微企業(yè)金融部副總經(jīng)理?xiàng)類鹗紫确窒砹水?dāng)前我國(guó)普惠金融市場(chǎng)的幾點(diǎn)新的變化。“當(dāng)前在金融服務(wù)領(lǐng)域，數(shù)字金融的發(fā)展如火如荼，越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)字金融的認(rèn)知與重視程度不斷提升，金融科技已充分印證了其自身的獨(dú)有價(jià)值。目前金融服務(wù)線上化已成大勢(shì)所趨，從前端獲客到申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信、風(fēng)險(xiǎn)管理等全流程均實(shí)現(xiàn)線上化發(fā)展，有效提高了金融服務(wù)的效率，改善了用戶體驗(yàn)，提升了金融服務(wù)的覆蓋面和可得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！?/p>

而提及微眾銀行在具體實(shí)操中是如何運(yùn)用數(shù)字科技特點(diǎn)賦能普惠群體的問(wèn)題時(shí)，楊愷提到，“微眾銀行作為沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字銀行，依托的是數(shù)字科技，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本職和普惠金融初心，專注服務(wù)廣大小微企業(yè)發(fā)展。針對(duì)小微企業(yè)‘短小頻急’的融資需求，2017年，我行在全行業(yè)首創(chuàng)并構(gòu)建出一種全新的小微企業(yè)金融服務(wù)模式——‘微業(yè)貸’，通過(guò)數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)的‘三個(gè)數(shù)字化’手段，化解銀行端服務(wù)的‘三高’問(wèn)題，提升信貸業(yè)務(wù)體驗(yàn)、效率和規(guī)模，讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)，走出一條‘發(fā)展可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可承擔(dān)、成本可負(fù)擔(dān)’的獨(dú)特的小微模式道路?！苯刂两衲?月末，已有累計(jì)超300萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體申請(qǐng)微業(yè)貸，累計(jì)授信客戶超100萬(wàn)家，累計(jì)發(fā)放貸款金額超1.3萬(wàn)億元。

數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)金融活水“精準(zhǔn)滴灌”

伴隨話題的進(jìn)一步深入，在談到數(shù)字普惠金融是如何克服受眾群體特性、廣泛觸達(dá)徘徊在傳統(tǒng)金融服務(wù)邊緣的客群、有效提升其可獲得性的問(wèn)題時(shí)，楊愷分享到，“微業(yè)貸是標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、普適性、普惠性的線上金融產(chǎn)品，誕生之初即是瞄準(zhǔn)廣大小微市場(chǎng)主體而設(shè)計(jì)的，操作流程簡(jiǎn)單、不需要抵質(zhì)押門檻較低，對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)非常友好，深度觸達(dá)了傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不足的長(zhǎng)尾小微市場(chǎng)主體，也讓許多沒有銀行企業(yè)貸款的小微企業(yè)首次接觸到銀行的高質(zhì)效的融資服務(wù)。借助數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控更好地解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)‘敢下沉’，再借助數(shù)字化精準(zhǔn)營(yíng)銷，可以線上批量觸達(dá)，這些手段都有效提升了金融服務(wù)的可獲得性?！?/p>

在廣覆蓋的基礎(chǔ)上，通過(guò)創(chuàng)新差異化特色化場(chǎng)景金融服務(wù)，有助于實(shí)現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)滴灌，進(jìn)一步提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。楊愷補(bǔ)充到，“以微業(yè)貸模式為基礎(chǔ)，我行也通過(guò)數(shù)字科技力量進(jìn)行了更深、更廣的挖掘，如我行進(jìn)一步深耕戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，在‘微業(yè)貸’基礎(chǔ)上對(duì)科創(chuàng)金融及供應(yīng)鏈金融兩大場(chǎng)景展開探索，針對(duì)科創(chuàng)型中小微企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)做好服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)‘精準(zhǔn)滴灌’?！?/p>

數(shù)字化手段為普惠金融“夯基筑本”

圓桌討論也進(jìn)一步提到，隨著普惠金融服務(wù)可獲得性不斷提升，受眾群體擴(kuò)容增量，隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)防控的問(wèn)題也受到越來(lái)越多人關(guān)注。楊愷分享了微眾銀行領(lǐng)先的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，“微眾銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系堅(jiān)持主體信用評(píng)估，即以數(shù)據(jù)、模型來(lái)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)，而非簡(jiǎn)單基于對(duì)抵押物的依賴，構(gòu)筑了圍繞企業(yè)與企業(yè)主的雙維度全流程數(shù)字化風(fēng)控體系，能夠在保證資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的可獲得性?！?/p>

未來(lái)，微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮數(shù)字科技服務(wù)特長(zhǎng)，以數(shù)字化手段探路普惠金融創(chuàng)新，助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。

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