海爾消費(fèi)金融8周年：科技為基，踐行普惠金融使命

2014年12月26日，海爾消費(fèi)金融誕生于青島，其誕生的背景正是國家擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍，也是第一家經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)的全國性消費(fèi)金融公司。至今，海爾消費(fèi)金融已經(jīng)走過了8年歷程，這8年，也是中國消費(fèi)金融行業(yè)突飛猛進(jìn)的8年。

　　具體來看，中國消費(fèi)金融行業(yè)的規(guī)模從數(shù)億到數(shù)十萬億，從依托線下網(wǎng)絡(luò)獲客到現(xiàn)在全流程數(shù)字化操作，從單純追求利潤到尋求高質(zhì)量發(fā)展。海爾消費(fèi)金融既是行業(yè)的見證者，也是實(shí)踐者。從數(shù)據(jù)來看，創(chuàng)業(yè)8年，海爾消費(fèi)金融累計放款超1600億，累計用戶超3200萬，其中新市民用戶964.1萬，人均貸款使用次數(shù)達(dá)8.3次。堅守創(chuàng)業(yè)初心，海爾消費(fèi)金融始終堅持用科技力量服務(wù)更多金融用戶。

　　全流程數(shù)字化賦能，讓金融更有精度

　　目前，海爾消費(fèi)金融基于業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)了涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程數(shù)字化布局，構(gòu)建了數(shù)據(jù)驅(qū)動下的智能獲客、智能風(fēng)控、智能貸后管理、智能用戶運(yùn)營、智能客服等全鏈路運(yùn)營管理，以科技力量提升用戶金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　以數(shù)字化運(yùn)營系統(tǒng)為支持，以數(shù)據(jù)可視化分析為驅(qū)動，海爾消費(fèi)金融構(gòu)建了數(shù)字化用戶運(yùn)營模式，致力于提升用戶全生命周期價值。海爾消費(fèi)金融持續(xù)進(jìn)行用戶運(yùn)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了包括前端數(shù)據(jù)采集、用戶標(biāo)簽管理體系、智能營銷中臺、智能呼叫中心、智能消息中心、歐拉智能獲客系統(tǒng)及客戶經(jīng)營系統(tǒng)在內(nèi)的成套數(shù)字化智能用戶運(yùn)營系統(tǒng)。

　　海爾消費(fèi)金融搭建了系統(tǒng)化的風(fēng)險技術(shù)支撐系統(tǒng)，包括Blaze決策引擎、反欺詐系統(tǒng)、機(jī)器學(xué)習(xí)模型平臺、實(shí)時監(jiān)控預(yù)警平臺、資產(chǎn)管理平臺和報表平臺。以金融科技為基石助力風(fēng)險完成5大模塊智能風(fēng)控體系建設(shè)，即大數(shù)據(jù)決策體系、策略體系、模型體系、反欺詐管理體系和實(shí)時監(jiān)控分析體系。以大數(shù)據(jù)決策體系為例，海爾消費(fèi)金融以二代人行征信為核心，融合超過100+合規(guī)三方數(shù)據(jù)廠商，加工出10000+衍生變量，從而給自建申請評分卡模型、深度機(jī)器學(xué)習(xí)模型、行為評分卡模型和貸中額度管理模型奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　目前，海爾消費(fèi)金融公司自研系統(tǒng)近100個，獲得軟件著作權(quán)登記證書42件，旗下三款A(yù)PP均獲得金融科技產(chǎn)品認(rèn)證。未來，海爾消費(fèi)金融每年投入1億-1.2億的成本費(fèi)用預(yù)算，不斷提升公司科技基礎(chǔ)運(yùn)營能力和業(yè)務(wù)支撐能力，并逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)智化運(yùn)營能力的全面升級。

　　積極服務(wù)新市民，讓金融更有溫度

　　海爾消費(fèi)金融始終堅持普惠金融初心，重點(diǎn)關(guān)注新市民、農(nóng)村用戶等對金融更有需求的重點(diǎn)群體。海爾消費(fèi)金融不僅從技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等入手，切實(shí)提高新市民金融服務(wù)的可得性、便利性，還通過金融知識普及月、開設(shè)新市民金融課堂等方式，切實(shí)提高新市民金融知識水平。

　　海爾消費(fèi)金融為新市民提供全面線上化、全流程自動化的金融服務(wù)，方便用戶能夠快速獲得資金支持。截止9月底，海爾消費(fèi)金融累計新市民用戶964.1萬，為342.5萬新市民建立了信用記錄，累計發(fā)放貸款2835.1萬筆，人均貸款使用次數(shù)達(dá)8.3次。此外，海爾消費(fèi)金融積極創(chuàng)新職業(yè)教育領(lǐng)域分期產(chǎn)品，推出7天貸款冷靜期，放款7日內(nèi)新市民提前結(jié)清貸款0違約金0利息，息費(fèi)成本由海爾消費(fèi)金融全額補(bǔ)貼，目前海爾消費(fèi)金融已為新市民以及子女提供教育分期22.45萬筆，滿足新市民日常教育需要。

　　同時，海爾消費(fèi)金融為892.5萬農(nóng)村用戶提供金融服務(wù)，為154.9萬農(nóng)村用戶建立了信用記錄。海爾消費(fèi)金融積極開展金融知識進(jìn)農(nóng)村的活動，走到農(nóng)民身邊，宣講非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等各類違法違規(guī)行為，進(jìn)行正向的金融知識普及和風(fēng)險提示，幫助低凈值金融消費(fèi)者提高防范和應(yīng)對非法集資與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力。

　　多種融資渠道，讓金融更有力度

　　今年9月份，海爾消費(fèi)金融宣布注冊資本增至15億，并完成工商變更，本次也是海爾消費(fèi)金融第二次增加注冊資本。據(jù)悉，本次是以未分配利潤人民幣5億元轉(zhuǎn)增注冊資本金，本次轉(zhuǎn)增后，海爾消費(fèi)金融注冊資本由人民幣10億元增加到人民幣15億元，公司各股東持股比例不變。

　　今年6月，海爾消費(fèi)金融成功募集5.1億元的銀團(tuán)貸款，該筆融資由開泰銀行擔(dān)任主辦銀行暨代理行，三井住友銀行（中國）、企業(yè)銀行（中國）、富邦華一銀行、中信銀行(4.89 +0.20%,診股)國際（中國）等為參貸行。目前海爾消費(fèi)金融信用評級AAA級。截止2022年4月底，其已獲得授信銀行116家，其中不僅包含大型國有銀行、股份制銀行，更有以企業(yè)信用資質(zhì)審核嚴(yán)苛著稱的外資行的大額授信，如渣打銀行、三井住友銀行等。

　　海爾消費(fèi)金融構(gòu)建了相對豐富的融資渠道，這既給公司業(yè)務(wù)帶來了資金補(bǔ)充，也將進(jìn)一步推動未來業(yè)務(wù)的布局和實(shí)施。公司的戰(zhàn)略目標(biāo)是不斷擴(kuò)大自營規(guī)模、提升盈利水平，堅定推進(jìn)組織轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的增長和發(fā)展，未來海爾消費(fèi)金融將繼續(xù)構(gòu)建多元化融資渠道，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供更好的資金環(huán)境和更強(qiáng)的資金保障。

　　乘著中國消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的東風(fēng)，海爾消費(fèi)金融深練內(nèi)功，將金融科技能力的構(gòu)建作為企業(yè)發(fā)展的引擎，第一個8年已初見成效。未來，海爾消費(fèi)金融將深化科技建設(shè)能力，基于金融業(yè)務(wù)需要，進(jìn)行更全面、更深入的布局，打造科技型金融企業(yè)。